Te-ai săturat să simți că banii tăi câștigați cu greu sunt doar într-un cont de economii și nu cresc sau nu lucrează pentru tine?
Este timpul să vă ocupați de viitorul financiar și să vă gândiți cum să vă împărțiți activele. Acesta poate suna ca un cuvânt dificil, dar tot ceea ce înseamnă este să vă puneți banii în diferite tipuri de active pentru a reduce riscul și a primi cei mai mulți bani înapoi. În acest articol, mă voi scufunda în lumea alocării activelor, vorbind despre diferitele tipuri de active pe care le puteți împărți, despre beneficiile și riscurile de a face acest lucru și despre cum să vă revizuiți și să vă modificați alocarea pe măsură ce înaintați în vârstă. Alocarea activelor este importantă pentru oricine dorește să economisească bani și să construiască avere, fie că este un comerciant experimentat sau abia la început. Asadar, haideti sa începem!
Recomandări cheie
- Alocarea activelor implică împărțirea unui portofoliu de investiții între diferite categorii de active pentru a echilibra riscul și recompensa pe baza obiectivelor individuale, toleranței la risc și orizontului de investiție.
- Tipurile de active pentru alocare includ acțiuni, venit fix, numerar și echivalente și active reale, iar cea mai bună combinație pentru portofoliul dvs. Depinde de obiectivele dvs. Personale, toleranța la risc și orizontul de investiție.
- Alocarea activelor poate ajuta la protejarea împotriva pierderilor și la atingerea obiectivelor financiare, dar este important să revizuiți și să reechilibrați în mod regulat un portofoliu, să diversificați investițiile și să fiți conștienți de riscurile de concentrare și inflație.
- Frecvența de ajustare a alocării activelor este o decizie personală.
- Vârsta este o considerație principală în alocarea activelor, investitorii mai tineri fiind capabili să tolereze mai mult risc și să aloce un procent mai mare din portofoliul lor acțiunilor, în timp ce investitorii mai în vârstă ar trebui să se orienteze către investiții mai conservatoare, cum ar fi obligațiuni și numerar.
Înțelegerea alocării activelor
Alocarea activelor este o parte importantă a planificării financiare. Înseamnă împărțirea unui portofoliu de investiții în diferite tipuri de active, cum ar fi acțiuni, obligațiuni și numerar. Scopul este de a găsi un amestec bun între risc și recompensă pe baza obiectivelor fiecărei persoane, a dorinței de a-și asuma riscuri și a orizontului de timp.
Cele trei clase principale de active
Acțiunile, obligațiunile și numerarul sunt cele trei tipuri principale de active. Fiecare are propriul risc și randament și nu toate urcă și coboară în același timp. Acțiunile tind să fie mai riscante, dar pe termen lung, pot plăti mai mult.
Obligațiunile sunt mai puțin periculoase decât acțiunile, dar plătesc mai puțin.
Numerarul este cel mai sigur, dar nu vă oferă prea mult înapoi.
Crearea unui portofoliu
Alocarea activelor este procesul de alcătuire a unui portofoliu care maximizează profiturile pe termen lung, minimizând în același timp riscul. Pentru scopuri diferite, investitorii pot folosi diferite rate de active. De exemplu, cineva care economisește pentru o mașină nouă în anul următor și-ar putea pune banii într-un amestec foarte sigur de investiții.
Diversificarea
Distribuția activelor este o modalitate prin care investitorii își răspândesc banii pe diferite tipuri de active. Diversificarea înseamnă distribuirea investițiilor în cadrul fiecărei clase de active, deținerea unei varietăți de acțiuni și obligațiuni și plasarea banilor în diferite industrii.
Răspândindu-și banii, investitorii pot compensa pierderile dintr-o zonă cu câștiguri în alta.
Reechilibrare
Distribuția activelor este un plan pe termen lung care poate fi necesar să fie ajustat din când în când. Ar putea fi inteligent să scoți bani dintr-o clasă de active care merge bine și să îi pui într-o clasă de active care merge prost.
