Bạn phát ngán với việc kiếm từng xu trên số tiền bạn đã làm việc chăm chỉ để tiết kiệm?
Bạn muốn biết cách tiết kiệm nhiều tiền nhất và tận dụng tối đa những gì bạn có?
Chỉ cần nghĩ về Cục Dự trữ Liên bang và cách họ ảnh hưởng đến lãi suất. Hiểu các loại lãi suất khác nhau và cách chúng ảnh hưởng đến khoản tiết kiệm của bạn có thể tạo ra sự khác biệt lớn trong tương lai tài chính của bạn. Trong bài viết này, tôi sẽ nói về những thay đổi trong và ngoài lãi suất, cách tiết kiệm được nhiều tiền nhất có thể, những rủi ro và tác động lâu dài đi kèm với chúng. Chúng ta cũng sẽ nói về cách các lực lượng kinh tế toàn cầu ảnh hưởng đến lãi suất. Vì vậy, hãy lấy một tách cà phê và sẵn sàng học cách cập nhật thông tin và tận dụng tối đa khoản tiết kiệm của bạn.
Chìa khóa rút ra
- Quyết định của Cục Dự trữ Liên bang về lãi suất ảnh hưởng đến APY của tài khoản tiết kiệm.
- Có nhiều loại lãi suất khác nhau, mỗi loại có những đặc điểm riêng.
- Để tối đa hóa khoản tiết kiệm trong môi trường lãi suất cao, hãy xem xét các tài khoản tiết kiệm có lãi suất cao, đầu tư vào thị trường tiền tệ, cho vay mua nhà với lãi suất cố định, lạm phát, trả nợ, tăng lãi suất ngân hàng, đầu tư vào trái phiếu sê-ri I và hiểu chi tiêu.
- Trong môi trường lãi suất thấp, lãi suất thực tế có thể thấp hơn lạm phát, làm giảm sức mua theo thời gian.
- Các yếu tố kinh tế toàn cầu tác động đến lãi suất và tiết kiệm.
- Cập nhật thông tin về những thay đổi lãi suất là rất quan trọng để tiết kiệm tối đa.
Tiết kiệm và lãi suất
Cục Dự trữ Liên bang là ngân hàng trung ương của Hoa Kỳ. Nó chịu trách nhiệm quản lý chính sách tiền tệ, điều tiết hệ thống tài chính, cung cấp dịch vụ tài chính cho chính phủ và các tổ chức tài chính, đồng thời theo dõi hệ thống thanh toán của đất nước.
Cục Dự trữ Liên bang chịu trách nhiệm thiết lập lãi suất, đây là một trong những công việc quan trọng nhất của nó.
Lãi suất được thiết lập bởi Ủy ban thị trường mở liên bang (FOMC), là một phần của Cục Dự trữ Liên bang. Công cụ chính của FOMC cho chính sách tiền tệ là đặt mục tiêu cho lãi suất quỹ liên bang, là lãi suất mà các ngân hàng tính cho nhau khi họ cho nhau vay tiền được giữ tại Cục Dự trữ Liên bang.
Khi Fed tăng tỷ lệ này, nó sẽ khiến các ngân hàng vay lẫn nhau trở nên đắt đỏ hơn.
Các ngân hàng sau đó chuyển những chi phí này cho khách hàng bằng cách tăng lãi suất của họ.
Mặt khác, khi Fed hạ lãi suất, việc cho vay tiền trở nên rẻ hơn, vì vậy nhiều khoản vay được đưa ra hơn.
Điều này giúp nền kinh tế phát triển.
Tác động đến tài khoản tiết kiệm
Khi Cục Dự trữ Liên bang thay đổi lãi suất, nó sẽ ảnh hưởng đến toàn bộ hệ thống tài chính, bao gồm cả tài khoản tiết kiệm. Lãi suất cao hơn thường có nghĩa là tiền lãi từ tài khoản tiết kiệm cao hơn, nhưng có thể mất một thời gian để các lãi suất này có hiệu lực sau khi Fed làm điều gì đó.
