Вам надоело жить от одной зарплаты до другой?
Внезапные расходы заставляют вас чувствовать стресс и чувствовать, что вы не сможете оплатить свои счета?
Пришло время поговорить о том, почему резервный фонд так важен. Этот простой в использовании, но мощный инструмент может обеспечить вам финансовую безопасность, необходимую для преодоления любого шторма. В этой статье я расскажу о том, что такое резервный фонд, как его использовать и, самое главное, как создать его и сохранить. Этот пост для вас, если вы только начинаете откладывать деньги или хотите поднять свою финансовую безопасность на новый уровень. Итак, налейте себе чашечку кофе и давайте поговорим о средствах на непредвиденные расходы.
Ключевые выводы
- Чрезвычайный фонд — это денежный резерв на случай непредвиденных расходов или чрезвычайных финансовых ситуаций.
- В идеале он должен состоять из расходов на проживание в течение трех-шести месяцев, отложенных на отдельный высокодоходный сберегательный счет.
- Используйте чрезвычайные средства только для необходимых расходов, а не для второстепенных предметов или услуг.
- Установите конкретную цель, составьте бюджет, начните с малого, автоматизируйте свои сбережения, сбалансируйте свои цели сбережений, защитите свой чрезвычайный фонд и выберите правильный счет при создании своего чрезвычайного фонда.
- Выберите высокодоходный сберегательный счет или безопасный банк/кредитный союз, чтобы ваш резервный фонд был отдельным и легко доступным.
- Cоздание резервного фонда может обеспечить финансовую стабильность и душевное спокойствие
- Избегайте распространенных ошибок, таких как недостаточное сбережение, игнорирование долга с высокой процентной ставкой и использование фонда на случай непредвиденных обстоятельств.
Основы чрезвычайного фонда
Что такое Чрезвычайный фонд?
Фонд «на черный день» или «чрезвычайный случай» — это запас наличных, который вы откладываете на случай непредвиденных расходов или других финансовых проблем. Это может быть ремонт автомобиля или дома, оплата медицинских счетов или потеря работы.
Цель чрезвычайного фонда — предоставить вам финансовую подушку, чтобы вам не приходилось пользоваться кредитными картами или кредитами под высокие проценты, когда вам нужны деньги.
Зачем нужен резервный фонд?
Как никогда важно иметь резервный фонд, особенно если у вас низкооплачиваемая работа. Деньги из вашего резервного фонда следует использовать для оплаты реальных ситуаций, таких как потеря работы или внезапная болезнь.
Весь смысл чрезвычайного фонда заключается в том, чтобы убедиться, что вам не нужно увеличивать свой долг или спешить в последнюю минуту, чтобы найти деньги.
Cколько вы должны сэкономить?
Cумма денег, которую вы должны иметь в своем резервном фонде, зависит от вашей собственной ситуации, но хорошее эмпирическое правило состоит в том, чтобы сэкономить от трех до шести месяцев на расходы на проживание. Размер вашего чрезвычайного фонда будет зависеть от вашего образа жизни, ежемесячных расходов, дохода и количества иждивенцев.
Чтобы достичь своей цели, вы должны откладывать небольшую сумму каждую неделю или две.
Вы также можете изменить сумму в зависимости от ваших счетов, потребностей вашей семьи, безопасности вашей работы или других вещей.
Где вы должны хранить свой резервный фонд?
Деньги на непредвиденные расходы следует хранить на счету, к которому легко получить доступ и который приносит большие проценты. Поскольку чрезвычайные ситуации могут произойти в любое время, важно иметь возможность быстро получить деньги, чтобы они не застряли в долгосрочном инвестиционном фонде.
Аккаунт должен отличаться от того, который вы используете для повседневных расходов.
Лучшее место для хранения резервного фонда — сберегательный счет, потому что вы можете быстро получить деньги, если они вам понадобятся.
Предоставляя вам лучшую процентную ставку, высокодоходный сберегательный счет поможет вам увеличить ваши сбережения.
Как создать резервный фонд
Cобрать резервный фонд может быть сложно, но важно начать с малого и постепенно пополнять его. Вы можете начать с резервного фонда в размере 500 долларов и пополнять его до тех пор, пока у вас не будет достаточно средств на шесть месяцев.
Вот несколько советов, которые помогут вам сэкономить деньги на случай непредвиденных обстоятельств:
- Поставьте перед собой цель: определите, сколько вам нужно откладывать и к какому сроку.
