Bạn phát ngán khi thấy giá trị khoản tiết kiệm của mình giảm dần qua từng năm?
Lạm phát có thể là một tên trộm thầm lặng đánh cắp giá trị đồng tiền của bạn theo thời gian. Nhưng đừng lo lắng, vì có nhiều cách để giữ an toàn khoản tiết kiệm của bạn và thậm chí làm cho chúng tăng lên khi lạm phát cao. Trong bài viết này, tôi sẽ nói về cách lạm phát được kiểm soát bởi các ngân hàng trung ương, lãi suất ảnh hưởng đến lạm phát như thế nào và cách giữ an toàn cho khoản tiết kiệm của bạn. Hãy nhâm nhi một tách cà phê và cùng tìm hiểu về thế giới lạm phát và các chính sách của ngân hàng trung ương.
Chìa khóa rút ra
- Lạm phát làm giảm sức mua theo thời gian, vì vậy đầu tư vào các tài sản có thể theo kịp lạm phát có thể giúp bù đắp tác động của nó.
- Các ngân hàng trung ương sử dụng các công cụ chính sách tiền tệ và lạm phát mục tiêu để kiểm soát lạm phát và đạt được sự ổn định giá cả.
- Lãi suất và lạm phát có mối quan hệ phức tạp, vì vậy điều quan trọng là chọn một tài khoản tiết kiệm với lãi suất cạnh tranh để bảo vệ tiền tiết kiệm trước lạm phát.
- Đầu tư vào các phương tiện tiết kiệm rủi ro thấp trả lãi suất cao hơn tỷ lệ lạm phát để bảo vệ tiền tiết kiệm khỏi lạm phát.
- Đầu tư vào vàng trong thời kỳ lạm phát có khả năng bảo vệ chống lại sự suy giảm sức mua và mang lại sự đa dạng hóa, nhưng các nhà đầu tư cần xem xét cẩn thận sự biến động và chi phí cơ hội của nó.
- Điều chỉnh thói quen chi tiêu trong thời kỳ lạm phát có thể được thực hiện bằng cách lập ngân sách, mua sắm tại các cửa hàng giảm giá, lựa chọn các sản phẩm thay thế rẻ hơn, giảm chi tiêu cho các mặt hàng không thiết yếu và đưa ra lựa chọn chi tiêu thông minh.
Lạm phát và những tác động của nó đối với nền kinh tế
Tác động của lạm phát đối với các kế hoạch tiết kiệm cá nhân
Bởi vì lạm phát làm cho tiền ít có giá trị hơn theo thời gian, nó có thể ảnh hưởng lớn đến kế hoạch tiết kiệm tiền của mọi người. Nếu tỷ lệ lạm phát cao hơn lãi suất tiết kiệm hoặc tài khoản séc, chủ sở hữu sẽ mất tiền.
Ví dụ: nếu bạn gửi 100 đô la vào tài khoản tiết kiệm với lãi suất 1%, bạn sẽ có 101 đô la trong tài khoản sau một năm.
Nhưng nếu lạm phát ở mức 2%, bạn sẽ cần 102 đô la để có thể mua những thứ tương tự mà bạn có thể mua trước đây.
Theo thời gian, lạm phát có thể làm giảm giá trị tiết kiệm vì giá có xu hướng tăng theo thời gian. Điều này đặc biệt rõ ràng với tiền mặt và lạm phát có thể khiến khoản tiết kiệm của bạn giảm giá trị. Đối với các khoản đầu tư có lợi tức cố định hàng năm, chẳng hạn như trái phiếu thông thường hoặc chứng chỉ tiền gửi ngân hàng, lạm phát có thể ảnh hưởng đến hiệu suất vì bạn kiếm được cùng một khoản tiền lãi mỗi năm.
Điều này có thể cắt giảm thu nhập của bạn.
Lập kế hoạch cho lạm phát
Để chuẩn bị cho lạm phát, nhiều người không gửi tất cả tiền của họ vào ngân hàng. Thay vào đó, họ đầu tư vào cổ phiếu, bất động sản và hàng hóa, những thứ có thể theo kịp lạm phát. Giá trị của những giao dịch mua này có thể tăng lên theo thời gian, điều này có thể giúp bù đắp cho tác động của lạm phát.
Lạm phát và giá trị của đồng tiền
Có một mối liên hệ chặt chẽ giữa lạm phát và giá trị của đồng tiền. Khi lượng tiền trong một nền kinh tế tăng nhanh hơn sức mạnh của nền kinh tế để tạo ra hàng hóa và dịch vụ, điều này được gọi là lạm phát. Khi có quá nhiều tiền trong doanh nghiệp, giá cả tăng lên và giá trị của đồng tiền giảm xuống.