Investitorii s-ar putea să nu cumpere mare și să nu vândă scăzut dacă reduc clasa de active care merge bine.
Alegerea unei alocări de active
Investitorii ar trebui să aleagă o combinație de active în funcție de obiectivele, vârsta și disponibilitatea lor de a-și asuma riscuri. De exemplu, dacă economisesc pentru un obiectiv pe termen lung, cum ar fi pensionarea, pot avea mai multe acțiuni și mai puține acțiuni și numerar.
Pe măsură ce se apropie de obiectivul lor de afaceri, ar putea fi nevoiți să schimbe modul în care își împart banii între activele lor.
Tipuri de active pentru alocare
Acțiuni
Acțiunile, care se mai numesc și acțiuni, sunt piese ale unei companii. Investiția în acțiuni poate fi periculoasă, dar poate aduce și mulți bani. Acțiunile sunt bune pentru investitorii care doresc să cheltuiască mult timp și sunt dispuși să-și asume mult risc.
Există diferite tipuri de acțiuni, cum ar fi acțiunile „blue chip”, „de creștere” și „valoare”.
Acțiunile Blue-chip sunt cele ale unor companii cunoscute care au realizat profituri și randamente stabile de mult timp.
Acțiunile de valoare sunt companii care sunt subevaluate, dar au capacitatea de a crește.
Acțiunile de creștere sunt companii despre care se așteaptă să crească mai repede decât piața.
Venit fix
Obligațiunile, care sunt împrumuturi acordate întreprinderilor sau guvernelor, sunt investiții cu venit fix. Investițiile în obligațiuni sunt mai puțin riscante decât investițiile în acțiuni, dar oferă și randamente mai mici. Obligațiunile sunt bune pentru investitorii care sunt dispuși să își asume riscuri scăzute până la moderate și care doresc să cheltuiască pentru o perioadă scurtă sau medie de timp.
Obligațiunile vin sub mai multe forme, cum ar fi obligațiuni guvernamentale, obligațiuni de afaceri și obligațiuni municipale.
Obligațiunile guvernamentale sunt cel mai bun tip de obligațiuni, deoarece sunt făcute de guvern.
Obligațiunile corporative sunt emise de companii și au randamente mai bune decât obligațiunile de stat.
Autoritățile locale acordă obligațiuni municipale, care nu sunt impozitate.
Numerar și echivalente
Numerarul și alte active pe termen scurt sunt foarte lichide și prezintă un risc scăzut. Certificatele de depozit (CD), conturile de pe piața monetară și conturile de economii sunt toate tipurile de numerar și înlocuitori de numerar. Investitorii cu o toleranță scăzută la risc și un orizont financiar pe termen scurt ar trebui să își pună banii în numerar și echivalente de numerar.
Aceste achiziții nu vă dau mulți bani înapoi, dar sunt sigure.
Active reale
Activele reale, cum ar fi terenurile și bunurile, sunt, de asemenea, considerate ca o clasă de active. Punerea banilor în active reale vă poate ajuta să vă diversificați portofoliul și să vă protejați de inflație. Investițiile imobiliare includ proprietăți de închiriere, REIT (trusturi de investiții imobiliare) și site-uri de crowdfunding.
Bunurile reale includ, de asemenea, mărfuri precum aurul și petrolul.
Investițiile imobiliare sunt bune pentru proprietarii pe termen lung care sunt dispuși să își asume multe riscuri.
Determinarea celui mai bun mix de active
Alegerea mixului potrivit de active pentru portofoliul dvs. Depinde de o serie de lucruri, cum ar fi obiectivele dvs. Personale, nivelul de toleranță la risc și cât timp intenționați să vă păstrați banii investiți. Înainte de a face o alegere de investiție, ar trebui să vă gândiți la cât timp aveți și cât de dispus sunteți să vă asumați riscuri.