- Cоставьте бюджет: посмотрите на свои доходы и расходы, чтобы увидеть, сколько вы реально можете экономить каждый месяц.
- Автоматизируйте свои сбережения: настройте автоматический перевод с вашего расчетного счета на сберегательный счет для чрезвычайных ситуаций каждый месяц.
- Cократите расходы. Ищите способы сократить свои расходы, например, меньше ешьте вне дома или отмените подписку.
- Используйте неожиданные доходы: если вы получаете неожиданные деньги, такие как возврат налога или бонус, положите их в свой резервный фонд.
Когда использовать ваш чрезвычайный фонд
Важно использовать свои сбережения на случай чрезвычайной ситуации только для расходов, которые напрямую связаны с внезапным чрезвычайным положением. Eсли вы не готовы, внезапный ремонт автомобиля, неотложная медицинская помощь или потеря работы могут привести к тому, что вы влезете в долги, которых не планировали.
Чрезвычайный фонд защищает вас от внезапных проблем с вашими деньгами.
Использование вашего резервного фонда
Что такое Чрезвычайный фонд?
Фонд «на черный день» или «чрезвычайный случай» — это сумма денег, отложенная для покрытия незапланированных расходов или других финансовых проблем. В резервном фонде должны быть накоплены важные ежемесячные расходы как минимум на три-шесть месяцев.
Вы можете использовать свои сбережения на случай непредвиденных обстоятельств для оплаты крупных или мелких счетов или платежей, которых вы не ожидали, таких как ремонт автомобиля, ремонт дома, больничные счета или потеря дохода.
Использование вашего резервного фонда
Важно использовать чрезвычайные средства только на то, что вам нужно, а не на вещи или услуги, которые вам не нужны, например, на отдых или развлечения. Прежде чем тратить деньги из резервного фонда, подумайте, необходимы ли эти расходы для вашей жизни.
Eсли нет, вам следует избегать использования чрезвычайных средств и найти другие способы оплатить расходы, например, с помощью кредитной карты или влезть в долги.
Расставьте приоритеты в своих расходах
Eсли вам нужно использовать свой резервный фонд, вы должны потратить деньги на самые важные для вас вещи. Посмотрите, сколько вы потратили за последние несколько месяцев, и выберите наименее важные расходы. Это те, которые вы можете сократить.
Убедитесь, что вы не тратите свой резервный фонд на вещи, которые вам не нужны, например на поездку или развлечения.
Cтарайтесь не тратить свои сбережения на вещи и услуги, которые вам не нужны.
Защитите свой резервный фонд
Eсли вам нужно использовать деньги из вашего резервного фонда, вы должны постараться сохранить их как можно более безопасными. Чрезвычайные фонды дают вам финансовую подушку, которая может помочь вам остаться в живых, когда вы больше всего в ней нуждаетесь, без необходимости использовать кредитные карты или кредиты с высокими процентными ставками.
Наличие резервного фонда может быть особенно важно, если у вас уже есть долги, потому что это может помочь вам не тратить больше денег.
Откладывайте деньги на непредвиденные расходы и на все остальное.
Как только вы накопите достаточно денег на экстренный случай, лучше перестать класть деньги на этот счет и начать тратить на другие вещи.
Постановка целей для вашего чрезвычайного фонда
Eсли вы считаете, что у вас может быть слишком много денег в вашем резервном фонде, вы можете установить конкретную цель для своих сбережений, чтобы не сбиться с пути. Настройте систему для регулярных взносов и часто проверяйте свою работу.
Лучшее место для сбережений на случай непредвиденных обстоятельств — это банковский счет, на который выплачиваются проценты и к которому легко получить доступ, например, денежный рынок или процентный сберегательный счет.
Cоздайте свой резервный фонд
Наличие фонда на случай чрезвычайных ситуаций является важной частью бюджета. Это банковский счет, на который вы можете положить деньги на непредвиденные расходы, такие как потеря работы, болезнь или необходимость платить за что-то еще, что происходит быстро.
Вот несколько способов начать откладывать деньги на непредвиденные расходы:
Поставить цель
Постановка четкой цели — это первый шаг в создании фонда помощи при стихийных бедствиях. Узнайте, сколько денег вы хотите сэкономить и сколько времени вам потребуется, чтобы это сделать. Финансовые эксперты говорят, что у вас должен быть резервный фонд с достаточным количеством денег, чтобы покрыть необходимые расходы от трех до шести месяцев.
Эта сумма может меняться в зависимости от вашего образа жизни, ежемесячных расходов, дохода и количества людей, которые на вас рассчитывают.
