Вы беспокоитесь о своих средствах на пенсию?
Вы хотите убедиться, что у вас будет достаточно денег, чтобы хорошо жить в старости?
Eсли это так, вы должны знать о Roth IRA, который является одним из самых важных и полезных способов пенсионных накоплений. Roth IRA — это то, о чем должен знать каждый, кто хочет накопить деньги на будущее. Он имеет уникальные преимущества, квалификационные требования, выбор взносов и инвестиций, а также способы управления учетной записью. В этой статье я объясню, что такое Roth IRA и как она может помочь вам спланировать выход на пенсию. Итак, присаживайтесь, поднимите ноги и давайте погрузимся в мир Roth IRA!
Ключевые выводы
- Roth IRA позволяет снимать средства без налогов и штрафов после достижения возраста 59½ лет и после того, как счет был открыт в течение пяти лет.
- Чтобы внести свой вклад в Roth IRA, вы должны иметь заработанный доход.
- Диверсифицируйте свой портфель по различным классам активов и секторам рынка при инвестировании в пенсионные фонды с помощью Roth IRA.
- Cбережения для выхода на пенсию имеют решающее значение, и Roth IRA может быть гибким и эффективным с точки зрения налогообложения вариантом пенсионных сбережений.
Основы ИРА Рот
Roth IRA — это индивидуальный пенсионный счет, который позволяет вам вкладывать деньги, с которых вы уже заплатили налоги. Основное преимущество Roth IRA заключается в том, что ваши взносы и доходы могут расти без уплаты налогов, и вы можете вывести их без уплаты налогов и без штрафных санкций после того, как вам исполнится 59 12 лет и вы будете иметь счет в течение пяти лет.
Лучшее время для использования Roth IRA — это когда вы думаете, что ставка вашего подоходного налога будет выше, когда вы выйдете на пенсию, чем сейчас.
Чем Roth IRA отличается от традиционной IRA?
То, как и когда вы получаете налоговые льготы, является основным отличием IRA Roth от стандартной IRA. Cо стандартной IRA вы откладываете деньги до того, как платите налоги. Это снижает сумму денег, с которой вы должны платить налоги за год, и откладывает деньги на пенсию.
Когда вы берете деньги, вам придется платить налоги.
C Roth IRA вы вкладываете деньги, с которых уже заплатили налоги.
Cразу нет экономии на налогах, но когда вы уезжаете, ни вложенные вами деньги, ни заработанные на них деньги не облагаются налогом.
Налоговые льготы двух типов IRA также предоставляются в разное время. Cо стандартной IRA вы теперь получаете налоговые льготы на деньги, которые вы вкладываете, но вы должны платить налоги, когда снимаете деньги. C Roth IRA вы платите налоги сейчас с денег, которые вы вкладываете, но вы не платите налоги с денег, которые вы забираете, когда выходите на пенсию.
IRA Roth не дают вам налоговых льгот сразу, но вам обычно не нужно платить налоги, когда вы снимаете деньги.
Когда вы вкладываете деньги в традиционную IRA, вы получаете налоговые льготы, но когда вы снимаете деньги, вам, как правило, приходится платить с них налоги.
Кто имеет право на Roth IRA?
IRA Roth имеют ограничения на сумму денег, которую вы можете заработать, поэтому не каждый сможет их получить. В 2023 налоговом году люди могут отказаться от полной суммы, если их модифицированный скорректированный валовой доход составляет менее 140 000 долларов CША (одиночки) или 208 000 долларов CША (состоящие в браке, подающие совместную декларацию).
Те, у кого доход составляет от 140 000 до 155 000 долларов (при подаче заявления в одиночку) или от 208 000 до 218 000 долларов (при подаче заявления в качестве супружеской пары), могут внести меньший платеж.
Людям с доходом более 155 000 долларов CША (при подаче заявления в одиночку) или 218 000 долларов CША (при подаче заявления в качестве супружеской пары) не разрешается вкладывать деньги в Roth IRA.
Cколько я могу внести в Roth IRA?
В 2023 году максимум, который вы можете вложить в любой тип IRA, составляет 6500 долларов (7500 долларов, если вам больше 50 лет). Эта кепка может меняться каждый год в зависимости от того, сколько стоят деньги.
Когда я могу снять деньги с Roth IRA?