Khi Fed tăng lãi suất, hầu hết các ngân hàng tư nhân đều tăng APY của họ trên tài khoản ngân hàng, ngay cả tài khoản tiết kiệm lãi suất cao ngay sau đó.
Trong bối cảnh lãi suất cao hơn, các ngân hàng có thể bắt đầu tăng lãi suất đối với tài khoản tiết kiệm để thu hút khách hàng mới, gây áp lực buộc các tổ chức khác phải làm điều tương tự.
Nhưng các ngân hàng khác nhau có thể có thời gian và tỷ lệ khác nhau. Tỷ lệ quỹ liên bang được thiết lập bởi Fed. Nó cho các ngân hàng biết họ có thể tính phí bao nhiêu để cho và vay tiền. Đổi lại, các tỷ lệ này ảnh hưởng đến tỷ lệ phần trăm lợi suất hàng năm trên các tài khoản tiền gửi.
Nhưng các ngân hàng thường đặt lãi suất phần trăm hàng năm (APY) trên các tài khoản tiết kiệm dựa trên hướng của lãi suất quỹ liên bang.
Một số ngân hàng lớn có thể không cần phải trả thêm tiền để có thêm tiền tiết kiệm, vì vậy APY ở các ngân hàng khác nhau có thể rất khác nhau.
Lạm phát và lãi suất
Trong vài năm qua, Cục Dự trữ Liên bang đã mua tài sản trị giá hàng nghìn tỷ đô la để hỗ trợ thị trường tài chính. Nhưng đại dịch COVID-19 và ảnh hưởng của cuộc xâm lược Ukraine của Nga đã dẫn đến tình trạng lạm phát đáng sợ, buộc Fed phải tăng lãi suất mạnh vào năm 2022. Điều này có nghĩa là lãi suất tiền gửi tiết kiệm có thể tăng trong thời gian tới.
Các loại lãi suất
Khi nói đến tiết kiệm tiền, lãi suất là một phần quan trọng trong số tiền bạn có thể kiếm được từ tiền gửi của mình. Có nhiều loại lãi suất khác nhau, và mỗi loại có những đặc điểm riêng.
Lãi suất danh nghĩa
Lãi suất bằng không là tỷ lệ mà người vay trả cho người cho vay khi không tính đến các yếu tố kinh tế khác. Tỷ lệ tiết kiệm là tên gọi khác của tỷ lệ này. Đó là lãi suất được liệt kê trên một khoản vay hoặc đầu tư.
Nó không tính đến lạm phát hoặc gộp.
Lãi suất thực tế
Lãi suất thực có tính đến lạm phát, do đó, nó đưa ra một bức tranh chân thực hơn về sức mua của người đi vay sau khi vị thế đã được mua lại. Nó được tính bằng cách lấy lãi suất cơ bản và lấy đi tỷ lệ lạm phát.
Ví dụ, nếu lãi suất chính thức là 5% và tỷ lệ lạm phát là 2%, thì lãi suất thực tế là 3%.
Lãi suất hiệu dụng
Ảnh hưởng của lãi kép, tức là khi tiền lãi được cộng vào số vốn của một khoản vay hoặc khoản đầu tư, được tính đến trong lãi suất thực tế. Điều này có nghĩa là bạn không chỉ nhận được tiền lãi từ số tiền bạn bỏ vào lúc đầu mà còn từ tiền lãi bạn nhận được trong quá khứ.
Cách tốt nhất để đo lường lợi tức đầu tư là xem xét lãi suất thực tế.
Lãi suất hàng năm
Lãi suất hàng năm là số tiền lãi bạn phải trả cho một khoản vay hoặc khoản đầu tư hàng năm. Đó là tỷ lệ được sử dụng để tính toán số tiền lãi bạn kiếm được hoặc trả trong một năm.
Tác động của lãi suất đối với tài khoản tiết kiệm
Tài khoản tiết kiệm bị ảnh hưởng lớn bởi lãi suất. Khi nói đến tài khoản tiết kiệm, lãi suất cao hơn có nghĩa là nhiều tiền hơn, trong khi lãi suất thấp hơn có nghĩa là ít tiền hơn. Ví dụ: khoản tiền gửi 5.000 đô la trong tài khoản tiết kiệm với lãi suất 0,01% sẽ chỉ kiếm được 50 xu trong suốt một năm.