Nhà kinh tế Milton Friedman có câu nói nổi tiếng: “Lạm phát luôn luôn và ở mọi nơi là một hiện tượng tiền tệ.
Lý thuyết số lượng tiền tệ
Lý thuyết số lượng tiền là một lý thuyết cho thấy lượng tiền trong lưu thông ảnh hưởng đến lạm phát như thế nào. Lý thuyết này nói rằng khi tốc độ lưu thông tiền tệ không đổi và sản lượng thực tế bị giới hạn ở mức có thể tạo ra khi có đầy đủ việc làm, thì bất kỳ sự gia tăng nào trong cung tiền đều khiến mức giá tăng lên.
Ví dụ: nếu một nền kinh tế chỉ sản xuất xoài và dòng tiền là 5, và có 100 quả xoài, thì mỗi quả xoài sẽ có giá 5 đô la. Nếu lượng tiền trong lưu thông tăng lên thì giá của mỗi quả xoài cũng tăng theo.
Đồ thị tổng cung cho thấy sự thay đổi trong cung tiền ảnh hưởng như thế nào đến sản lượng thực tế trong dài hạn. Nếu đường tổng cung là đường thẳng, bất kỳ sự gia tăng nào về lượng tiền sẽ chỉ khiến giá cả tăng lên, trong khi sản lượng thực sẽ không đổi.
Ngân hàng trung ương và kiểm soát lạm phát
Các ngân hàng trung ương chịu trách nhiệm ổn định nền kinh tế và giữ giá cả ổn định. Một cách họ làm điều này là đặt mục tiêu cho lạm phát. Lạm phát mục tiêu là khi một quốc gia đặt mục tiêu cho tỷ lệ lạm phát của mình và sau đó sử dụng chính sách tiền tệ để đạt được mục tiêu đó.
Các công cụ chính sách tiền tệ được các ngân hàng trung ương sử dụng để thay đổi lượng tiền trong nền kinh tế, điều này có thể ảnh hưởng đến nhu cầu về hàng hóa và dịch vụ và về lâu dài là lạm phát.
Công cụ chính sách tiền tệ
Ba công cụ chính mà các ngân hàng trung ương sử dụng để thiết lập chính sách tiền tệ là nghiệp vụ thị trường mở, thay đổi lãi suất chiết khấu và thay đổi lượng tiền cần được dự trữ.
- Hoạt động thị trường mở: Điều này liên quan đến việc mua hoặc bán trái phiếu để tác động đến cung tiền trong nền kinh tế. Nếu ngân hàng trung ương mua trái phiếu, họ sẽ bơm tiền vào nền kinh tế, điều này có thể kích thích nhu cầu và làm tăng lạm phát. Nếu ngân hàng trung ương bán trái phiếu, nó sẽ làm giảm cung tiền, có thể làm giảm nhu cầu và giảm lạm phát.
- Thay đổi tỷ lệ chiết khấu: Điều này liên quan đến việc thay đổi tỷ lệ mà ngân hàng trung ương tính cho các ngân hàng vay tiền. Nếu lãi suất chiết khấu tăng, việc vay trở nên đắt đỏ hơn, điều này có thể làm giảm nhu cầu và giảm lạm phát. Nếu lãi suất chiết khấu giảm, việc vay mượn trở nên rẻ hơn, điều này có thể kích thích nhu cầu và làm tăng lạm phát.
- Thay đổi yêu cầu dự trữ: Điều này liên quan đến việc thay đổi số tiền mà ngân hàng phải giữ trong dự trữ. Nếu dự trữ bắt buộc tăng lên, các ngân hàng sẽ có ít tiền hơn để cho vay, điều này có thể làm giảm nhu cầu và giảm lạm phát. Nếu dự trữ bắt buộc giảm, các ngân hàng có nhiều tiền hơn để cho vay, điều này có thể kích thích nhu cầu và làm tăng lạm phát.
Mục tiêu lạm phát
Hầu hết các ngân hàng trung ương trong thế giới hiện đại đều dựa trên chính sách tiền tệ của họ dựa trên tỷ lệ lạm phát ở một quốc gia. Nếu giá cả tăng nhanh hơn mong muốn của các ngân hàng trung ương, họ sẽ thắt chặt chính sách tiền tệ bằng cách tăng lãi suất hoặc thực hiện những điều "diều hâu" khác.
Khi lãi suất tăng lên, việc vay tiền sẽ tốn kém hơn.
Điều này làm giảm nhu cầu về hàng hóa và dịch vụ, làm chậm lạm phát.