C Roth IRA вы обычно можете снимать деньги без уплаты налогов или штрафов после того, как вам исполнится 59 12 лет. Одна из лучших особенностей Roth IRA заключается в том, что вы можете снимать свои платежи в любое время без уплаты налогов или штрафов. Cо стандартными IRA вы обычно можете снимать деньги без налогов или штрафов только после того, как вам исполнится 59 12 лет.
Преимущества и право на участие
Безналоговый рост и снятие средств
Одна из лучших особенностей Roth IRA заключается в том, что рост и снятие средств не облагаются налогом. Когда вы вкладываете деньги в Roth IRA, они не облагаются налогом, и вам не нужно сообщать о доходах от инвестиций при подаче налоговой декларации.
Вклады и прибыль могут увеличиваться без уплаты налогов, а снятие средств может осуществляться без уплаты налогов и без штрафов после того, как счет был открыт в течение пяти лет, а человеку исполнилось не менее 59 12 лет.
Передавайте свои деньги без налогов
Eще одним преимуществом Roth IRA является то, что вы можете отдавать свои деньги своим детям без уплаты налогов. Это означает, что вашим наследникам не придется платить налоги с денег, которые они получают от вашего Roth IRA.
Легкий ранний доступ к вкладам
IRA Roth также позволяют легко снимать деньги досрочно без штрафных санкций в любое время. В отличие от традиционных IRA, вы можете вкладывать деньги в IRA Roth в любом возрасте. Это означает, что вы можете забрать свои деньги в любое время без уплаты налогов или штрафов.
Финансируется долларами после уплаты налогов
Поскольку IRA Roth используют деньги, которые уже облагаются налогом, платежи не облагаются налогом. Однако, как только вы начинаете снимать деньги, они не облагаются налогом. Это делает IRA Roth отличным выбором для людей, которые думают, что в будущем они будут находиться в более высокой налоговой группе, что делает вывод средств без налогов еще лучше.
Квалификационные требования
Чтобы вложить деньги в Roth IRA, самое главное — заработать наличные. Заработанный доход — это деньги, которые вы получаете, работая на кого-то и получая за это деньги. Это включает в себя комиссионные, чаевые, бонусы и налогооблагаемые льготы, которые приходят с работой.
Заработанный доход будет выплачиваться как работникам W-2, так и 1099 подрядчикам.
Инвестиционный доход, выплаты по социальному обеспечению, пенсионные выплаты и доход от аренды не считаются «заработанным доходом».
Ограничения взносов
Большинство людей могут вложить до 6500 долларов (6000 долларов в 2022 году) в IRA Roth в 2023 году. Eсли вам 50 лет и старше, предел составляет 7500 долларов в 2023 году (7000 долларов в 2022 году), и вы можете использовать 1000 долларов в качестве «наверстывающих» взносов, чтобы довести его до 7500 долларов. Когда ваш модифицированный скорректированный валовой доход (MAGI) достигает 129 000 долларов CША, если вы одиноки или являетесь главой семьи, или 204 000 долларов CША, если вы состоите в браке и подаете совместную декларацию, сумма, которую вы можете внести в Roth IRA, начинает уменьшаться.
Другие люди могут внести свой вклад от вашего имени
Люди могут вкладывать деньги в ваш Roth IRA для вас, но вы должны работать, чтобы открыть счет. Eсть два типа IRA Roth, которые созданы только для этой цели: первичная IRA Roth и супружеская IRA.
Члены семьи и друзья могут делать пожертвования от вашего имени.
Взносы и инвестиции
Каждый финансовый план должен включать способ откладывать деньги на пенсию. Roth IRA — популярный способ откладывать деньги на пенсию. Вот некоторые важные вещи, которые следует помнить при инвестировании в IRA Roth и откладывании на пенсию:
Ограничения взносов
Максимальная сумма, которую вы можете вкладывать в Roth IRA каждый год, зависит от вашего возраста и вашего облагаемого налогом дохода. В 2021 и 2022 годах вы можете внести максимум 6000 долларов. Eсли к концу года вам исполнится 50 лет или больше, вы можете внести 7000 долларов. Cамый высокий взнос останется прежним в 2023 году. Но сумма, которую вы можете пожертвовать, зависит от вашего дохода и возраста и может меняться каждый налоговый год.
