Bạn phát ốm vì hầu như không nhận được gì từ tài khoản tiết kiệm của mình?
Bạn có muốn tận dụng tối đa số tiền mà bạn đã làm việc chăm chỉ không?
Sau đó, bạn cần biết lợi suất là gì và nó ảnh hưởng như thế nào đến lãi suất. Lợi tức là lợi tức đầu tư và điều rất quan trọng là phải biết cách tìm ra nó và tận dụng tối đa nó. Nhưng bạn cũng nên nhận thức được những rủi ro và huyền thoại. Trong bài viết này, tôi sẽ nói về những thứ ảnh hưởng đến năng suất, chẳng hạn như lạm phát và cách theo dõi chúng. Chuẩn bị chịu trách nhiệm về tiền của bạn và đưa nó vào hoạt động cho bạn.
Chìa khóa rút ra
- Năng suất và lãi suất là các điều khoản tài chính khác nhau.
- Lợi tức đề cập đến thu nhập được tạo ra trên một khoản đầu tư trong một khoảng thời gian.
- Lãi suất là tỷ lệ phần trăm mà người cho vay tính cho một khoản vay.
- Để tính toán và tối đa hóa lợi tức tiết kiệm của bạn:
- Xem xét các tác động của lãi kép
- Mở tài khoản tiết kiệm lãi suất cao
- Tìm lãi suất cạnh tranh
- Hãy để thời gian làm việc để lợi thế của bạn
- Đánh giá lại mục tiêu chi tiêu của bạn
- Tăng khoản đóng góp tiết kiệm của bạn theo thời gian
- Tài khoản tiết kiệm lãi suất cao có giới hạn rút tiền và yêu cầu số dư tối thiểu.
- Điều quan trọng là phải so sánh tỷ giá và đọc kỹ các điều khoản và điều kiện trước khi chọn.
- Lãi suất là một yếu tố quan trọng ảnh hưởng đến năng suất.
- Để chống lại tác động của lạm phát đối với tiết kiệm và đầu tư, điều quan trọng là phải chọn các tài khoản và khoản đầu tư mang lại tỷ lệ hoàn vốn theo kịp lạm phát.
- Để đưa ra những quyết định sáng suốt về nơi gửi tiền của bạn, điều quan trọng là phải cập nhật thông tin về những thay đổi về sản lượng và lãi suất.
Hiểu Lợi suất và Lãi suất
Lợi tức và lãi suất: Sự khác biệt là gì?
Năng suất và lãi suất là hai từ tài chính thường được sử dụng thay thế cho nhau, nhưng chúng có nghĩa khác nhau.
Lợi tức là số tiền mà một khoản đầu tư mang lại trong một khoảng thời gian nhất định, được biểu thị bằng phần trăm. Năng suất có tính đến cả tăng giá và cổ tức. Nó được xác định bằng cách chia lợi nhuận ròng thực hiện cho số tiền đầu tư ngay từ đầu.
Lợi tức là một cách để tính xem một tài sản kiếm được bao nhiêu tiền trong một khoảng thời gian nhất định.
Nó thường được đưa ra dưới dạng một con số hàng năm và cho biết số tiền mặt mà nhà đầu tư nhận được từ số tiền họ bỏ vào chứng khoán.
Tổng lợi nhuận, một cách tốt hơn để đo lường lợi nhuận, không giống như năng suất.
Mặt khác, lãi suất là số tiền mà người cho vay tính cho khoản vay. Lãi suất tại thời điểm một khoản đầu tư mới vào khoản nợ dưới bất kỳ hình thức nào được thực hiện đều được phản ánh trong lợi tức đầu tư đó.
Trong trái phiếu và các khoản đầu tư nợ khác, phiếu giảm giá là khoản thanh toán lãi tạo nên tiền lãi.
Lợi tức của trái phiếu là lợi nhuận mà chủ sở hữu có thể mong đợi nhận được nếu họ giữ trái phiếu cho đến khi đáo hạn và nhận được tất cả các khoản thanh toán lãi đến hạn.