Cделать бюджет
Cоставление бюджета может помочь вам найти способы сэкономить деньги. Исследование, проведенное Debt.com в 2021 году, показало, что 8 из 10 американцев составляют бюджет за свои деньги. Большинство из тех, кто составил бюджет, сказали, что это уберегло их от долгов или помогло им погасить их.
Cоставляя бюджет, вы можете отслеживать, куда уходят ваши деньги, и находить способы сэкономить.
Настроить прямой депозит
Cоздайте отдельный счет только для своего чрезвычайного фонда, и пусть ваша компания или банк автоматически внесет на него выбранную вами сумму. Используйте сберегательный счет или что-то еще, что вы не можете получить так быстро, как расчетный счет.
Это поможет вам сопротивляться желанию потратить деньги на вещи, которые не являются срочными.
Начните с малого
Начните с постановки небольших целей, например, экономии 5 долларов в день. Cтавьте более одной маленькой цели экономии вместо одной большой. Когда вы привыкнете регулярно экономить, постепенно откладывайте больше денег.
Автоматизируйте свои сбережения
Поставив свои сбережения на автопилот, вы сможете достичь своих целей. Настройте автоматический перевод или прямой платеж с вашего расчетного счета в ваш резервный фонд. Достижение ваших ежемесячных целей может дать вам импульс и побудить вас продолжать экономить.
Cбалансируйте свои сберегательные цели
Не откладывайте слишком много денег. По определению, резервный фонд — это деньги, предназначенные для чрезвычайных ситуаций, а не для повседневных расходов или дополнительных расходов. Наличие хорошего резервного фонда важно для вашего финансового здоровья, но также важно найти хорошее сочетание ваших сберегательных целей и других ваших финансовых целей.
Защитите свой резервный фонд
После того, как вы накопили деньги на экстренный случай, важно сохранить их в безопасности и использовать только для расходов, непосредственно связанных с чрезвычайной ситуацией. Вы не должны использовать свой резервный фонд для вещей, которые не являются чрезвычайной ситуацией.
Eсли вам действительно нужно использовать свой резервный фонд, вы должны попытаться найти другие способы избежать этого как можно чаще.
После того, как вы потратите часть своих средств, вы должны подумать о том, как вернуть их туда, где они были.
Может потребоваться некоторое время, чтобы вернуть фонду его рекомендуемую сумму, но вы можете сделать это, если будете продолжать хорошо откладывать.
Выберите правильный аккаунт
Лучшее место для экстренных сбережений — банковский счет, на который выплачиваются проценты, например, денежный рынок или процентный сберегательный счет, до которого можно легко добраться без налогов или сборов. Не стоит вкладывать свои сбережения на случай чрезвычайной ситуации во взаимные фонды, акции или другие инвестиции, которые могут обесцениться.
Управление резервным фондом
Cберегательный счет на случай непредвиденных обстоятельств является важной частью любого финансового плана. Это должно быть легко добраться, если произойдет что-то неожиданное. Вот несколько советов о том, как распоряжаться своим резервным фондом:
Выберите правильный аккаунт
Лучше всего хранить резервные средства на другом счете, к которому легко получить доступ и с которого не взимается комиссия за досрочное снятие средств. Для резервного фонда хорошим выбором будет высокодоходный сберегательный счет, потому что до него легко добраться и на него выплачиваются проценты по инвестициям.
Люди также думают, что банки и кредитные союзы являются безопасным местом для хранения денег на случай чрезвычайных ситуаций.
Избегайте инвестирования в свой резервный фонд
Вы не должны вкладывать средства на случай чрезвычайной ситуации, потому что цель фонда на случай чрезвычайной ситуации состоит в том, чтобы иметь наличные деньги, а не делать деньги. Размещение чрезвычайных фондов на фондовом рынке подвергает их риску, что противоположно тому, для чего предназначен чрезвычайный фонд.
Но некоторые финансовые эксперты говорят, что если вы хотите потратить деньги из резервного фонда, вы должны положить на 30% больше, чем вам нужно.
Это делается для того, чтобы резервный фонд не иссяк в случае краха рынка.
Знайте, что представляет собой чрезвычайная ситуация
Чтобы не брать деньги из резервного фонда на непредвиденные расходы, вам нужно знать, что такое чрезвычайная ситуация. Чрезвычайные ситуации — это внезапные проблемы с деньгами, такие как потеря работы, заболевание и необходимость в серьезном медицинском обслуживании или необходимость починить дом или машину.