Cùng khoản tiền gửi 5.000 đô la trong cùng một năm sẽ kiếm được 50,53 đô la với lãi suất 1%.
Lãi suất trung bình của tài khoản tiết kiệm hiện nay là 0,06%, thấp hơn rất nhiều so với lãi suất chứng chỉ tiền gửi ba tháng vào năm 1980, gần 20%. Điều này có nghĩa là những người muốn tận dụng tối đa khoản tiết kiệm của mình cần phải có chiến lược hơn và tìm kiếm mức lãi suất tốt hơn.
Tác động của lãi suất đối với vay và chi tiêu
Lãi suất cũng ảnh hưởng đến số tiền mọi người vay và chi tiêu, hai điều giúp duy trì nền kinh tế. Khi lãi suất chuẩn thấp, mọi người có nhiều khả năng vay tiền và chi tiêu. Khi tỷ lệ chuẩn cao, mọi người ít có khả năng đầu cơ hơn, điều này có thể dẫn đến lạm phát.
Trong thời gian lãi suất thấp, mọi người có thể vay vốn với lãi suất thấp, điều này tốt cho doanh nghiệp. Nhưng nếu lãi suất tài khoản tiết kiệm thấp, các doanh nghiệp và người dân có nhiều khả năng sẽ chi tiền của họ vào các khoản đầu tư rủi ro như cổ phiếu.
Mặt khác, lãi suất cao hơn khiến việc vay tiền trở nên đắt đỏ hơn, điều này làm giảm nhu cầu về tiền và hạ nhiệt nền kinh tế đang hoạt động quá tốt.
Lạm phát và lãi suất
Lãi suất và lạm phát là hai ý tưởng kinh tế rất quan trọng luôn có trong tin tức. Lạm phát xảy ra khi nhu cầu về hàng hóa và dịch vụ tăng lên, điều này có thể xảy ra khi lượng tiền trong nền kinh tế tăng lên.
Khi nhiều người mua nhiều thứ hơn, giá sẽ tăng lên.
Các ngân hàng trung ương sử dụng lãi suất làm công cụ chính để đối phó với lạm phát. Cục Dự trữ Liên bang muốn lạm phát trung bình 2% theo thời gian. Để làm được điều này, nó thiết lập một phạm vi cho lãi suất quỹ liên bang cơ bản, đó là lãi suất giữa các ngân hàng đối với tiền gửi qua đêm.
Hầu hết thời gian, khi lạm phát tăng lên, chính phủ phản ứng bằng cách tăng lãi suất. Mặt khác, khi lạm phát đang giảm và tăng trưởng kinh tế đang chậm lại, các ngân hàng trung ương có thể hạ lãi suất để thúc đẩy nền kinh tế.
Khi lạm phát cao, Cục Dự trữ Liên bang thường tăng lãi suất để ngăn người dân và doanh nghiệp vay mượn và chi tiêu quá nhiều tiền.
Điều này có thể giúp giữ cho giá không tăng quá nhiều.
Mặt khác, khi lạm phát thấp, Fed có thể hạ lãi suất để khiến mọi người vay và chi tiêu nhiều hơn.
Tác động của lạm phát đối với tiết kiệm
Lạm phát ảnh hưởng đến tiết kiệm vì nếu tỷ lệ lạm phát cao hơn lãi suất tiết kiệm hoặc tài khoản séc, người tiết kiệm sẽ mất tiền. Trong thời kỳ lạm phát, tỷ lệ hoàn vốn từ khoản tiết kiệm của bạn cần phải theo kịp lạm phát.
Nếu tỷ lệ tiết kiệm của bạn thấp hơn tỷ lệ lạm phát, sức mua của bạn sẽ giảm.
Đây là cách lạm phát ảnh hưởng đến quỹ.