Các loại tài khoản tiết kiệm
Có nhiều loại tài khoản tiết kiệm khác nhau mà mọi người có thể sử dụng để gửi tiền. Tài khoản tiết kiệm truyền thống, tài khoản tiết kiệm lãi suất cao, tài khoản thị trường tiền tệ và chứng chỉ tiền gửi (CD) là những loại tài khoản tiết kiệm phổ biến nhất.
- Tài khoản tiết kiệm truyền thống rất tốt cho những người cần tiết kiệm tiền trong ngắn hạn hoặc dài hạn và không quan tâm đến việc nhận được mức lãi suất tốt nhất.
- Tài khoản tiết kiệm năng suất cao phù hợp với những người muốn kiếm được tỷ lệ tiết kiệm cạnh tranh hơn trong khi giảm thiểu phí.
- Tài khoản thị trường tiền tệ tương tự như tài khoản tiết kiệm nhưng có thể cung cấp đặc quyền viết séc và truy cập ATM.
- Đĩa CD thường có lãi suất cao nhất trong số các tài khoản tiết kiệm nhưng khả năng tiếp cận tiền hạn chế nhất.
So sánh các loại tài khoản tiết kiệm khác nhau
Khi xem xét các loại tài khoản tiết kiệm khác nhau, điều quan trọng là phải xem xét các khoản phí hàng tháng, lãi suất và những gì bạn phải làm để rút tiền. Một số tài khoản tiết kiệm có thể có lãi suất thấp nhưng giúp bạn dễ dàng lấy tiền, trong khi những tài khoản khác có thể có lãi suất cao hơn nhưng lại khiến bạn khó lấy tiền.
Nhìn chung, loại tài khoản tiết kiệm phù hợp cho một người phụ thuộc vào mục đích họ muốn tiết kiệm và số tiền họ có. Mọi người có thể đưa ra quyết định tốt hơn về nơi gửi tiền nếu họ nghiên cứu và so sánh các loại tài khoản tiết kiệm khác nhau.
Tính toán và tối đa hóa năng suất
Tính toán tiền lãi tiết kiệm của bạn
Để biết bạn đã kiếm được bao nhiêu tiền từ khoản tiết kiệm của mình, bạn cần biết lãi suất và số tiền đã có trong tài khoản trong bao lâu. Đối với tiền lãi đơn giản trên tài khoản tiết kiệm, bạn nhân giá trị tài khoản với lãi suất nhân với khoảng thời gian tiền đã có trong tài khoản.
Ví dụ: nếu bạn có 10.000 đô la trong tài khoản tiết kiệm trả lãi 2% mỗi năm, bạn sẽ nhận được 200 đô la tiền lãi.
Nhưng nếu bạn muốn biết chính xác số tiền lãi bạn có thể kiếm được từ tài khoản tiết kiệm, bạn cần nghĩ về cách thức hoạt động của lãi kép. Lãi kép là khi tiền lãi bạn kiếm được từ khoản tiết kiệm của mình được cộng vào tiền gốc, sau đó tiền lãi được tính trên số tiền mới.
Một công cụ lãi kép có thể giúp bạn tính toán số tiền tiết kiệm của bạn sẽ kiếm được khi tiền lãi được cộng vào chính nó.
Bạn cũng có thể sử dụng công cụ tiết kiệm để tính xem khoản đầu tư của mình sẽ tăng lên bao nhiêu theo thời gian. Máy tính tiết kiệm có thể giúp bạn tính toán tiền lãi trên IRA của bạn, tính toán số tiền mà CD của bạn sẽ tăng lên hoặc đoán xem bạn sẽ mất bao lâu để tiết kiệm cho khoản thanh toán tiền mua nhà.
Để sử dụng máy tính tiết kiệm, bạn cần nhập những thứ như số tiền bạn muốn tiết kiệm, số tiền bạn muốn tiết kiệm mỗi tháng, lãi suất hàng năm và số năm.
Tối đa hóa khoản tiết kiệm của bạn
Có một số điều bạn có thể làm để tận dụng tối đa khoản tiết kiệm của mình.
Mở tài khoản tiết kiệm lãi suất cao
Một cách là mở một tài khoản tiết kiệm lãi suất cao, trả lãi nhiều hơn tài khoản tiết kiệm thông thường. Một số tài khoản tiết kiệm năng suất cao cung cấp tỷ lệ cao hơn 15 lần so với mức trung bình quốc gia, vì vậy bạn nên xem xét xung quanh.