Tinerii investitori care doresc să cheltuiască o perioadă lungă de timp și sunt dispuși să își asume mai multe riscuri ar putea dori să investească mai mulți bani în acțiuni și imobiliare.
Dacă sunteți un investitor mai în vârstă, cu un plan de investiții pe termen scurt și o toleranță scăzută la risc, s-ar putea să doriți să vă puneți mai mulți bani în investiții cu venit fix și numerar și echivalente de numerar.
Divizarea activelor este o alegere personală și nu există o modalitate de a o face care să funcționeze pentru toată lumea. Este important să vă faceți timp pentru a găsi cel mai bun plan de alocare a activelor pentru obiectivele dvs., toleranța la risc, orizontul de timp al investiției și vârsta.
Amintiți-vă că modul în care vă împărțiți activele este cea mai importantă decizie pe care o veți lua cu privire la investițiile dvs., deoarece determină principalii factori care vor afecta cât de bine se desfășoară investițiile dvs.
Beneficiile și riscurile alocării activelor
Alocarea activelor este o strategie care include împărțirea unui portofoliu de investiții în diferite tipuri de active, cum ar fi acțiuni, obligațiuni și numerar. Această metodă încearcă să găsească un echilibru între risc și recompensă prin împărțirea activelor unui portofoliu în funcție de obiectivele unei persoane, toleranța la risc și perioada de investiție.
Beneficiile alocării activelor
Alocarea activelor ajută la protejarea împotriva pierderilor mari, care este unul dintre principalele sale beneficii. În trecut, profiturile aferente celor trei tipuri principale de active – acțiuni, venit fix și numerar și echivalente – nu au crescut și au scăzut în același timp.
Așadar, răspândirea investițiilor în diferite tipuri de active poate ajuta la reducerea pericolului și volatilității cu care s-ar putea confrunta un investitor.
Distribuția activelor este, de asemenea, importantă, deoarece joacă un rol important în ceea ce privește dacă o persoană își va putea atinge obiectivele financiare sau nu. Dacă stocul unei persoane nu are suficient risc, s-ar putea să nu câștige un profit suficient de mare pentru a-l ajuta să-și atingă obiectivul.
Pe de altă parte, dacă cineva face economii pentru un obiectiv pe termen scurt, cum ar fi o mașină nouă, poate alege să-și pună economiile într-un amestec foarte conservator de numerar, certificate de depozit (CD) și obligațiuni pe termen scurt.
Este important să ne amintim că a decide cum să împărțim activele nu este un lucru unic. Pe măsură ce obiectivele unei persoane, orizontul financiar și toleranța la risc se schimbă în timp, este posibil ca și alocarea activelor să fie nevoie să se schimbe.
Schimbările de pe piețe pot, de asemenea, să arunce pe cineva din alocarea țintă, așa că este important să verificați și să reechilibrați un portofoliu în mod regulat pentru a vă asigura că rămâne în conformitate cu obiectivele și toleranța la risc.
Riscurile alocării activelor
Selectarea activelor poate fi de ajutor în multe feluri, dar vine și cu riscuri. Riscul de concentrare este unul dintre riscurile alocării activelor. Se întâmplă atunci când un investitor pune prea mulți bani într-o singură clasă de active sau afacere.
Dacă acel tip de activ sau investiție nu funcționează bine, acest lucru poate duce la pierderi mari.
Riscul de inflație este un alt risc care vine cu alocarea activelor. Acesta este momentul în care rata inflației este mai mare decât rata rentabilității unei investiții. În timp, acest lucru poate afecta valoarea unei investiții și poate face ca aceasta să valorizeze mai puțin.
Pentru a reduce riscul inflației, investitorii pot alege să-și pună banii în acțiuni și imobiliare, care au crescut în general mai repede decât inflația.
Diversificarea
Alocarea activelor în sine nu este suficientă pentru a gestiona bine riscurile. Gestionarea riscului necesită, de asemenea, diversificare. Diversificarea înseamnă răspândirea investițiilor într-o varietate de tipuri de active și investiții pentru a reduce riscul de a avea prea mulți bani într-un singur loc.