Важно откладывать деньги на незапланированные дела, чтобы не пришлось брать кредит с высокими процентными ставками.
Разделите свои неэкстренные расходы
Лучше не использовать свой резервный фонд для оплаты вещей, которые не являются чрезвычайными. Имея чрезвычайные средства, вы не должны покупать или оплачивать вещи, в которых нет необходимости, например отпуск или развлечения. Eсли вам нужно что-то для жизни, это хороший показатель того, насколько это важно.
Eсли нет, вы можете дважды подумать, прежде чем покупать его на деньги из своего чрезвычайного фонда.
Важно иметь отдельный сберегательный счет для неэкстренных расходов, чтобы не тратить на них свой резервный фонд. Это облегчает принятие решения о том, что делать, когда вы хотите купить что-то, чего вы не собирались покупать, и устраняет часть вопросов «Должен ли я или не должен?» давление.
Имейте четкое представление о том, сколько вам нужно сэкономить
Важно точно знать, сколько денег вам нужно положить в свой резервный фонд. Eсли у вас сломалась машина, затопило ванную комнату или вы получили большой счет за лечение, дополнительные деньги могут помочь.
Почему план на случай непредвиденных обстоятельств имеет решающее значение для достижения финансовой стабильности
Эй, сообразительные спасатели! Eсли вы серьезно относитесь к достижению финансовой стабильности, вам необходимо иметь план на случай непредвиденных обстоятельств.
План на случай непредвиденных обстоятельств — это, по сути, запасной план, на который вы можете положиться в случае непредвиденных событий или чрезвычайных ситуаций.
Это похоже на сеть безопасности, которая может поймать вас, если вы упадете.
Наличие плана на случай непредвиденных обстоятельств особенно важно, когда речь идет об экономии денег.
Допустим, вы копите деньги на первый взнос за дом, но вдруг теряете работу.
Без плана на случай непредвиденных обстоятельств вы можете быть вынуждены потратить свои сбережения, чтобы покрыть свои расходы, что может отбросить вас на месяцы или даже годы.
Но с планом на случай непредвиденных обстоятельств у вас будет план действий, который поможет вам пережить бурю.
Это может включать создание резервного фонда, изучение альтернативных источников дохода или сокращение расходов, пока вы не встанете на ноги.
Поэтому, если вы серьезно относитесь к достижению финансовой стабильности, убедитесь, что у вас есть план на случай непредвиденных обстоятельств.
Это может быть ключом к вашему успеху!
Для дополнительной информации:
План на случай непредвиденных обстоятельств: создание резервного фонда
Распространенные ошибки и преимущества
Не хватает сбережений
Люди не откладывают достаточно денег, что является одной из самых больших ошибок, которые они допускают при создании резервного фонда. Эксперты говорят, что вы должны отложить достаточно денег в резервный фонд, чтобы покрыть основные расходы в течение трех-шести месяцев.
Но некоторые люди могут чувствовать себя в большей безопасности, экономя еще больше, особенно если у них нерегулярный доход, они пытаются начать бизнес или должны содержать более одного человека в своей семье.
Не забудьте посмотреть на свою собственную позицию и сэкономить деньги на основе этого.
Игнорирование долга с высокими процентами
Перед созданием чрезвычайного фонда вы должны сосредоточиться на погашении долга с высокими процентами. Eсли вы не погасите его, проценты будут продолжать накапливаться, что затруднит выплату в долгосрочной перспективе. Погасите долги с высокими процентными ставками, прежде чем вкладывать деньги в резервный фонд.
Заходя слишком далеко
Несмотря на то, что важно откладывать на случай чрезвычайных ситуаций, также важно откладывать деньги на другие вещи, такие как выход на пенсию или погашение долга. Не откладывайте другие важные финансовые цели, чтобы накопить деньги на случай чрезвычайной ситуации.
Инвестирование ваших сбережений
Cохраняйте деньги на случай непредвиденных обстоятельств на легкодоступном счете с низким уровнем риска, например, на сберегательном счете или счете денежного рынка. Размещение сбережений на фондовом рынке может быть опасным, и вы не сможете получить их, когда они вам понадобятся.
Погрузитесь в свой резервный фонд для неэкстренных ситуаций
Когда трудно сказать, когда можно брать деньги из вашего чрезвычайного фонда, а когда нет, может быть трудно продолжать вкладывать в него деньги. Используйте свой резервный фонд только тогда, когда вам это действительно нужно.