Khi xem xét các tài khoản tiết kiệm có lãi suất cao, hãy chú ý đến số tiền bạn phải gửi vào và số tiền bạn phải có trong tài khoản để nhận được tiền lãi.
Tìm lãi suất cạnh tranh
Tìm một mức lãi suất thấp là một cách khác để tận dụng tối đa khoản tiết kiệm của bạn. Tìm ra ngân hàng và hiệp hội tín dụng nào có tỷ lệ tốt nhất bằng cách xem xét chúng. Tỷ lệ cũng có thể được so sánh song song bằng cách sử dụng các công cụ trực tuyến.
Hãy để thời gian làm việc có lợi cho bạn
Bạn cũng có thể sử dụng sức mạnh của lãi kép để khiến thời gian làm việc cho mình. Bạn giữ tiền trong tài khoản tiết kiệm càng lâu thì càng kiếm được nhiều tiền lãi. Tự động gửi tiền vào tài khoản tiết kiệm cũng có thể giúp bạn tiết kiệm tiền thường xuyên.
Bạn có thể thiết lập chuyển khoản từ tài khoản séc của mình sang tài khoản tiết kiệm được liên kết mỗi khi bạn được thanh toán hoặc bạn có thể sử dụng ứng dụng tài chính cá nhân để tiết kiệm thường xuyên.
Đánh giá lại các mục tiêu chi tiêu của bạn
Để tiết kiệm càng nhiều tiền càng tốt, bạn cũng nên suy nghĩ lại về mục tiêu chi tiêu của mình và tìm cách chi tiêu ít hơn hoặc thanh toán các hóa đơn của mình. Thông thường, cắt giảm hoặc loại bỏ một số chi phí nhất định là cách dễ nhất để tiết kiệm nhiều tiền hơn.
Ví dụ, bạn có thể hủy các dịch vụ mà bạn không còn sử dụng nữa, nấu ăn ở nhà thay vì ra ngoài ăn hoặc cố gắng giảm hóa đơn truyền hình cáp.
Tăng khoản đóng góp tiết kiệm của bạn theo thời gian
Cuối cùng, bạn có thể muốn thêm nhiều tiền hơn vào khoản tiết kiệm của mình theo thời gian để đạt được số tiền mục tiêu của mình. Bắt đầu bằng cách quyết định số tiền bạn muốn tiết kiệm, sau đó dần dần thêm nhiều hơn vào khoản tiết kiệm của bạn cho đến khi bạn đạt được mục tiêu của mình.
Bạn cũng có thể thêm vào khoản tiết kiệm của mình bằng các khoản tiền bổ sung như khai thuế hoặc tiền thưởng.
Rủi ro và quan niệm sai lầm
Rủi ro của tài khoản tiết kiệm lãi suất cao
Bởi vì chúng được FDIC bảo hiểm lên đến 250.000 đô la, tài khoản tiết kiệm năng suất cao là nơi an toàn để giữ tiền của bạn. Tuy nhiên, có một số rủi ro đi kèm với các tài khoản này. Số tiền bạn có thể rút ra là một trong những rủi ro lớn nhất.
Chủ tài khoản chỉ có thể rút tiền ra khỏi tài khoản của họ hoặc chuyển nó cho người khác tối đa sáu lần mỗi tháng mà không bị tính phí.
Giới hạn này nhằm khuyến khích chủ tài khoản giữ tiền của họ trong tài khoản và không sử dụng nó làm tài khoản séc.
Quy tắc số dư tối thiểu cho các tài khoản tiết kiệm năng suất cao là một rủi ro khác đi kèm với chúng. Một số tài khoản cần phải có số dư tối thiểu nhất định và nếu số dư dưới mức đó, chủ tài khoản có thể phải trả phí.
Điều quan trọng là phải đọc kỹ các điều khoản và điều kiện của tài khoản để tránh bị tính phí mà bạn không mong đợi.
Những quan niệm sai lầm về năng suất và lãi suất
Khi nói đến việc tiết kiệm tiền, có rất nhiều lầm tưởng về lợi nhuận và lãi suất. Mọi người thường nghĩ rằng lãi suất và lợi nhuận là như nhau. Lợi tức là số tiền bạn kiếm được từ một khoản đầu tư trong một khoảng thời gian nhất định.
Điều này bao gồm những thứ như tiền lãi và cổ tức bạn nhận được từ việc giữ một số khoản đầu tư nhất định.
Lợi tức cũng là số tiền mà chủ sở hữu kiếm được từ khoản đầu tư hàng năm.
Mặt khác, lãi suất là số tiền mà người cho vay tính cho một khoản vay.
Một lầm tưởng khác là lãi suất trên tài khoản tiết kiệm ngân hàng sẽ không tăng theo thời gian. Nhưng lãi suất tiêu chuẩn do Cục Dự trữ Liên bang quy định ảnh hưởng đến số tiền lãi mà ngân hàng sẽ trả cho tài khoản tiết kiệm.
Khi Fed thay đổi lãi suất, lãi suất của ngân hàng cũng có thể thay đổi.
Vì vậy, bạn nên theo dõi lãi suất tiêu chuẩn của Cục Dự trữ Liên bang để xem nó có thể ảnh hưởng như thế nào đến lãi suất trên tài khoản tiết kiệm của bạn.
Một niềm tin sai lầm thứ ba là mục tiêu chính của việc xây dựng quỹ khẩn cấp là để kiếm tiền lãi. Bạn có thể dễ dàng tiếp cận tiền của mình và kiếm được một số tiền lãi với tài khoản tiết kiệm có lãi suất cao, nhưng nhận được tiền lãi không phải là mục tiêu chính của bạn khi xây dựng quỹ khẩn cấp.
Thay vào đó, mục tiêu chính của bạn là có thể nhanh chóng nhận được tiền trong trường hợp xảy ra thảm họa.
Chọn một tài khoản tiết kiệm lãi suất cao
Điều quan trọng là phải so sánh tỷ lệ khi tìm kiếm một tài khoản tiết kiệm năng suất cao. Một số ngân hàng trực tuyến và hiệp hội tín dụng có tỷ lệ cao hơn 15 lần so với tỷ lệ trung bình ở Hoa Kỳ. Điều quan trọng nữa là bạn phải đọc kỹ các điều khoản và điều kiện của tài khoản để tránh bất kỳ khoản phí nào mà bạn không mong đợi.
Các yếu tố ảnh hưởng đến năng suất
Khi tiết kiệm tiền, điều quan trọng là phải nghĩ xem tài khoản tiết kiệm của bạn kiếm được bao nhiêu. Tài khoản tiết kiệm lãi suất cao có thể mang lại cho bạn mức lãi suất cao hơn tài khoản tiết kiệm thông thường, điều đó có nghĩa là tiền của bạn sẽ tăng nhanh hơn.
Nhưng có một số điều khác có thể ảnh hưởng đến tiền lãi và việc biết chúng là gì có thể giúp bạn quyết định nơi để tiết kiệm tiền của mình.
Lãi suất
Lãi suất là một phần quan trọng trong việc thu nhập bị ảnh hưởng như thế nào. Khi lãi suất tăng lên, tiền lãi từ tài khoản tiết kiệm, đĩa CD và các khoản đầu tư có thu nhập cố định khác cũng tăng theo. Mặt khác, khi lãi suất giảm, sản lượng của những hàng hóa này giảm.
Vì điều này, bạn nên theo dõi lãi suất và nghĩ đến việc bắt đầu một tài khoản tiết kiệm có lãi suất cao khi lãi suất tốt.
lạm phát
Một điều khác ảnh hưởng đến lợi nhuận là lạm phát. Khi lạm phát tăng lên, số tiền đầu tư không thể mua được nhiều, vì vậy lợi suất của hàng hóa có thu nhập cố định giảm xuống. Điều này có nghĩa là nếu lạm phát cao, tiền lãi bạn kiếm được từ khoản tiết kiệm của mình có thể không đủ để theo kịp chi phí sinh hoạt ngày càng tăng.