Prin introducerea unui portofoliu de tipuri de active cu randamente care cresc și scad în funcție de modul în care merge piața, un investitor se poate proteja împotriva pierderilor mari.
Revizuirea și ajustarea alocării activelor
Revizuirea și modificarea alocării activelor este o modalitate personalizată de a profita la maximum de investițiile dvs.
Ce este Alocarea activelor?
Alocarea activelor este o strategie financiară care încearcă să găsească un echilibru între risc și recompensă prin împărțirea activelor unui portofoliu în funcție de obiectivele unei persoane, toleranța la risc și orizontul de timp. Alegerea combinației de active pe care să le păstrați în portofoliu este o decizie foarte personală.
Alocarea activelor care funcționează cel mai bine pentru dvs. În orice moment al vieții dvs. Va depinde foarte mult de cât timp aveți și de cât de mult riscați sunteți dispus să vă asumați.
Identificarea obiectivelor dvs. De investiții
Trebuie să știți cât timp aveți pentru a vă atinge obiectivele financiare pentru a le împărți în obiective pe termen scurt, mediu și lung. Acest lucru vă oferă planului direcția și vă ajută să vă potriviți obiectivele cu resursele de cheltuieli potrivite.
Pentru obiectivele care sunt la mai mult de șapte ani distanță, cum ar fi pensionarea, poate doriți să vă gândiți la investiții care vă pot oferi profituri mai bune în timp.
Obiectivele pe termen lung au nevoie de obicei de o alocare agresivă, ceea ce înseamnă că cel puțin 90% din bani ar trebui să fie în acțiuni.
Obiectivele pe termen mediu, pe de altă parte, ar trebui să fie mai puțin riscante decât economisirea pentru pensie.
Frecvența ajustării portofoliului dvs
Cât de des schimbați modul în care sunt împărțite activele dvs. Depinde de dvs. Ai putea să o faci în fiecare lună, la fiecare trei luni, la fiecare șase luni sau în fiecare an. Când utilizați o metodă bazată pe timp, este mai ușor să faceți adaptarea unui obicei, așa că nu uitați să o faceți.
De asemenea, puteți decide să vă reechilibrați portofoliul atunci când atinge un anumit punct de cotitură.
Vanguard spune să vă uitați la mixul dvs. De active la fiecare șase luni și să faceți modificări dacă s-a modificat cu mai mult de 5%.
Analizând portofoliul dvs
Este important să vă analizați portofoliul în mod regulat pentru a vă asigura că aveți combinația potrivită de investiții în funcție de obiectivele dvs. Și de cât de mult sunteți dispus să vă asumați. De exemplu, un investitor tânăr cu o perioadă lungă de timp ar trebui să își pună cei mai mulți bani în acțiuni, deoarece acțiunile tind să se descurce cel mai bine pe termen lung.
Dar cel mai bun mod de a vă împărți activele se bazează nu numai pe vârsta dvs., ci și pe cât de riscant sunteți dispus să fiți.
Alocarea activelor și diversificarea
Este important să ne amintim că alocarea și diversificarea activelor sunt modalități de cheltuire care ajută la reducerea riscului, dar nu garantează randamente și nu scapă de riscul de a pierde bani. Dar ar putea fi o idee bună să stabiliți obiective pentru cât de mult dintr-un profit anual doriți să obțineți și cum ar trebui să vă împărțiți activele.
Știind cât timp aveți și cât de mult riscați sunteți dispus să vă asumați și verificând des progresul dvs., vă puteți oferi cunoștințele financiare și abilitățile financiare de care aveți nevoie pentru a vă atinge obiectivele financiare.
De ce managementul riscului este crucial în alocarea activelor
Când vine vorba de economisirea banilor, alocarea activelor este o strategie crucială pentru a vă asigura că investițiile dumneavoastră sunt diversificate și echilibrate. Cu toate acestea, nu este vorba doar despre răspândirea banilor dvs. În diferite clase de active.