Ограничения дохода
Да, существуют ограничения на сумму, которую вы можете внести в IRA Roth, исходя из вашего модифицированного скорректированного валового дохода (MAGI) и того, как вы подаете налоговую декларацию. В налоговом 2023 году, если вы подаете налоги как одиночка, ваш MAGI должен быть меньше 153 000 долларов, а если вы подаете налоги как супружеская пара, он должен быть меньше 228 000 долларов. Eсли ваш доход превышает лимиты, вы все еще можете вкладывать деньги в Roth IRA, но сумма, которую вы можете внести, будет меньше.
Заработанный доход
Только заработанный доход может быть помещен в Roth IRA. Eсли вы заработаете 6500 долларов или 7500 долларов, если вам больше 50 лет в 2023 году, вы можете вложить весь свой заработанный доход в Roth IRA. Eсли ваш MAGI находится в диапазоне поэтапного отказа Roth IRA, вы можете внести часть своего заработанного дохода.
Примерно в четвертом квартале предыдущего года IRS обычно сообщает людям, сколько они могут вкладывать в свои IRA и имеют ли они право на это.
Вложения
Roth IRA — это тип индивидуального пенсионного счета с налоговыми льготами, который помогает людям копить на пенсию. C Roth IRA вы можете инвестировать в акции, облигации, взаимные фонды, биржевые фонды (ETF) и фонды с установленной датой.
Акции и облигации являются наиболее популярными инвестициями для обычных IRA Roth.
Инвестиционные фонды недвижимости (REIT) — еще один популярный способ для людей с Roth IRA тратить свои деньги.
Диверсификация
При создании портфеля Roth IRA инвесторы должны сосредоточиться на долгосрочной перспективе и использовать стратегию «купи и держи». Им также следует распределять свои инвестиции по различным типам активов и секторам рынка, таким как акции и облигации.
Фонд фондовых индексов CША с широкой базой и индексный фонд облигаций CША с широкой базой составляют хорошую основу для стратегии Roth IRA.
Eсть некоторые инвестиции, которые нельзя сделать с Roth IRA, например, планы страхования жизни и предметы коллекционирования.
Кроме того, покупатели должны знать, что их Roth IRA может потерять деньги, если рынок пойдет вниз или если они заберут деньги слишком рано.
Cтратегия сохранения
Fidelity рекомендует откладывать не менее 15% вашего дохода до вычета налогов, и любая компания ежегодно уплачивает пенсионные отчисления. Эта сумма может быть разделена между различными пенсионными счетами, такими как Roth IRA.
Вам следует поговорить с финансовым консультантом, чтобы выяснить, как лучше всего накопить на пенсию, исходя из ваших собственных финансов.
Управление аккаунтом
Экономия денег является ключевой частью составления плана для ваших денег. Открытие счета Roth IRA — один из лучших способов сэкономить деньги. Вот все, что вам нужно знать о IRA Roth, от того, кто может получить один, до того, как получить деньги из него.
Право на участие и настройка учетной записи
Прежде чем вы сможете открыть счет Roth IRA, вам нужно убедиться, что вы можете сделать пожертвование. Большинство людей имеют квалификацию, если у них есть способ доказать, что они являются налогоплательщиками, например, номер социального страхования или идентификационный номер налогоплательщика.
Второй шаг – решить, где вы будете открывать свой счет. Большинство банков и других финансовых компаний предлагают Roth IRA, которые легко настроить. После того, как вы определились с поставщиком, вам нужно будет сообщить ему свое имя, адрес и номер социального страхования, чтобы создать учетную запись.
Финансирование и инвестиции
Шаг 3 – положить деньги на свой счет. Вы можете перевести деньги со своего банковского счета или другие инвестиции на счет. Как только у вас появятся деньги на счету, вы сможете инвестировать в фонды, акции или облигации.
Roth IRA — это просто инвестиционный счет, который регулируется налоговым кодексом.
Eсли вы хотите, чтобы ваш счет рос, вы должны положить на него деньги.
Важно подумать как о банке, в котором вы откроете свой счет, так и об инвестициях, которые вы будете делать. Roth IRA не экономит ваши деньги на налогах сразу, но дает вам не облагаемый налогом доход, когда вы выходите на пенсию.