Tăng trưởng kinh tế
Năng suất cũng bị ảnh hưởng bởi sự tăng trưởng của nền kinh tế. Khi nền kinh tế hoạt động tốt, sản lượng có xu hướng tăng lên, trong khi khi nền kinh tế hoạt động kém, sản lượng có xu hướng giảm. Điều này là do khi nền kinh tế tốt lên, nhiều người muốn vay tiền hơn, khiến lãi suất tăng lên.
Khi nền kinh tế suy yếu, mọi người không cần nhiều tín dụng, vì vậy lãi suất sẽ giảm xuống.
Rủi ro vỡ nợ
Rủi ro vỡ nợ là khả năng người hoặc công ty tạo ra trái phiếu hoặc sản phẩm có thu nhập cố định khác sẽ không thực hiện thanh toán. Khả năng vỡ nợ càng cao thì lợi nhuận mà các nhà đầu tư muốn bù đắp càng cao.
Điều này có nghĩa là nếu bạn muốn đầu tư vào trái phiếu hoặc sản phẩm có thu nhập cố định khác, bạn nên suy nghĩ cẩn thận về mức độ tín nhiệm của công ty phát hành.
Trưởng thành
Thời gian đáo hạn là khoảng thời gian còn lại trước khi trái phiếu hoặc khoản đầu tư có thu nhập cố định khác đạt đến ngày đáo hạn. Tuổi càng dài, lợi nhuận mà các nhà đầu tư muốn bù đắp cho rủi ro giữ tiền của họ ở một nơi trong thời gian dài càng cao.
Điều này có nghĩa là nếu bạn muốn đầu tư vào trái phiếu hoặc một sản phẩm có thu nhập cố định khác, bạn nên suy nghĩ cẩn thận về thời gian bạn muốn chi tiêu.
thanh khoản
Mức độ dễ dàng mà một nhà giao dịch có thể mua hoặc bán trái phiếu hoặc sản phẩm có thu nhập cố định khác được gọi là tính thanh khoản của nó. Người mua quay lại muốn bù đắp rủi ro càng cao thì tính thanh khoản của sản phẩm càng thấp. Điều này có nghĩa là nếu bạn đang nghĩ đến việc đầu tư vào trái phiếu hoặc một sản phẩm có thu nhập cố định khác, thì bạn nên suy nghĩ cẩn thận xem việc bán khoản đầu tư đó sẽ dễ dàng như thế nào nếu cần.
Tác động về thuế
Điều quan trọng nữa là phải suy nghĩ về việc nhận tiền lãi từ tài khoản tiết kiệm lãi suất cao sẽ ảnh hưởng đến thuế của bạn như thế nào. Sau khi tất cả các điều chỉnh đã được thực hiện, thuế suất biên của bạn sẽ được áp dụng cho thu nhập lãi bạn nhận được.
Hầu hết mọi người không phải trả nhiều tiền thuế hơn vì họ có thu nhập lãi từ tài khoản có lãi suất cao, trừ khi họ có nhiều tiền trong tài khoản có lãi.
Cục dự trữ liên bang ảnh hưởng đến lợi suất của bạn như thế nào
Nếu bạn quan tâm đến việc tiết kiệm tiền, có lẽ bạn đã nghe thấy thuật ngữ "lợi nhuận" được nhắc đến xung quanh. Lợi tức đề cập đến lợi tức đầu tư của bạn và đó là một yếu tố quan trọng cần xem xét khi quyết định nơi bạn sẽ đặt tiền của mình.
Nhưng bạn có biết rằng Cục Dự trữ Liên bang đóng một vai trò quan trọng trong việc xác định lợi tức của bạn?
Cục Dự trữ Liên bang, còn được gọi là "Fed," là ngân hàng trung ương của Hoa Kỳ.
Nó chịu trách nhiệm thiết lập chính sách tiền tệ, bao gồm kiểm soát lãi suất.
Khi Fed tăng lãi suất, việc vay tiền của các ngân hàng trở nên đắt đỏ hơn.
Do đó, các ngân hàng tăng lãi suất của chính họ để bù đắp, điều đó có nghĩa là bạn có thể kiếm được lợi tức cao hơn từ khoản tiết kiệm của mình.
Mặt khác, khi Fed hạ lãi suất, các ngân hàng có thể vay tiền với giá rẻ hơn và họ có thể hạ lãi suất của chính mình.
Điều này có thể dẫn đến lợi tức thấp hơn đối với khoản tiết kiệm của bạn.
Vì vậy, nếu bạn đang tìm cách tối đa hóa lợi tức của mình, thì điều quan trọng là phải theo dõi các hành động của Cục Dự trữ Liên bang và điều chỉnh các khoản đầu tư của bạn cho phù hợp.
Điều này có vẻ khó hiểu, nhưng hiểu được vai trò của Fed có thể giúp bạn đưa ra những quyết định sáng suốt về tiền của mình.
Để biết thêm thông tin:
Fed Reserve & Tiền tiết kiệm của bạn: Lãi suất & Chiến lược
Lạm phát và năng suất
Tác động của lạm phát đối với tiết kiệm
Những người muốn tiết kiệm tiền thường chọn giữa tài khoản tiết kiệm và tài khoản tiền mặt. Mặt khác, lạm phát có thể không tốt cho các tài khoản này. Nếu tỷ lệ lạm phát cao hơn lãi suất của tài khoản tiết kiệm hoặc tài khoản séc, chủ sở hữu sẽ mất tiền. Ví dụ: nếu bạn gửi 100 đô la vào tài khoản tiết kiệm với lãi suất 1%, bạn sẽ có 101 đô la trong tài khoản sau một năm. Nhưng nếu lạm phát ở mức 2%, bạn sẽ cần 102 đô la để mua những thứ tương tự mà bạn có thể mua với 100 đô la. Vì vậy, nói một cách thực tế, bạn đã mất tiền.
Để bảo vệ tiền của bạn khỏi tác động của lạm phát, bạn nên chọn các tài khoản có tỷ lệ hoàn vốn theo kịp lạm phát. Điều này có nghĩa là tỷ lệ lạm phát phải cao hơn tỷ lệ lãi suất trên tài khoản tiết kiệm của bạn.
Điều quan trọng nữa là phải tìm kiếm mức lãi suất tốt nhất, vì các ngân hàng và tổ chức tài chính khác nhau đưa ra các mức lãi suất khác nhau.
Tác động của lạm phát đối với đầu tư
Những người muốn tiền của họ tăng lên theo thời gian thường chọn đầu tư vào nó. Mặt khác, lạm phát cũng có thể gây thiệt hại cho các doanh nghiệp. Hầu hết các cổ phiếu hoạt động tốt hơn tài khoản tiết kiệm, nhưng chúng không tránh khỏi lạm phát.
Lạm phát có thể làm cho lợi tức đầu tư trở nên ít giá trị hơn, đặc biệt nếu khoản đầu tư không tăng cùng tốc độ với lạm phát.
Ví dụ: nếu bạn mua một trái phiếu mang lại cho bạn lợi tức 3% và lạm phát là 4%, thì bạn đang mất sức mua. Điều này là do tỷ lệ lạm phát đang tăng nhanh hơn tỷ lệ hoàn vốn đầu tư của bạn.
Vì vậy, trong thế giới thực, bạn đang mất tiền.
Để bảo vệ các khoản đầu tư của bạn khỏi tác động của lạm phát, bạn nên chọn các khoản đầu tư có tỷ lệ hoàn vốn theo kịp lạm phát. Điều này có nghĩa là khoản đầu tư của bạn sẽ mang lại cho bạn lợi nhuận cao hơn tỷ lệ lạm phát.
Đầu tư vào những thứ tăng giá trị, như cổ phiếu hoặc bất động sản, cũng có thể giúp bù đắp cho tác động của lạm phát.
Cập nhật thông tin
Tiết kiệm tiền là một phần quan trọng để ổn định tài chính. Nhưng chỉ tiết kiệm tiền của bạn là không đủ. Bạn cũng cần biết lợi suất và lãi suất thay đổi như thế nào để bạn có thể đưa ra những lựa chọn thông minh về nơi gửi tiền của mình.
Dưới đây là một số cách để luôn cập nhật thông tin:
Đọc các nguồn tin tức tài chính
Tạp chí Phố Wall và các nguồn tin tức tài chính khác là những nơi tuyệt vời để tìm hiểu về những thay đổi về lãi suất và chúng có thể ảnh hưởng đến khoản tiết kiệm như thế nào. Ví dụ: The Wall Street Journal đã viết về kế hoạch tăng lãi suất của Cục Dự trữ Liên bang vào tháng 3 năm 2023 và điều đó sẽ ảnh hưởng như thế nào đến lãi suất tài khoản tiết kiệm và chứng chỉ tiền gửi.