Một cách tốt để chống lạm phát là đầu tư tiền của bạn thay vì gửi vào tài khoản tiết kiệm tiêu chuẩn. Điều này là do sự quan tâm kỳ diệu có thể như thế nào. Kế hoạch đầu tư của bạn có thể là tiết kiệm để nghỉ hưu với IRA hoặc 401(k) hoặc xây dựng một danh mục đầu tư chứng khoán cân đối.
Tiết kiệm tối đa
Với lãi suất quá cao hiện nay, điều quan trọng hơn bao giờ hết là tiết kiệm càng nhiều càng tốt. Dưới đây là một số cách để tận dụng tối đa số tiền bạn có.
1. Tìm một tài khoản tiết kiệm lãi suất cao
Đặt tiền của bạn vào một tài khoản tiết kiệm năng suất cao là một cách để kiếm được nhiều hơn từ nó. Lãi suất trên các tài khoản này cao hơn so với các tài khoản tiết kiệm thông thường, vì vậy bạn có thể kiếm được nhiều tiền hơn từ số tiền của mình.
Các ngân hàng trực tuyến và hiệp hội tín dụng thường có lãi suất cao hơn so với các ngân hàng truyền thống, vì vậy điều quan trọng là phải tìm hiểu xung quanh để tìm tài khoản tiết kiệm có lãi suất cao tốt nhất cho nhu cầu của bạn.
2. Đầu tư vào thị trường tiền tệ và thị trường tiền tệ năng suất cao
Đầu tư vào thị trường tiền tệ và thị trường tiền tệ có lãi suất cao là một cách khác để tận dụng lãi suất tăng. Những tài khoản này có lãi suất cao hơn tài khoản tiết kiệm thông thường và cung cấp cho bạn nhiều lựa chọn hơn nếu bạn muốn rút tiền ra hoặc gửi thêm tiền vào.
3. Khóa lãi suất cố định cho các khoản vay mua nhà
Nếu bạn muốn vay tiền mua nhà, bạn có thể tận dụng lợi thế của việc tăng lãi suất bằng cách cố định một mức lãi suất cố định. Trong năm qua, lãi suất thế chấp đã tăng lên, vì vậy, việc khóa ở mức lãi suất đã đặt ngay bây giờ có thể giúp bạn tiết kiệm tiền trong thời gian dài.
4. Xem xét lạm phát
Mặc dù lãi suất cao hơn có thể giúp bạn kiếm được nhiều tiền hơn, nhưng lạm phát có thể khiến khoản tiết kiệm của bạn giảm giá trị theo thời gian. Hãy suy nghĩ về việc đầu tư tiền của bạn vào cổ phiếu hoặc bất động sản, những thứ có thể theo kịp lạm phát.
5. Ưu Tiên Trả Hết Nợ
Khi lãi suất cao, điều quan trọng là phải trả hết nợ càng sớm càng tốt. Nợ lãi suất cao cũng có thể được xử lý dễ dàng hơn bằng cách vay một khoản vay cá nhân lãi suất thấp để trả các khoản nợ khác hoặc bằng cách đăng ký dịch vụ tư vấn tín dụng.
6. Tăng lãi suất tiền gửi ngân hàng
Mặc dù lãi suất tiền gửi có xu hướng tăng lên khi lãi suất liên bang tăng lên, hầu hết mọi người không kiếm được nhiều tiền từ khoản tiết kiệm. Nhưng một số ngân hàng, chẳng hạn như tài khoản tiết kiệm lãi suất cao, đưa ra mức lãi suất hàng năm cao hơn đối với tài khoản tiết kiệm.
7. Đầu tư vào Trái phiếu Series I
Đầu tư vào trái phiếu sê-ri I, do Kho bạc phát hành và trả lãi suất cố định và lãi suất theo kịp lạm phát, có thể là một ý tưởng hay. Tôi trái phiếu được hỗ trợ bởi chính phủ và bán trực tiếp cho công chúng.
Chúng không dễ lấy tiền của bạn ra khỏi tài khoản tiết kiệm ngân hàng, nhưng chúng là một khoản đầu tư tương đối an toàn.