Vai trò của các ngân hàng trung ương
Các công cụ của chính sách tiền tệ được các ngân hàng trung ương sử dụng để kiểm soát lạm phát và giữ giá cả ổn định. Một ngân hàng trung ương có thể thay đổi việc vay mượn, chi tiêu và lạm phát bằng cách thay đổi lãi suất, yêu cầu dự trữ hoặc cách thức hoạt động của nó với thị trường mở.
Ủy ban Thị trường Mở Liên bang (FOMC), là một phần của Cục Dự trữ Liên bang, quyết định chính sách tiền tệ của quốc gia sẽ như thế nào để có thể đáp ứng các mục tiêu của Fed về giá cả ổn định và việc làm đầy đủ.
Chính sách khác của chính phủ
Chính phủ cũng có thể cố gắng chống lạm phát bằng cách kiểm soát tiền lương và giá cả, nhưng điều này đã không hiệu quả trong quá khứ. Để kiểm soát lạm phát, các chính phủ cũng có thể sử dụng chính sách thắt chặt tiền tệ, làm giảm lượng tiền trong nền kinh tế.
Lãi suất và lạm phát
Lãi suất và Tiết kiệm
Lãi suất là một yếu tố quan trọng trong việc mọi người có tiết kiệm tiền hay không. Khi lãi suất cao, những người tiết kiệm kiếm được nhiều tiền hơn từ khoản tiết kiệm của họ, điều này khiến họ có nhiều khả năng tiết kiệm hơn. Mặt khác, khi lãi suất thấp, lợi ích của việc tiết kiệm thấp hơn, điều này có xu hướng khiến mọi người ít muốn tiết kiệm hơn.
Để bảo vệ tiền của bạn khỏi lạm phát, điều quan trọng là chọn một tài khoản tiết kiệm với lãi suất tốt. Mặc dù tỷ suất phần trăm hàng năm có thể không phải lúc nào cũng theo kịp với những bước nhảy vọt khó lường của lạm phát, nhưng nó có thể giúp bù đắp cho sự mất mát sức mua do lạm phát gây ra.
Lạm phát và Tiết kiệm
Lạm phát là tốc độ tăng giá hàng hóa và dịch vụ nói chung. Theo thời gian, lạm phát có thể làm cho tiền ít có giá trị hơn. Nếu tỷ lệ lạm phát cao hơn lãi suất của tài khoản tiết kiệm, người có tài khoản tiết kiệm sẽ mất tiền.
Ví dụ: nếu bạn gửi 100 đô la vào tài khoản tiết kiệm với lãi suất 1%, bạn sẽ có 101 đô la trong tài khoản sau một năm.
Nhưng nếu lạm phát ở mức 2%, bạn sẽ cần 102 đô la để có thể mua những thứ tương tự mà bạn có thể mua trước đây.
Trong thời kỳ lạm phát, việc giữ tiền trong tài khoản tiết kiệm lãi suất thấp có thể nguy hiểm vì tiền lãi kiếm được có thể không theo kịp tốc độ lạm phát. Điều này có nghĩa là giá trị của tiền đang giảm dần theo thời gian.
Lạm phát cũng có thể tăng nhanh hơn tỷ lệ hoàn vốn trên đĩa CD, tài khoản tiết kiệm và tài khoản thị trường tiền tệ.
Điều này có nghĩa là mặc dù tiền đang được tiết kiệm, nhưng nó sẽ không đi xa khi đến lúc phải tiêu nó.
Chiến lược chống lạm phát
Một cách để chống lạm phát là đầu tư vào những thứ như cổ phiếu, trái phiếu và bất động sản có thể mang lại cho bạn lợi nhuận cao hơn. Tuy nhiên, đầu tư có những rủi ro riêng và điều quan trọng là phải biết chúng là gì trước khi bạn bắt đầu.
Bạn cũng có thể xem xét các tài khoản tiết kiệm có lãi suất cao hoặc tài khoản thị trường tiền tệ, những tài khoản này có thể mang lại cho bạn mức lãi suất cao hơn mức trung bình trong khi vẫn giúp bạn dễ dàng tiếp cận tiền. Khi chọn một tài khoản, điều quan trọng là phải đọc bản in nhỏ và tìm những thứ như phí và yêu cầu số dư tối thiểu.
Cuối cùng, cách tốt nhất để tiết kiệm tiền trong thời kỳ lạm phát là dàn trải các khoản đầu tư của bạn và theo dõi chặt chẽ cả tỷ lệ lạm phát và lãi suất do các ngân hàng đưa ra.