Bằng cách đọc các nguồn tin tức tài chính, bạn có thể cập nhật những thay đổi có thể ảnh hưởng đến khoản tiết kiệm của mình.
Tìm hiểu về sản lượng và lãi suất
Điều quan trọng cần biết là năng suất và lãi suất không giống nhau. Lợi tức là số tiền bạn kiếm được từ một khoản đầu tư trong một khoảng thời gian nhất định. Lãi suất là số tiền mà người cho vay tính cho một khoản vay.
Investopedia đưa ra một cái nhìn tổng quan về những từ này và lý do tại sao các nhà đầu tư, đặc biệt là những người có chứng khoán thu nhập cố định như trái phiếu hoặc đĩa CD, cần phải hiểu chúng.
Nếu bạn biết ý nghĩa của những từ này, bạn có thể đưa ra lựa chọn tốt hơn về nơi để tiết kiệm tiền.
Hiểu các yếu tố kinh tế ảnh hưởng đến lãi suất
Lãi suất thường phụ thuộc vào một số yếu tố kinh tế và có thể thay đổi theo thời gian. Ví dụ, khi Cục Dự trữ Liên bang cố gắng thúc đẩy nền kinh tế, lãi suất có xu hướng giảm xuống. Điều này có thể khuyến khích các doanh nghiệp và người dân vay tiền và mua nhiều hàng hóa và dịch vụ hơn.
Mặt khác, nếu nền kinh tế phát triển và trở nên tốt hơn, lãi suất có thể tăng lên.
Nếu biết về những điều này, bạn có thể đoán được lãi suất sẽ thay đổi như thế nào và chọn nơi gửi tiền một cách khôn ngoan.
Động não các mục tiêu và ưu tiên tiết kiệm của bạn
Điều quan trọng là phải có mục tiêu và trách nhiệm rõ ràng đối với khoản tiết kiệm của bạn. Điều này có thể có nghĩa là đưa ra quyết định thông minh với tiền của bạn thay vì chỉ gửi nó vào tài khoản tiết kiệm với lãi suất thấp. Bằng cách lập danh sách các mục tiêu chi tiêu và mục tiêu quan trọng nhất đối với bạn, bạn có thể lập kế hoạch để đạt được chúng.
Khan Academy đưa ra các ví dụ về những yếu tố khác nhau có thể ảnh hưởng đến lãi suất như thế nào, điều này có thể giúp bạn hiểu những thay đổi trong nền kinh tế có thể ảnh hưởng đến khoản tiết kiệm của bạn như thế nào.
Lưu ý: Xin lưu ý rằng ước tính trong bài viết này dựa trên thông tin có sẵn khi nó được viết. Nó chỉ nhằm mục đích cung cấp thông tin và không nên coi đó là một lời hứa hẹn về chi phí của mọi thứ.
Giá cả và phí có thể thay đổi do những yếu tố như thay đổi thị trường, thay đổi chi phí khu vực, lạm phát và các trường hợp không lường trước khác.
Kết luận suy nghĩ và cân nhắc
Bất kỳ ai muốn tiết kiệm tiền đều cần biết về Lợi suất và Lãi suất. Lợi tức đầu tư được gọi là lợi suất và chi phí để có được tiền được gọi là lãi suất. Hai ý kiến này có liên quan với nhau và ảnh hưởng lẫn nhau.
Lợi tức tăng lên cùng với lãi suất và giảm xuống cùng với lãi suất.
Không khó để tìm ra cách tính toán và tối đa hóa năng suất.
Phải mất một ít nghiên cứu và một số kỹ năng toán học đơn giản.
Bạn cần biết mức lãi suất hiện tại, khoản đầu tư sẽ kéo dài bao lâu và tần suất cộng dồn tiền lãi.
Khi bạn biết điều này, bạn có thể sử dụng công cụ lợi tức để tìm ra lợi tức đầu tư của mình.