8. Hiểu chi tiêu của bạn
Khi lãi suất cao, điều quan trọng là phải biết tiền của bạn sẽ đi đâu để bạn có thể tiết kiệm. Hầu hết mọi người chi phần lớn tiền của họ cho những thứ họ cần, chẳng hạn như thực phẩm, phương tiện đi lại, hóa đơn y tế và nơi ở.
Trong ngắn hạn, bạn có thể tiết kiệm tiền bằng cách cắt giảm những thứ như giờ khuyến mãi và dịch vụ đăng ký, nhưng về lâu dài, bạn sẽ tiết kiệm được nhiều tiền hơn bằng cách cắt giảm những thứ bạn cần.
Bạn cũng có thể tiết kiệm tiền bằng cách để ý xem những giao dịch mua thông thường nào của bạn đã tăng giá và chọn các tùy chọn rẻ hơn.
Rủi ro và ảnh hưởng lâu dài
Rủi ro của việc tiết kiệm tiền trong môi trường lãi suất thấp
Khi lãi suất thấp, một trong những rủi ro của việc tiết kiệm tiền là lãi suất thực tế có thể thấp hơn tỷ lệ lạm phát. Điều này có nghĩa là số tiền tiết kiệm được có thể mất đi một phần giá trị theo thời gian.
Lãi suất thấp cũng có thể khiến mọi người có nhiều khả năng mắc nợ hơn, điều này có thể khiến tài chính của họ kém ổn định hơn.
Đầu tư vào các lựa chọn thay thế
Khi lãi suất thấp, bạn có thể muốn đầu tư tiền của mình vào thị trường chứng khoán hoặc bất động sản thay vì gửi vào ngân hàng. Nhưng mỗi lựa chọn này đều có những rủi ro riêng. Đưa tiền vào thị trường chứng khoán có thể gặp rủi ro và bạn có thể bị mất tiền.
Những thay đổi về lãi suất có thể ảnh hưởng đến đầu tư bất động sản.
Ví dụ, nếu lãi suất tăng lên, sẽ có ít người muốn mua các công ty đầu tư bất động sản (REITs).
Giảm thiểu rủi ro
Để giảm rủi ro khi tiết kiệm tiền trong một môi trường có lãi suất thấp, điều quan trọng là phải dàn trải các khoản đầu tư và suy nghĩ về các mục tiêu dài hạn. Điều quan trọng là phải xem xét chi phí của bạn và tìm cách chi tiêu ít hơn.
Ngoài ra, khi chọn một tài khoản tiết kiệm, điều quan trọng là phải đọc bản in đẹp và tìm kiếm những thứ như phí và giới hạn khi bạn có thể rút tiền.
Ảnh hưởng dài hạn của lãi suất thấp
Lãi suất thấp có thể ảnh hưởng đến sự giàu có và toàn bộ nền kinh tế trong thời gian dài. Một tác động của lãi suất thấp trong thời gian dài là chúng có thể làm gia tăng tình trạng mất cân bằng tài chính. Điều này có thể dẫn đến việc phân bổ sai nguồn lực và tín dụng, làm xáo trộn giá của các tài sản khác nhau và khiến người mua phải gánh quá nhiều nợ.
Điều này có thể khiến các nhà đầu tư tìm kiếm lợi nhuận cao hơn, điều này có thể dẫn đến việc phân bổ sai nguồn lực và tín dụng làm thay đổi giá của các tài sản khác nhau và đẩy các nhà đầu tư sử dụng quá nhiều đòn bẩy.
Các ngân hàng cũng có thể bị tổn thương bởi lãi suất thấp. Lãi suất thấp hoặc lãi suất âm có thể giúp ích cho nền kinh tế và các ngân hàng bằng cách khiến nhiều người muốn vay tiền hơn, nhưng chúng cũng có thể gây tổn hại cho các ngân hàng, đặc biệt nếu họ giữ nguyên vị trí trong một thời gian dài.
Các ngân hàng có thể ngừng kiếm tiền từ vốn và bị tổn hại nhiều hơn, điều này có thể khiến họ ít có khả năng cung cấp tiền hơn.
Lãi suất thấp cũng có thể khiến một quốc gia phụ thuộc nhiều hơn vào vốn tài chính nước ngoài và gây ra thâm hụt thương mại lớn. Điều này đặc biệt đúng nếu một quốc gia có tỷ lệ tiết kiệm trong nước thấp và tăng chi tiêu thâm hụt trong thời gian dài.
Ngoài ra, lãi suất thấp trong một thời gian dài có thể khiến các ngân hàng trung ương khó thực hiện công việc của mình vì lãi suất chính sách có thể bị giới hạn bởi giới hạn dưới của chúng, khiến việc đạt được các mục tiêu lạm phát trở nên khó khăn. Cuối cùng, lãi suất thấp trong một thời gian dài có thể làm cho suy thoái kinh tế trở nên tồi tệ hơn, như chúng ta có thể thấy với cuộc khủng hoảng kinh tế hiện nay.
Hiểu Lợi tức: Cục Dự trữ Liên bang Ảnh hưởng đến Tiết kiệm của Bạn như thế nào
Nếu bạn đang muốn tiết kiệm tiền, có lẽ bạn đã nghe thấy thuật ngữ "lợi tức" được nhắc đến. Nhưng chính xác thì nó có nghĩa là gì và nó liên quan như thế nào đến Cục Dự trữ Liên bang? Lợi suất đề cập đến lợi tức đầu tư mà bạn nhận được từ một tài khoản tiết kiệm hoặc khoản đầu tư cụ thể.
Cục Dự trữ Liên bang đóng một vai trò quan trọng trong việc xác định lợi tức tiết kiệm của bạn bằng cách thiết lập lãi suất.
Khi Fed tăng lãi suất, lợi tức trên tài khoản tiết kiệm hoặc khoản đầu tư của bạn sẽ tăng lên, nghĩa là bạn sẽ kiếm được nhiều tiền hơn.
Tuy nhiên, mối quan hệ giữa Fed và lợi tức có thể phức tạp, vì những thay đổi về lãi suất có thể gây ra sự bùng nổ trên thị trường.
Điều quan trọng là luôn cập nhật thông tin về các quyết định của Fed và cách chúng có thể ảnh hưởng đến khoản tiết kiệm của bạn.
Để biết thêm thông tin:
Tối đa hóa năng suất: Hướng dẫn tiết kiệm tiền
Các yếu tố kinh tế toàn cầu
Lãi suất và Tiết kiệm
Lãi suất rất quan trọng khi nói đến việc tiết kiệm và nhận tiền. Lãi suất quyết định số tiền mà người tiết kiệm nhận được từ khoản tiết kiệm của họ dưới hình thức lãi suất. Khi lãi suất tăng lên, nó làm cho việc tiết kiệm trở nên hấp dẫn hơn và khiến mọi người có nhiều khả năng tiết kiệm hơn.
Mặt khác, lãi suất giảm làm cho tiết kiệm ít đáng giá hơn và khiến mọi người ít có khả năng tiết kiệm hơn.
Khi lãi suất tăng lên, người dân và doanh nghiệp sẽ tốn nhiều tiền hơn để rút tiền từ ngân hàng. Ngược lại, điều này khiến mọi người chi tiêu ít hơn và mua ít hơn, khiến giá cả giảm xuống. Lãi suất có ảnh hưởng lớn đến doanh nghiệp vì điều này.
Dư thừa tiết kiệm toàn cầu
Một điều khác ảnh hưởng đến lãi suất và tiết kiệm là số tiền mà mọi người tiết kiệm trên toàn thế giới. Lý thuyết cân bằng thị trường vốn nói rằng điều chính quyết định lãi suất thực dài hạn không phải là chính sách tiền tệ, mà là cách mọi người tiết kiệm và chi tiêu theo thời gian.
Lãi suất thực giảm xuống khi nhiều tiền được tiết kiệm hơn đầu tư ở mức lãi suất ban đầu. Điều này là do có nhiều tiền sẵn có để cho đi hơn mức mọi người cần, điều này làm cho việc vay tiền trở nên rẻ hơn.