Mối quan hệ giữa lãi suất và lạm phát
Có rất nhiều điều xảy ra giữa lãi suất và lạm phát. Hầu hết thời gian, khi lạm phát tăng lên, chính phủ phản ứng bằng cách tăng lãi suất. Mặt khác, khi lạm phát đang giảm và tăng trưởng kinh tế đang chậm lại, các ngân hàng trung ương có thể hạ lãi suất để thúc đẩy nền kinh tế.
Cục Dự trữ Liên bang muốn lạm phát trung bình 2% theo thời gian. Để làm được điều này, nó thiết lập một phạm vi cho lãi suất quỹ liên bang cơ bản, đó là lãi suất giữa các ngân hàng đối với tiền gửi qua đêm. Khi Cục Dự trữ Liên bang tăng tỷ lệ quỹ liên bang chuẩn để đối phó với các mối đe dọa lạm phát cao hơn, nó sẽ làm tăng lượng dự trữ phi rủi ro trong hệ thống tài chính.
Điều này làm giảm số tiền có thể được sử dụng để mua các tài sản rủi ro hơn.
Điều này có thể khiến những người cho vay cẩn thận hơn về việc họ đưa tiền cho ai và cho thấy rằng ngân hàng trung ương có thể sẽ tiếp tục tăng lãi suất.
Bảo vệ tiết kiệm khỏi lạm phát
Theo thời gian, lạm phát có thể làm cho tiền trở nên kém giá trị hơn, vì vậy, điều quan trọng là phải thực hiện các bước để bảo vệ chúng khỏi lạm phát. Dưới đây là một số ý tưởng để suy nghĩ về:
Đầu tư vào các phương tiện tiết kiệm rủi ro thấp
Đầu tư vào các phương tiện tiết kiệm rủi ro thấp trả lãi suất cao hơn tỷ lệ lạm phát là một cách để giữ tiền an toàn. Chẳng hạn, trái phiếu I là tài sản của chính phủ liên bang trả lãi suất cố định và tỷ lệ lạm phát được ấn định hai lần một năm.
Trái phiếu là một cách ít rủi ro để giữ tiền mặt an toàn khỏi lạm phát.
Mua sắm xung quanh cho các tài khoản tiết kiệm
Một cách khác để giữ an toàn cho khoản tiết kiệm của bạn là tìm kiếm mức lãi suất tốt nhất cho tài khoản tiết kiệm. Nhưng bạn không nên gửi tiền quá lâu, vì lãi suất có thể tăng lên trong tương lai.
Hãy tìm những tài khoản tiết kiệm có lãi suất tốt và có nhiều cách để rút tiền.
Điều chỉnh chiến lược chi tiêu và tiết kiệm
Mọi người có thể thay đổi cách họ chi tiêu và tiết kiệm để tính đến lạm phát. Xem xét các mục tiêu ngắn hạn và dài hạn của bạn và thực hiện các thay đổi đối với kế hoạch của bạn để bạn có thể thanh toán hóa đơn mà không phải sử dụng hết tiền tiết kiệm.
Điều chỉnh cách bạn tiết kiệm và số tiền bạn chi tiêu để trả học phí đại học, trả hết các khoản vay sinh viên, mua nhà hoặc tiết kiệm để nghỉ hưu.
Điều quan trọng nữa là phải suy nghĩ về việc chi phí tăng có thể ảnh hưởng đến các mục tiêu như thế nào.
Đa dạng hóa đầu tư
Mọi người có thể đảm bảo rằng họ có thu nhập ổn định cho cuộc sống bằng cách phân bổ khoản tiết kiệm của họ thành cổ phiếu, trái phiếu và niên kim. Bỏ tiền vào cổ phiếu, trái phiếu và bất động sản có thể giúp bạn bảo vệ mình khỏi lạm phát.
Cổ phiếu không phải là một cách tốt để bảo vệ khỏi lạm phát, nhưng các mặt hàng như kim loại quý hiếm thì có thể.
Để có một cách thú vị hơn để bảo vệ khỏi lạm phát, bạn có thể đầu tư vào các quỹ theo xu hướng, quỹ tập trung vào hàng hóa hoặc cố vấn giao dịch hàng hóa (CTA).
Trái phiếu thường an toàn, có rủi ro thấp và là một cách tốt để bảo vệ bạn khỏi những biến động có thể xảy ra của cổ phiếu.
Tuy nhiên, thị trường trái phiếu không hoạt động tốt khi có lạm phát.
Bất động sản từ lâu đã được coi là nơi trú ẩn an toàn trước lạm phát và việc đầu tư vào các quỹ tương hỗ, quