Te-ai săturat să simți mereu că îți echilibrezi câștigurile pe o frânghie?
Vrei să preiei controlul asupra viitorului tău financiar și să te asiguri că obții la maximum banii pentru care ai muncit din greu?
Dacă da, trebuie să știți cât de important este managementul riscului atunci când faceți un plan financiar. Înțelegând și gestionând diferitele tipuri de riscuri care vin cu economisirea de bani, vă puteți proteja activele și puteți lua decizii care vă vor ajuta să vă atingeți obiectivele financiare. În acest articol, voi vorbi despre dezavantajele managementului riscului în planificarea financiară, inclusiv despre diferitele tipuri de riscuri cu care te-ai putea confrunta, despre modalități de a economisi bani și despre greșelile comune de evitat. Așadar, ia o ceașcă de cafea și pregătește-te să-ți duci planurile financiare la următorul nivel!
Recomandări cheie
- Planificarea financiară necesită un management eficient al riscului pentru a identifica și a atenua riscurile potențiale, economisind în cele din urmă bani.
- Diferite tipuri de riscuri, inclusiv riscurile de piață, de credit, de lichiditate, operaționale și juridice, trebuie gestionate prin evaluarea și planificarea riscurilor.
- Strategiile eficiente de gestionare a riscurilor, cum ar fi stabilirea de obiective de economisire, servicii de management al riscului, asigurări, control al pierderilor și reținere, pot ajuta persoanele fizice să economisească bani pe termen lung.
- Diversificarea este o strategie crucială de gestionare a riscurilor care implică răspândirea investițiilor în diferite companii, industrii și clase de active.
Înțelegerea managementului riscului în planificarea financiară
Ce este managementul riscului?
Managementul riscului este procesul de găsire, analiză și reducere a riscurilor posibile în alegerile de investiții. Înseamnă să descoperiți riscurile oricărei decizii de investiție și să luați pașii potriviți în funcție de obiectivele de investiție și de cât de mult riscați sunteți dispus să vă asumați.
Serviciile de gestionare a riscurilor găsesc posibilele riscuri din timp, le studiază pe fiecare și oferă modalități de a le evita sau de a le reduce dacă se întâmplă.
De ce este important managementul riscului în planificarea financiară?
În planificarea financiară, managementul riscului este procesul de luare a măsurilor pentru a reduce riscurile pentru planurile financiare, cum ar fi riscurile pieței de valori, inflația și îmbătrânirea. Este important să cunoașteți riscurile care vin cu orice alegere de investiție și să luați pașii potriviți în funcție de obiectivele de investiție și de cât de mult riscați sunteți dispus să vă asumați.
Managementul riscului îi ajută pe oameni să se pregătească pentru neașteptate, să-și păstreze familiile în siguranță și să-și păstreze banii în siguranță.
Atunci când faceți orice alegere financiară, mare sau mică, este important să vă cercetați și să citiți scrisul mic, astfel încât să știți exact cu ce sunteți de acord.
Cum poate managementul riscului să economisească bani?
Managementul riscului este important pentru economisirea banilor, deoarece scade șansa de pierderi financiare și poate duce la cote mai mici de asigurare. Prin reducerea expunerii unei companii la risc, managementul riscului poate reduce ratele de asigurare și poate economisi banii afacerii.
Ratele de asigurare se bazează pe riscul cu care se confruntă o afacere, deci cu cât riscul este mai mare, cu atât primele sale vor fi mai mari.
Vătămarea este mai puțin probabilă atunci când gestionarea riscului este bine făcută, ceea ce înseamnă mai puține daune și rate mai mici.
Managementul riscului poate ajuta companiile să găsească modalități de a crește și de a cheltui, în plus față de reducerea probabilității de a pierde bani. Cunoscând riscurile asociate unei investiții, companiile pot lua decizii mai informate și pot economisi cu mai multă încredere.
Software-ul de gestionare a riscurilor poate ajuta, de asemenea, companiile să economisească bani prin reducerea numărului de accidente la locul de muncă, scăderea numărului de amenzi care provin din nerespectarea regulilor și împiedicându-le să cheltuiască banii de care nu au nevoie.
Software-ul de management al riscului poate găsi zone de îngrijorare și arăta cum afectează acestea bugetul.
Acest lucru ajută companiile să decidă unde să-și pună banii și timpul.
Tipuri de riscuri în planificarea financiară
Planificarea financiară se referă la controlul diferitelor tipuri de riscuri care pot afecta obiectivele financiare ale unei persoane sau ale afacerii. Să ne uităm la diferitele tipuri de riscuri financiare care pot afecta planurile financiare și cum să le facem față.
Riscul de piata
Riscul de piață este șansa ca valoarea acțiunilor să scadă din cauza schimbărilor din economie sau a altor evenimente care afectează întreaga piață. Acest risc se aplică acțiunilor, obligațiunilor și fondurilor mutuale, precum și altor tipuri de investiții.
Diversificarea portofoliului unui investitor prin plasarea de bani în acțiuni, obligațiuni și imobiliare, printre altele, poate ajuta la reducerea riscului de piață.
Risc de credit
Riscul de credit este șansa de a pierde bani pentru că cineva nu a plătit înapoi un împrumut sau o datorie. Acest risc afectează băncile și alte companii financiare care împrumută bani. Creditorii pot reduce riscul de credit efectuând verificări de credit și stabilind reguli stricte pentru cine poate împrumuta bani.
Debitorii pot reduce riscul de credit, menținându-și scorul de credit ridicat și asigurându-se că își plătesc facturile la timp.
Riscul de lichiditate
Riscul de a nu putea vinde o investiție suficient de rapid pentru a evita o pierdere se numește „risc de lichiditate”. Acest risc afectează investitorii care trebuie să-și vândă rapid investițiile pentru a-și îndeplini responsabilitățile financiare.
Pentru a reduce riscul de lichiditate, cumpărătorii pot cumpăra active care sunt ușor de vândut pe piață, cum ar fi acțiuni și obligațiuni.
Risc operational
Riscul operațional este șansa de a pierde bani din cauza sistemelor interne, a proceselor sau a greșelilor făcute de oameni. Afacerile și instituțiile bancare sunt ambele afectate de acest risc. Tehnicile de management al riscului, cum ar fi controalele interne și programele de instruire pentru angajați, pot fi utilizate de companii pentru a reduce riscul operațional.
Risc juridic
Riscul juridic este șansa de a pierde bani din cauza a ceea ce face legea sau guvernul. Acest risc ar putea duce la sancțiuni legale sau de reglementare pentru companii și oameni. Companiile și oamenii pot reduce riscul juridic respectând legile și regulile și obținând ajutor juridic atunci când au nevoie.
Evaluare a riscurilor
Pentru a găsi și evalua riscurile într-un plan financiar, trebuie mai întâi să vă dați seama cât de dispus sunteți să vă asumați riscuri financiare și cât de mult puteți gestiona o pierdere sau un câștig rapid. Un instrument de evaluare a riscurilor financiare poate ajuta pe cineva să-și dea seama cât de mult pericol este dispus să-și asume.
Ar trebui luate în considerare vârsta, stadiul de viață, obiectivele de venit, atitudinile și capacitatea de a face față unei pierderi.
Prima parte a evaluării analizează cât de bine poate o persoană să facă față unei pierderi.
Pune întrebări precum dacă veniturile îndeplinesc cheltuielile, cât de probabil este ca o persoană să-și piardă locul de muncă și dacă are economii de urgență și un plan B.
A doua parte este despre toleranța la risc, care depinde de locul în care te afli în viață, care sunt obiectivele tale și cum te simți în legătură cu îndoiala în general.
Planificare financiara
Odată ce evaluarea riscului este realizată, o persoană poate face un plan financiar în care bugetul și achizițiile sale sunt în conformitate cu evaluarea riscului financiar și obiectivele sale. Este important să treceți peste plan în fiecare an pentru a vă asigura că încă se potrivește cu obiectivele dvs. Și cu cât de mult riscați sunteți dispus să vă asumați.
Economisind bani
Pentru a economisi bani, ar trebui să urmăriți cheltuielile dvs., să includeți economii în buget, să găsiți modalități de a cheltui mai puțin, să stabiliți obiective de economii, să vă dați seama care sunt prioritățile dvs. Financiare și să alegeți instrumentele potrivite.
Oamenii care știu multe despre bani și au abilități bune de luare a deciziilor își pot cântări opțiunile și pot face alegeri inteligente cu privire la finanțele lor.
Strategii de management al riscului pentru economisirea banilor
Economisirea banilor este o parte importantă în realizarea unui plan pentru banii tăi. Oamenii pot economisi bani pe termen lung învățând cum să facă față riscurilor. Iată câteva modalități bune de a gestiona riscurile care vă vor ajuta să economisiți bani:
Stabilirea obiectivelor de economii
Stabilirea obiectivelor de economisire este o modalitate bună de a economisi bani. Începeți prin a vă gândi la ce ați putea dori să economisiți pe termen scurt (unul până la trei ani) și pe termen lung (patru ani sau mai mult). Apoi află de câți bani vei avea nevoie și de cât timp îți va dura să-i economisești.
Există multe modalități de a economisi și de a cheltui bani atât pentru obiective pe termen scurt, cât și pe termen lung.
O abordare bună este să includeți o categorie de economii în bugetul dvs. Și să încercați să economisiți o sumă care vi se pare confortabil la început.
Plănuiește-ți să păstrezi până la 15 până la 20 la sută din venitul tău pe termen lung.
Servicii de management al riscului
Oamenii pot economisi bani și cu ajutorul serviciilor de management al riscului. Un serviciu de management al riscurilor caută din timp posibilele riscuri, le studiază pe fiecare și sugerează modalități de a le evita sau de a le reduce dacă se întâmplă.
Companiile se confruntă adesea cu riscuri financiare, cum ar fi falimentul, o criză economică, piețele de capital volatile și inflația.
Managementul riscului încearcă să facă afacerile mai puțin vulnerabile la aceste amenințări, ceea ce le poate economisi bani.
Managementul riscului este o altă modalitate de a economisi bani reali.
O modalitate este de a obține rate de asigurare mai mici.
Când o companie de asigurări consideră că o afacere este un risc ridicat, prețul acesteia crește.
Managementul riscului lucrează pentru a reduce acest risc, ceea ce poate economisi bani companiilor pe termen lung.
Asigurare
Asigurarea poate fi utilizată în mai multe moduri pentru a controla riscurile și a economisi bani. Ratele de asigurare se bazează pe cât de probabil este să se întâmple un risc, deci cu cât este mai probabil, cu atât plătiți mai mult. Cu un management bun al riscului, vă puteți reduce riscul printr-un număr de acoperiri, ceea ce vă poate reduce costurile.
Arătându-le agenților de asigurări că iau măsurile potrivite pentru a-și proteja lucrătorii, companiile care utilizează software-ul potrivit de gestionare a riscurilor își pot reduce ratele de asigurare.
Asigurarea poate fi folosită și pentru a extinde un portofoliu de investiții, pentru a vă proteja împotriva riscurilor în viața ulterioară și pentru a obține reduceri fiscale.
Controlul pierderilor
Controlul pierderilor este o parte a managementului riscului care înseamnă luarea de măsuri pentru a reduce probabilitatea ca lucrurile să meargă prost. Include, de asemenea, cumpărarea de asigurări, astfel încât, atunci când se întâmplă lucruri rele, acestea să nu afecteze la fel de mult finanțele unei companii.
Controlul eficient al pierderilor, cum ar fi reducerea numărului și mărimii daunelor, poate duce la cote de asigurare mai mici.
Agenții de asigurări pot analiza ce face o companie și pot oferi sfaturi despre cum să facă față pericolelor.
În funcție de tipul de afacere, angajarea unui expert în managementul riscurilor poate fi o idee bună.
Retenţie
Retenția este o altă modalitate de a face față riscurilor, care include recunoașterea și acceptarea lor așa cum sunt. Acest risc este un cost care ajută la compensarea riscurilor mai mari pe drum, cum ar fi alegerea unui plan de asigurări de sănătate cu un preț mai mic, dar cu o deductibilă mai mare.
Diversificare și management al riscului
Oamenii care doresc să economisească bani încearcă adesea să găsească cea mai bună rentabilitate a investiției. Dar ar trebui să țineți cont de faptul că randamentele mari vin adesea cu un pericol mare. Echilibrul dintre risc și câștig este o parte importantă a planificării financiare, iar diversificarea este o modalitate de a gestiona riscul.
Ce este diversificarea?
Diversificarea este o modalitate de a reduce riscul prin răspândirea investițiilor în multe companii, afaceri și tipuri diferite de active. Scopul este de a limita cât de mult poate afecta afacerea fiecare activ sau pericol.
Investitorii pot reduce riscul de portofoliu având o combinație de diferite tipuri de active și platforme de investiții.
De ce este importantă diversificarea?
Diversificarea nu este menită să aducă cei mai mulți bani. De fapt, în orice moment, investitorii care își pun cei mai mulți bani într-un număr mic de afaceri pot face mai bine decât investitorii care își răspândesc banii.
Dar, de-a lungul timpului, un portofoliu divers se descurcă de obicei mai bine decât majoritatea celor care sunt mai concentrați.
Diversificarea funcționează cel mai bine atunci când aveți investiții care fac lucruri diferite pe piețe similare.
Când unele investiții scad, altele pot crește, ceea ce ajută la menținerea în echilibru a randamentelor generale ale portofoliului.
Cum să vă diversificați investițiile
Atunci când alegeți unde să puneți bani în plus, este important să vă gândiți la rentabilitatea investiției, cât de ușor este să vă recuperați banii, cât de sigur sunt și cât de mult va costa. Randamentele mai mari înseamnă de obicei mai mult risc, în timp ce randamentele mai mici înseamnă, de obicei, mai puțin pericol.
Este important să aveți un plan financiar clar și să obțineți ajutor de la un consilier financiar, mai ales dacă aveți întrebări despre lucruri complexe, cum ar fi planificarea patrimoniului.
Iată câteva modalități de a vă distribui banii:
- Împărțiți-vă banii între diverse investiții: Nu vă puneți toate ouăle într-un singur coș. Investește într-o combinație de acțiuni, obligațiuni, fonduri mutuale și alte clase de active.
- Luați în considerare toleranța la risc: Cât de mult risc sunteți dispus să vă asumați? Toleranța dumneavoastră la risc va depinde de factori precum vârsta, obiectivele financiare și situația financiară generală.
- Evitați investițiile riscante: aveți grijă de investițiile care promit randamente ridicate, dar care prezintă un risc ridicat. Dacă o investiție pare prea bună pentru a fi adevărată, probabil că este.
- Plătiți datoriile cu dobândă mare: înainte de a începe să economisiți și să investiți, asigurați-vă că ați plătit orice datorie cu dobândă mare. Adesea este mai bine să plătiți datoria cu dobânzi mari decât să investiți într-o investiție cu randament scăzut.
- Aveți un plan financiar: un plan financiar vă poate ajuta să vă stabiliți obiective, să creați un buget și să vă urmăriți progresul. De asemenea, vă poate ajuta să luați decizii informate de investiții.
- Căutați sfatul unui expert: dacă nu sunteți sigur unde să vă investiți banii, solicitați sfatul unui consilier financiar. Ele vă pot ajuta să creați un portofoliu diversificat care să se alinieze cu obiectivele dumneavoastră financiare și cu toleranța la risc.
De ce alocarea activelor este crucială pentru un management eficient al riscului
Dacă doriți să economisiți bani, atunci trebuie să fiți conștienți de riscurile implicate de investiții. Unul dintre cele mai importante aspecte ale managementului riscului este alocarea activelor.
Aceasta se referă la procesul de împărțire a portofoliului dvs. De investiții între diferite clase de active, cum ar fi acțiuni, obligațiuni și numerar.
Scopul alocării activelor este de a echilibra riscul și recompensa prin diversificarea investițiilor.
Alocarea activelor este relevantă pentru articolul dvs. Deoarece vă poate ajuta să economisiți bani prin reducerea impactului volatilității pieței asupra portofoliului dvs.
Prin diversificarea investițiilor, vă puteți distribui riscul pe diferite clase de active și puteți reduce impactul oricărei investiții asupra portofoliului dvs. General.
Acest lucru vă poate ajuta să obțineți o rentabilitate mai stabilă și mai consistentă a investițiilor dvs. Pe termen lung.
În plus, alocarea activelor vă poate ajuta să economisiți bani prin reducerea taxelor și cheltuielilor asociate cu investițiile.
Investind într-un portofoliu diversificat de fonduri indexate cu costuri reduse, puteți minimiza taxele și cheltuielile asociate cu fondurile gestionate activ și cu alte produse de investiții.
În general, alocarea activelor este o componentă crucială a managementului eficient al riscului și vă poate ajuta să economisiți bani prin reducerea impactului volatilității pieței și minimizarea taxelor și cheltuielilor.
Pentru mai multe informatii:
Stăpânirea alocării activelor: strategii de economisire
Greșeli de evitat în managementul riscului
Oamenii fac adesea aceleași greșeli atunci când vine vorba de gestionarea riscurilor care vin cu economisirea de bani. Oamenii nu își pot atinge obiectivele financiare și nu își pot construi un viitor financiar sigur dacă fac aceste greșeli.
Iată câteva greșeli obișnuite pe care ar trebui să încercați să le evitați:
Concentrarea prea mult pe economisire în detrimentul tuturor celorlalte
Este important să economisiți bani, dar este, de asemenea, important să găsiți o combinație bună între economisire și alte responsabilități financiare. Dacă nu vă ocupați de celelalte obligații financiare, s-ar putea să vă coste mai mulți bani pe termen lung.
Este important să puneți economisirea pe primul loc și, de asemenea, să puneți bani deoparte pentru achitarea datoriilor și a altor cheltuieli.
Nu se acordă prioritate salvării
Pentru a vă atinge obiectivele financiare, aveți nevoie de un buget și de bani alocați pentru economii. Este important să faceți din economisire o prioritate și să o includeți în planul dvs. Financiar.
Cumpărați articole doar pentru că sunt la reducere
Chiar dacă la momentul respectiv poate părea o afacere bună, cumpărarea de lucruri doar pentru că sunt la reducere vă poate determina să cheltuiți mai mult decât trebuie și să economisiți mai puțin decât ar trebui. Este important să cumpărați doar ceea ce aveți nevoie și să nu cumpărați lucruri pe loc.
Nu înființarea unui fond de economii de urgență
Costuri neașteptate sau situații de urgență pot apărea în orice moment. A avea o pernă sub forma unui fond de economii de urgență vă poate ajuta să evitați stresul financiar. Se sugerează să aveți cel puțin trei până la șase luni de costuri de trai economisite într-un fond de urgență.
Nu gestionează datoria
Pentru securitate financiară, este important să aveți un plan pentru a plăti datoriile și pentru a evita obținerea mai multor datorii. Este important să plătiți mai întâi datoria și să evitați să cheltuiți prea mult.
Cheltuiți prea mult pentru locuințe și cumpărați o mașină nouă
Locuința și transportul sunt două dintre cele mai scumpe lucruri pentru care oamenii trebuie să plătească. Este important să nu cheltuiți prea mult pentru locuințe sau pentru o mașină nouă, deoarece aceste costuri vă pot împiedica să vă atingeți obiectivele financiare.
Trăiește din bani împrumutați
A trăi din bani împrumutați te poate pune într-un cerc de datorii care îngreunează atingerea obiectivelor tale financiare. Este important să rămâi în limitele posibilităților tale și să nu cheltuiești mai mult decât îți poți permite.