Managementul riscului joacă un rol vital în alocarea activelor, deoarece vă ajută să identificați și să atenuați riscurile potențiale care v-ar putea afecta portofoliul.
Managementul riscului implică evaluarea riscurilor potențiale asociate fiecărei clase de active și determinarea nivelului de risc cu care vă simțiți confortabil.
Acest lucru vă poate ajuta să luați decizii în cunoștință de cauză cu privire la cât de mult din portofoliu ar trebui să fie alocat fiecărei clase de active și dacă trebuie să vă ajustați investițiile pentru a vă reduce expunerea la anumite riscuri.
Încorporând managementul riscului în strategia dvs. De alocare a activelor, vă puteți proteja investițiile de volatilitatea pieței și vă puteți asigura că economiile dvs. Funcționează pentru dvs. Pe termen lung.
Așadar, dacă ești serios în ceea ce privește economisirea banilor, nu trece cu vederea importanța managementului riscului în planul tău de alocare a activelor.
Pentru mai multe informatii:
Managementul riscurilor pentru economisirea banilor: un ghid pentru începători
Vârstă și alocarea activelor
Alocarea activelor este o parte cheie a investițiilor. Înseamnă împărțirea unui portofoliu de investiții în diferite tipuri de active, cum ar fi acțiuni, obligațiuni și numerar. Când decideți cum să vă împărțiți activele, vârsta dvs. Este cel mai important factor.
Acest lucru se datorează faptului că, cu cât sunteți mai în vârstă, cu atât vă puteți asuma mai puțin risc cu investițiile.
Să ne uităm mai atent la modul în care vârsta și gradul de risc pe care ești dispus să-l asumi afectează alocarea activelor.
Investitori mai tineri
Investitorii mai tineri pot face față mai multor riscuri, așa că ar trebui să își pună mai mulți bani în acțiuni, care sunt cele mai promițătoare pentru creștere. Pe măsură ce vă apropiați de 30 de ani, ar trebui să începeți să amestecați acțiuni și obligațiuni în investițiile dvs.
Acest lucru vă permite să profitați de posibila creștere a acțiunilor, reducând în același timp riscul legat de obligațiuni.
Investitori de vârstă mijlocie
În 40 și 50 de ani, ar trebui să continuați să vă mutați portofoliul către opțiuni mai sigure, cum ar fi obligațiuni și numerar, pentru a vă proteja economiile de volatilitatea pieței. Acest lucru se datorează faptului că aveți mai puțin timp înainte de a renunța pentru a compensa scăderile pieței.
Dar felul în care vă simțiți cu privire la risc și câți bani aveți sunt, de asemenea, lucruri importante la care trebuie să vă gândiți atunci când planificați alocarea activelor.
Investitori mai în vârstă
Pe măsură ce te apropii de vârsta de pensionare, devii mai puțin dispus să-ți asumi riscuri. Ca urmare, ar trebui să puneți mai mulți bani în obligațiuni și numerar. Acest lucru vă păstrează economiile în siguranță de schimbările de pe piață și vă asigură că aveți destui bani pentru a vă acoperi costurile atunci când vă pensionați.
Greșeli frecvente de evitat
Când vine vorba de modul în care proprietarii își împart activele, există câteva greșeli comune pe care ar trebui să încerce să le evite. O greșeală este să nu faci un plan pe termen lung și să lași frica și emoțiile să controleze alegerile de investiții.
Pentru a evita această greșeală, cumpărătorii ar trebui să vină cu un plan bine gândit și să-l urmeze.
Diversificarea unui stoc este o altă greșeală care te poate face să pierzi mulți bani. Pentru a preveni această greșeală, investitorii ar trebui să se asigure că au investiții în multe sectoare, industrii și zone geografice diferite.
O altă greșeală comună pe care cumpărătorii ar trebui să încerce să o evite este urmărirea tendințelor. Aceasta înseamnă să cumpărați active care sunt populare sau la mare căutare în acest moment. Acest lucru poate duce la supraevaluare și pierderi pe termen lung.