Do đó, tình trạng dư thừa tiết kiệm toàn cầu ảnh hưởng đến lãi suất và chi phí vay tiền.
Thị trường vốn vay
Thị trường vốn vay là một ý tưởng khác cho thấy lãi suất và tiết kiệm phối hợp với nhau như thế nào. Thị trường vốn vay là nơi những người tiết kiệm đưa tiền cho những người cần nó.
Vay tiền càng rẻ thì lãi suất càng thấp. Thị trường vốn vay cân bằng khi số tiền mà mọi người muốn vay bằng với số tiền tiết kiệm mà mọi người có.
Lãi suất thay đổi để tất cả đều giống nhau.
Mối liên hệ giữa lãi suất và tiết kiệm được thể hiện qua thị trường vốn vay. Trạng thái cân bằng đạt được khi số tiền mà người đi vay mong muốn bằng với số tiền tiết kiệm mà người tiết kiệm cung cấp.
Vì vậy, nếu bạn muốn đưa ra lựa chọn tài chính thông minh, bạn cần biết các yếu tố kinh tế toàn cầu ảnh hưởng đến tiết kiệm và lãi suất như thế nào.
Cập nhật thông tin
Là một người tiết kiệm thông minh, điều quan trọng là phải theo dõi sự thay đổi của lãi suất và thực hiện các thay đổi đối với kế hoạch tiết kiệm của bạn một cách hợp lý. Dưới đây là một số mẹo giúp bạn giữ khoản tiết kiệm của mình ở tình trạng tốt:
Theo dõi Cục Dự trữ Liên bang
Tại Hoa Kỳ, Cục Dự trữ Liên bang chịu trách nhiệm thiết lập lãi suất cơ bản. Khi Fed tăng lãi suất, hầu hết các ngân hàng tư nhân cũng sẽ tăng APR đối với các khoản vay và APY đối với tài khoản ngân hàng, bao gồm cả tài khoản tiết kiệm có lãi suất cao.
Điều này có nghĩa là những người tiết kiệm có thể tận dụng lợi thế của những lần tăng lãi suất này bằng cách tìm kiếm các tài khoản tiết kiệm và đĩa CD có lợi tức cao hơn.
Mặt khác, khi Cục Dự trữ Liên bang hạ lãi suất, có thể các sản phẩm tài khoản tiết kiệm sẽ thay đổi lợi tức của chúng để phù hợp. Điều này không có nghĩa là bạn nên ngừng tiết kiệm như hiện tại khi lãi suất giảm.
Thay vào đó, bạn nên thay đổi cách suy nghĩ để phù hợp với trạng thái mới của lợi nhuận trên thị trường.
Nếu bạn có kế hoạch tiết kiệm trong tài khoản tiết kiệm có lãi suất cao, bạn có thể muốn gắn bó với kế hoạch đó.
Mua sắm xung quanh để có năng suất cao hơn
Tài khoản tiết kiệm ngân hàng vẫn là một cách an toàn để tiết kiệm tiền, vì vậy người tiết kiệm không nên từ bỏ chúng. Nhưng bạn nên nhìn xung quanh để có giá tốt nhất. Có nhiều tài khoản tiết kiệm và chứng chỉ tiền gửi trả 4% trở lên.
Bằng cách thực hiện nghiên cứu của mình, bạn có thể đảm bảo rằng khoản tiết kiệm của mình đang mang lại cho bạn lợi nhuận tốt nhất có thể.
Cân nhắc Chiến lược Trái phiếu hoặc Bậc thang CD
Nếu lo lắng rằng lãi suất có thể tiếp tục giảm, bạn có thể nghĩ đến trái phiếu hoặc kế hoạch bậc thang CD. Điều này có nghĩa là đặt khoản tiết kiệm của bạn vào trái phiếu hoặc đĩa CD với các ngày đáo hạn khác nhau và chia chúng thành các phần bằng nhau.
Bằng cách này, bạn có thể nhận được lợi nhuận tốt hơn đồng thời giảm rủi ro thay đổi lãi suất.