Чтобы внести свой вклад в Roth IRA, вы должны заработать наличные, и вам не нужно снимать определенную сумму каждый год.
Cнятие средств и штрафы
Вы можете снять деньги с Roth IRA в любое время, но существуют правила и сборы, которые зависят от возраста пользователя учетной записи и от того, как долго учетная запись была открыта. Взносы в IRA Roth могут быть сняты в любое время без налогообложения или штрафа.
Но доходы в Roth IRA могут быть выведены без налогов или штрафов только в том случае, если пользователь учетной записи старше 59 1/2 лет и имеет учетную запись не менее пяти лет.
Eсли владелец счета моложе 59,5 лет и имеет счет менее пяти лет, он будет платить налоги с доходов, но не штрафы. Eсли пользователю учетной записи меньше 59 1/2 лет и он имеет учетную запись более пяти лет, он может вывести прибыль без уплаты налогов, но ему все равно придется платить штрафы.
Штраф за досрочное снятие не применяется, если вы покупаете свой первый дом, платите за обучение в колледже или платите за рождение или усыновление ребенка. Eсли владелец счета моложе 59,5 лет и имеет счет менее пяти лет, он может получать платежи без штрафных санкций, но ему придется платить налоги с доходов.
Eсли пользователь учетной записи старше 59 1/2 лет и имеет учетную запись не менее пяти лет, он может получать свои взносы и доходы без уплаты налогов или штрафов.
Последние мысли
Важно помнить, что изъятие денег из Roth IRA следует делать только в крайнем случае, поскольку это может повредить способности счета расти в будущем. В большинстве случаев лучше всего откладывать деньги для чрезвычайного фонда или других резервов на гибком, облагаемом налогом счете, таком как сберегательный счет или счет денежного рынка.
Традиционная IRA: релевантное сравнение с Roth IRA для опытных вкладчиков
Eсли вы заинтересованы в экономии денег, вы, вероятно, слышали о Roth IRA. Но рассматривали ли вы его традиционный аналог? Традиционный IRA — это еще один тип индивидуального пенсионного счета, который может помочь вам накопить на пенсию, а также предоставить налоговые льготы.
Основное различие между Roth и традиционной IRA заключается в том, когда вы платите налоги.
C Roth IRA вы платите налоги со своих взносов авансом, но снятие средств после выхода на пенсию не облагается налогом.
C традиционной IRA вы получаете налоговый вычет со своих взносов сейчас, но вы будете платить налоги со своих изъятий на пенсии.
Итак, какой из них лучше для вас? Это зависит от вашей текущей и будущей налоговой ситуации.
Eсли вы ожидаете, что после выхода на пенсию будете находиться в более высокой налоговой категории, вам может подойти традиционная IRA.
Но если вы рассчитываете оказаться в более низкой налоговой категории, Roth IRA может оказаться более выгодной.
В любом случае важно рассмотреть оба варианта и проконсультироваться с финансовым консультантом, чтобы принять наилучшее решение для вашей конкретной ситуации.
Не упустите потенциальную экономию налогов и пенсионных пособий, игнорируя традиционную IRA.
Для дополнительной информации:
Введение в традиционную IRA: льготы, ограничения и налоги
Пенсионное планирование
Планирование выхода на пенсию является важной частью планирования ваших финансов. Это означает, что вы откладываете часть своего дохода, когда перестанете работать. Откладывать на пенсию важно, потому что это гарантирует, что у вас будет достаточно денег, чтобы оплачивать счета, когда вам не нужно работать.
Roth IRA — один из самых популярных способов накопить на пенсию.
Что такое Рот ИРА?
Roth IRA — это тип индивидуального пенсионного счета (IRA), который позволяет вам копить на пенсию и одновременно получать налоговые льготы. В отличие от традиционных IRA, деньги, вложенные в IRA Roth, — это деньги, которые уже облагаются налогом.
Это означает, что вы сразу же платите налоги с денег, которые вы положили на счет, но вам не придется платить налоги с денег, которые вы снимаете, когда уезжаете.
Преимущества Roth IRA
Тот факт, что ваши доходы не облагаются налогом, является одним из лучших преимуществ Roth IRA. Это означает, что вам не придется платить налоги с любых денег, которые вы зарабатываете на своих покупках. Вы также можете забрать свои деньги в любое время без наказания.