Nu profitați de conturile de pensionare cu impozit amânat
Planurile de pensionare cu impozit amânat, cum ar fi 401(k) și IRA, vă pot ajuta să economisiți pentru pensie și să plătiți mai puțin impozite în același timp. Este important să folosiți aceste conturi și să puneți bani în ele zilnic.
Revizuirea și ajustarea strategiei dvs. De gestionare a riscurilor
Este important să vă uitați des la planul dvs. De management al riscurilor și să faceți modificări pentru a vă asigura că este în continuare eficient și în conformitate cu obiectivele dvs. Revizuirea strategiei dvs. De gestionare a riscurilor nu trebuie să aibă loc la un anumit moment, dar ar trebui să urmăriți în mod regulat finanțele și planul financiar general.
Acest lucru se poate face o dată pe an sau la câteva luni.
Este important să vă uitați peste bugetul și planul de economii la fel de des pe cât vă uitați peste planul de gestionare a riscurilor. Better Money Habits sugerează să vă uitați peste buget și să urmăriți progresul în fiecare lună pentru a vă ajuta să vă respectați planul personal de economii și să faceți modificări după cum este necesar.
Pe măsură ce situația dvs. Financiară se schimbă, poate fi necesar să faceți modificări obiectivelor și planului dvs. De economii.
Cât de des o companie analizează riscurile strategice depinde de situație și de tipul de riscuri gestionate. Consiliul de evaluare a riscurilor se poate reuni o dată sau de două ori pe an pentru a discuta despre riscurile proiectelor pe termen lung.
Rezumând ideile principale
În cele din urmă, gestionarea riscurilor este o parte importantă a planificării financiare, mai ales dacă doriți să economisiți bani. Vă puteți proteja banii câștigați cu greu și vă puteți atinge obiectivele financiare dacă înțelegeți diferitele tipuri de riscuri și utilizați tehnici bune de gestionare a riscurilor.
Totuși, managementul riscului nu este un răspuns unic, așa că rețineți asta.
Ceea ce funcționează pentru o persoană s-ar putea să nu funcționeze pentru altul și există întotdeauna unele îndoieli.
Diversificarea este importantă, deoarece vă ajută să reduceți riscul și să vă creșteți șansele de succes prin răspândirea investițiilor în diferite clase de active și afaceri.
Dar greșelile se pot întâmpla chiar și atunci când există cele mai bune planuri de gestionare a riscurilor.
Este important să fii atent și să eviți greșelile comune, cum ar fi să fii prea sigur pe tine, să urmărești mulțimea și să nu te schimbi cu piața.
La sfârșitul zilei, managementul riscului înseamnă găsirea echilibrului potrivit între risc și profit.
Este vorba despre asumarea riscurilor într-un mod inteligent și să fii pregătit pentru neașteptat.
Deci, pe măsură ce vă planificați finanțele și economisiți bani, nu uitați să rămâneți interesat, să fiți informat și să fiți deschis la idei noi.
Cine știe, s-ar putea să găsești un nou mod de a privi lucrurile care schimbă totul.
Planul tău de libertate
Te-ai săturat de rutina zilnică? Ai vise de independență financiară și libertate? Vrei să te retragi mai devreme pentru a te bucura de lucrurile pe care le iubești?
Ești gata să-ți faci „Planul de libertate” și să scapi de cursa șobolanilor?
Cât din salariu ar trebui să economisiți? (Cu date)
Sfat: activați butonul de subtitrare dacă aveți nevoie de el. Alegeți „traducere automată” în butonul de setări dacă nu sunteți familiarizat cu limba engleză. Poate fi necesar să faceți mai întâi clic pe limba videoclipului înainte ca limba preferată să devină disponibilă pentru traducere.
Link-uri și referințe
- Programa de finanțe personale de la Universitatea de Stat Stephen F. Austin
- Cartea de bani a finanțelor personale de Jane Bryant Quinn
- Raportul McKinsey & Company despre „Viitorul managementului riscului bancar”
- „Manualul de administrare a riscurilor întreprinderii” al Departamentului de Interne al SUA
Articolul meu pe acest subiect:
Planificare financiară: economisiți bani și asigurați viitorul
Memento personal: (Starea articolului: aspru)