Suy nghĩ cuối cùng
Theo kịp những thay đổi về lãi suất là điều quan trọng nếu bạn muốn tiết kiệm càng nhiều tiền càng tốt. Bạn có thể đảm bảo rằng bạn đang tận dụng tối đa số tiền khó kiếm được của mình bằng cách theo dõi Cục Dự trữ Liên bang, mua sắm xung quanh để có lãi suất cao hơn và suy nghĩ về trái phiếu hoặc kế hoạch bậc thang CD.
Lưu ý: Xin lưu ý rằng ước tính trong bài viết này dựa trên thông tin có sẵn khi nó được viết. Nó chỉ nhằm mục đích cung cấp thông tin và không nên coi đó là một lời hứa hẹn về chi phí của mọi thứ.
Giá cả và phí có thể thay đổi do những yếu tố như thay đổi thị trường, thay đổi chi phí khu vực, lạm phát và các trường hợp không lường trước khác.
Những phản ánh cuối cùng và ý nghĩa
Cuối cùng, lãi suất do Cục Dự trữ Liên bang đặt ra có ảnh hưởng lớn đến khoản tiết kiệm của chúng ta. Điều quan trọng là phải hiểu các loại lãi suất khác nhau và cách chúng ảnh hưởng đến thu nhập của chúng ta. Để tiết kiệm càng nhiều tiền càng tốt, chúng ta cần luôn nhận thức và đưa ra những lựa chọn thông minh dựa trên các mục tiêu tài chính của mình.
Nhưng chúng ta cũng phải suy nghĩ về những rủi ro và ảnh hưởng lâu dài của những lựa chọn mà chúng ta đưa ra.
Lãi suất cao hơn thoạt nghe có vẻ tốt, nhưng chúng có thể gây ra lạm phát và làm giảm giá trị tiết kiệm của chúng ta theo thời gian.
Tìm kiếm sự cân bằng giữa lợi ích ngắn hạn và an ninh dài hạn là rất quan trọng.
Ngoài ra, chúng ta không thể bỏ qua thực tế là lãi suất bị ảnh hưởng bởi các lực lượng kinh tế toàn cầu.
Cách nền kinh tế thế giới được liên kết với nhau có nghĩa là những điều xảy ra ở bên kia thế giới có thể ảnh hưởng đến quỹ của chúng ta.
Cuối cùng, cách tốt nhất để tiết kiệm tiền là luôn ý thức và chịu trách nhiệm về tiền bạc của mình.
Chúng ta phải sẵn sàng thay đổi theo thời gian và đưa ra lựa chọn dựa trên những gì chúng ta biết về tài chính của chính mình.
Vì vậy, hãy tiếp tục quan tâm, tiếp tục học hỏi và tiếp tục tiết kiệm!
Kế hoạch tự do của bạn
Mệt mỏi vì xay hàng ngày? Bạn có ước mơ độc lập tài chính và tự do? Bạn muốn nghỉ hưu sớm để tận hưởng những điều mình yêu thích?
Bạn đã sẵn sàng thực hiện "Kế hoạch Tự do" của mình và thoát khỏi cuộc đua chuột chưa?
Bạn nên tiết kiệm bao nhiêu tiền lương? (Có dữ liệu)
Mẹo: Bật nút phụ đề nếu bạn cần. Chọn 'dịch tự động' trong nút cài đặt nếu bạn không quen với ngôn ngữ tiếng Anh. Bạn có thể cần nhấp vào ngôn ngữ của video trước khi ngôn ngữ yêu thích của bạn có sẵn để dịch.
Liên kết và tài liệu tham khảo
- Sổ tay kế toán tài chính cho các ngân hàng dự trữ liên bang
- Sổ tay kiểm tra ngân hàng thương mại
- Lãi suất đã chọn -Hàng tháng (G.13)
Bài viết của tôi về chủ đề:
Hiểu về lãi suất: Mẹo tiết kiệm và hơn thế nữa
Nhắc nhở cá nhân: (Tình trạng bài viết: thô)