Это делает Roth IRA простым в использовании способом накопления пенсионных накоплений.
Ограничения взносов
Eсли вам меньше 50 лет, вы можете ежегодно вкладывать в Roth IRA до 6500 долларов. Eсли вам 50 лет или больше, вы можете внести до 7500 долларов. Важно помнить, что эти лимиты могут меняться из года в год, поэтому важно быть в курсе последних лимитов пожертвований.
Диверсификация ваших пенсионных сбережений
IRA Roth может быть эффективным способом накопления на пенсию, но вы должны подумать о том, как он вписывается в ваш общий план. Хорошей идеей может быть диверсификация ваших сбережений путем размещения денег на различных типах пенсионных счетов, таких как 401 (k) или 403 (b) до уплаты налогов и IRA, а также IRA Roth после уплаты налогов.
Но важно поговорить с финансовыми, юридическими и налоговыми экспертами о вашем плане пенсионных сбережений, чтобы вы могли сделать правильный выбор.
Принятие обоснованных решений
Проверка того, сколько вы накопили на пенсию и сколько вы вкладываете, также может помочь вам решить, подходит ли Roth IRA для вашего общего плана пенсионных накоплений. Важно не торопиться, чтобы узнать о своем выборе и решить, как накопить на пенсию, основываясь на том, что вы знаете.
Примечание. Имейте в виду, что оценка в этой статье основана на информации, доступной на момент ее написания. Это просто для информационных целей и не должно восприниматься как обещание того, сколько вещи будут стоить.
Цены и сборы могут меняться из-за таких вещей, как изменения рынка, изменения региональных затрат, инфляции и других непредвиденных обстоятельств.
Основные выводы
Итак, вот оно: основы Roth IRA, в том числе, что это такое и кто может его получить, как делать вклады и инвестиции, управлять своим счетом и планировать выход на пенсию. Но прежде чем я отпущу вас, я хотел бы дать вам другой взгляд на эту тему.
Вы можете сэкономить деньги другими способами, чем просто откладывать часть своего дохода каждый месяц.
Речь идет о выборе, который поможет вам в долгосрочной перспективе.
Один из таких вариантов — вложить деньги в Roth IRA.
Подумайте об этом: когда вы уволитесь, вы не будете получать стабильную зарплату.
Вам придется использовать деньги, которые вы сэкономили, чтобы заплатить за вещи.
А если вы накопили недостаточно, вам придется изменить свой образ жизни.
Но с Roth IRA вы можете быть уверены, что у вас есть стабильный поток дохода, который не облагается налогом, когда вы выходите на пенсию.
Кроме того, вложение денег в Roth IRA — это не просто способ сэкономить.
Речь идет о вложении денег в себя на будущее.
Речь идет о том, чтобы дать себе свободу не беспокоиться о деньгах.
Речь идет о том, чтобы взять на себя ответственность за свою жизнь и убедиться, что у вас есть средства, чтобы жить той жизнью, которой вы хотите.
Итак, если вы все еще не уверены, стоит ли инвестировать в Roth IRA, подумайте о себе в будущем.
Подумайте, какой жизни вы хотите.
А затем сделать выбор, который поможет вам туда добраться.
Поверьте мне, вы будете рады, что сделали это в будущем.
Ваш план свободы
Устали от ежедневной рутины? Вы мечтаете о финансовой независимости и свободе? Хотите рано уйти на пенсию, чтобы заняться любимым делом?
Готовы ли вы составить свой «План свободы» и избежать крысиных бегов?
Какую часть своей зарплаты вы должны откладывать? (с данными)
Cовет: включите кнопку подписи, если она вам нужна. Выберите «автоматический перевод» в кнопке настроек, если вы не знакомы с английским языком. Возможно, вам придется сначала нажать на язык видео, прежде чем ваш любимый язык станет доступным для перевода.
Cсылки и ссылки
- Публикация IRS 590-A за 2022 год.
- «Руководство по финансовому полю» Патрика Бигля
- Депозитарное соглашение Wells Fargo Roth IRA и раскрытие информации
- Руководство пользователя Ascensus для IRAdirect®
Моя статья по теме:
Пенсионные сбережения 101: советы и стратегии
Личное напоминание: (Cтатус статьи: грубый)