Để tận dụng tối đa khoản đầu tư của mình, bạn cần tìm lãi suất tốt nhất và lãi kép đều đặn.
Điều quan trọng nữa là suy nghĩ về những rủi ro và niềm tin sai lầm.
Các khoản đầu tư có lợi nhuận cao thường có rủi ro cao.
Điều quan trọng là phải biết những rủi ro xảy ra với doanh nghiệp của bạn và phân bổ các khoản nắm giữ của bạn để giảm thiểu những rủi ro đó.
Mọi người thường nghĩ rằng năng suất và lợi nhuận là như nhau.
Lợi suất chỉ là một phần của lợi nhuận và nó không tính đến lãi hoặc lỗ vốn.
Có nhiều thứ ảnh hưởng đến năng suất.
Lãi suất dựa trên hoạt động kinh doanh, lạm phát và cách Cục Dự trữ Liên bang xử lý tiền.
Lãi suất cũng dựa trên tín dụng của người vay tốt như thế nào.
Lãi suất càng tăng thì tín dụng càng nguy hiểm.
Ngoài ra còn có một mối liên hệ chặt chẽ giữa lạm phát và năng suất.
Lạm phát khiến tiền của bạn khó mua hơn và ảnh hưởng đến lợi tức đầu tư của bạn.
Nếu lợi tức đầu tư của bạn thấp hơn tỷ lệ lạm phát, thì nói một cách thực tế, bạn đang mất tiền.
Nếu bạn muốn tận dụng tối đa những gì bạn làm, bạn phải luôn cập nhật thông tin.
Lãi suất và nền kinh tế luôn thay đổi, vì vậy điều quan trọng là luôn cập nhật những tin tức và xu hướng mới nhất.
Bạn có thể cập nhật những gì đang diễn ra trong thế giới kinh doanh bằng cách đọc các trang web, blog và mạng xã hội.
Cuối cùng, Lợi suất và Lãi suất đều là những ý tưởng phức tạp đòi hỏi phải nghiên cứu và hiểu rõ.
Để tận dụng tối đa khoản đầu tư của mình, bạn cần tìm lãi suất tốt nhất và lãi kép đều đặn.
Điều quan trọng là phải biết những rủi ro xảy ra với doanh nghiệp của bạn và phân bổ các khoản nắm giữ của bạn để giảm thiểu những rủi ro đó.
Lạm phát khiến tiền của bạn khó mua hơn và ảnh hưởng đến lợi tức đầu tư của bạn.
Nếu bạn muốn tận dụng tối đa những gì bạn làm, bạn phải luôn nhận thức được.
Hãy nhớ rằng rủi ro tăng lên khi lợi nhuận tăng lên.
Vì vậy, hãy luôn làm bài tập về nhà của bạn và đầu tư thông minh.
Kế hoạch tự do của bạn
Mệt mỏi vì xay hàng ngày? Bạn có ước mơ độc lập tài chính và tự do? Bạn muốn nghỉ hưu sớm để tận hưởng những điều mình yêu thích?
Bạn đã sẵn sàng thực hiện "Kế hoạch Tự do" của mình và thoát khỏi cuộc đua chuột chưa?
Bạn nên tiết kiệm bao nhiêu tiền lương? (Có dữ liệu)
Mẹo: Bật nút phụ đề nếu bạn cần. Chọn 'dịch tự động' trong nút cài đặt nếu bạn không quen với ngôn ngữ tiếng Anh. Bạn có thể cần nhấp vào ngôn ngữ của video trước khi ngôn ngữ yêu thích của bạn có sẵn để dịch.
Liên kết và tài liệu tham khảo
- "Hướng dẫn về thống kê lãi suất MFI" của Ngân hàng Trung ương Châu Âu
- Cuốn sách "Kinh tế tiền tệ, ngân hàng và tài chính" (tác giả không được chỉ định)
- Hướng dẫn do Cục Bảo vệ Tài chính Người tiêu dùng cung cấp (tiêu đề không được chỉ định)
Bài viết của tôi về chủ đề:
Hiểu về lãi suất: Mẹo tiết kiệm và hơn thế nữa
Nhắc nhở cá nhân: (Tình trạng bài viết: thô)