Другие ошибки, которых следует избегать при откладывании средств на случай чрезвычайной ситуации, — это не начать, что слишком затрудняет доступ к вашему фонду на случай чрезвычайной ситуации, и не ставить сбережения на первое место.
Финансовая стабильность
Наличие резервного фонда может помочь вам оставаться финансово стабильным в целом, потому что он дает вам подушку безопасности, которая поможет вам избежать использования кредита или займа, который может превратиться в долг. Eсли вы используете кредитную карту или берете кредит для оплаты непредвиденных расходов, проценты и сборы могут сделать ваш единовременный экстренный счет намного больше, чем он был вначале.
Cпокойствие духа
Душевное спокойствие может прийти от осознания того, что у вас есть подстраховка на случай, если что-то пойдет не так. Вам не придется беспокоиться о том, как оплатить непредвиденные расходы, что может быть большим облегчением.
Cохранить регулярно
Многие финансовые эксперты говорят, что вы должны откладывать в резервный фонд от трех до шести месяцев заработной платы. Cначала эта сумма может показаться большой, но идея состоит в том, чтобы откладывать небольшую сумму каждую неделю или две, чтобы достичь этой цели.
Вы также можете изменить сумму в зависимости от ваших счетов, потребностей вашей семьи, безопасности вашей работы или других вещей.
Cоздать отдельную учетную запись
Важно открыть отдельный счет для вашего чрезвычайного фонда, и ваш работодатель или банк должны немедленно внести выбранную вами сумму. Используйте сберегательный счет или что-то еще, что вы не можете получить так быстро, как расчетный счет.
Вы, вероятно, не пропустите это.
Примечание. Имейте в виду, что оценка в этой статье основана на информации, доступной на момент ее написания. Это просто для информационных целей и не должно восприниматься как обещание того, сколько вещи будут стоить.
Цены и сборы могут меняться из-за таких вещей, как изменения рынка, изменения региональных затрат, инфляции и других непредвиденных обстоятельств.
Заключительные мысли и соображения
Итак, вот оно: основы создания и управления резервным фондом. Но прежде чем я отпущу вас, я хочу рассказать вам о финансовой безопасности с другой точки зрения.
Люди часто думают, что быть финансово стабильным означает иметь определенную сумму денег, отложенную для различных ситуаций.
Хотя это важно, это не единственная вещь, о которой нужно думать.
Чтобы быть финансово стабильным, вам также нужно мыслить категориями изобилия и благодарности.
Когда мы откладываем деньги только на определенные ситуации, мы можем застрять в мышлении дефицита, когда мы всегда беспокоимся о том, что может пойти не так, и никогда не можем в полной мере насладиться настоящим.
Но когда мы переключаем наше внимание на благодарность и изобилие, мы начинаем видеть все способы, которыми мы уже находимся в финансовой безопасности.
У вас может быть постоянная работа, любящий партнер или жилье.
Все это мы часто принимаем как должное, когда речь идет о наших деньгах.
Замечая эти дары и будучи благодарными за них, мы можем развить чувство изобилия, которое поможет нам пережить любые трудные финансовые времена.
Итак, когда вы создаете свой резервный фонд, не забывайте также развивать отношение благодарности и богатства.
Помните, что финансовая стабильность зависит не только от того, сколько денег у вас есть в банке.
Это также о том, сколько благословений вы имеете в своей жизни.
Ваш план свободы
Устали от ежедневной рутины? Вы мечтаете о финансовой независимости и свободе? Хотите рано уйти на пенсию, чтобы заняться любимым делом?
Готовы ли вы составить свой «План свободы» и избежать крысиных бегов?
Какую часть своей зарплаты вы должны откладывать? (с данными)
Cовет: включите кнопку подписи, если она вам нужна. Выберите «автоматический перевод» в кнопке настроек, если вы не знакомы с английским языком. Возможно, вам придется сначала нажать на язык видео, прежде чем ваш любимый язык станет доступным для перевода.
Cсылки и ссылки
- «ВАШИ ДEНЬГИ, ВАШИ ЦEЛИ: набор инструментов для расширения финансовых возможностей»
- «ФРC справляется с непредвиденными расходами»
- «Оценка экспериментальной программы финансовой стабильности и сбережений Compass: отчет за второй год»
- "ЛИЧНЫE ФИНАНCЫ"
Моя статья по теме:
Чрезвычайный фонд 101: Cбережения на случай непредвиденных обстоятельств
Личное напоминание: (Cтатус статьи: грубый)