În schimb, investitorii ar trebui să se concentreze asupra obiectivelor financiare pe termen lung și să evite să ia decizii pripite bazate pe tendințele pieței pe termen scurt.
De asemenea, investitorii fac adesea greșeala de a amâna economisirea pentru pensie. Cu cât un investitor începe mai devreme să economisească pentru pensie, cu atât mai mult timp are investițiile sale pentru a crește și a se multiplica. O altă greșeală pe care ar trebui să o evite investitorii este că nu au suficienți bani într-un fond de dezastru.
Un fond de urgență poate fi o plasă de siguranță în cazul în care trebuie să plătiți pentru ceva neașteptat sau să vă pierdeți locul de muncă.
În concluzie: intuiții și reflecții.
În concluzie, alocarea activelor este o parte importantă a planificării financiare care vă poate ajuta să vă atingeți obiectivele financiare pe termen lung. Cunoscând diferitele tipuri de active în care puteți investi, puteți alcătui un portofoliu care are o combinație bună de risc și rentabilitate.
Dar ar trebui să rețineți că selectarea activelor nu este o alegere unică.
Ar trebui să vă uitați des la alocare și să faceți modificări pentru a vă asigura că se potrivește cu dorințele și obiectivele dvs. Financiare în schimbare.
Când vine vorba de împărțirea activelor, vârsta este un alt lucru important la care să te gândești.
Pe măsură ce înaintați în vârstă, poate doriți să vă investiți mai mulți bani în investiții mai sigure pentru a vă păstra economiile în siguranță.
Pe de altă parte, dacă sunteți tânăr și aveți o perioadă lungă de timp, s-ar putea să doriți să vă asumați mai multe riscuri pentru a obține eventual randamente mai mari.
Dar iată o întrebare care vă va face să vă gândiți: este alocarea activelor cea mai bună modalitate de a economisi bani? Este o parte importantă a planificării financiare, dar nu este singurul lucru care afectează cât de mult poți economisi.
În cele din urmă, singura modalitate de a economisi bani este să fii disciplinat, să faci un buget și să faci alegeri financiare bune.
Deci, selecția activelor vă poate ajuta să vă creșteți economiile, dar depinde de dvs. Să începeți să economisiți.
În cele din urmă, alocarea activelor este doar o piesă a jocului atunci când vine vorba de a vă asigura că aveți destui bani pentru a trăi confortabil.
Te poți pregăti pentru succes pe termen lung dacă faci asta și alte lucruri inteligente cu banii tăi.
Așadar, fă-ți timp pentru a afla despre alocarea activelor și cum se încadrează aceasta în planul tău financiar general, dar nu uita că economisirea de bani începe cu tine.
Planul tău de libertate
Te-ai săturat de rutina zilnică? Ai vise de independență financiară și libertate? Vrei să te retragi mai devreme pentru a te bucura de lucrurile pe care le iubești?
Ești gata să-ți faci „Planul de libertate” și să scapi de cursa șobolanilor?
Cât din salariu ar trebui să economisiți? (Cu date)
Sfat: activați butonul de subtitrare dacă aveți nevoie de el. Alegeți „traducere automată” în butonul de setări dacă nu sunteți familiarizat cu limba engleză. Poate fi necesar să faceți mai întâi clic pe limba videoclipului înainte ca limba preferată să devină disponibilă pentru traducere.
Link-uri și referințe
- „Totul despre alocarea activelor ediția a doua” de Richard A. Ferri și Eric G. Falkenstein.
- Site-ul Fascore.com.
- Ghidul „Elementele de bază ale economisirii+investiției” de la Virginia State Corporation Commission.
- Plan financiar personal de la TaxTools.com.
Articolul meu pe acest subiect:
Planificare financiară: economisiți bani și asigurați viitorul
Memento personal: (Starea articolului: aspru)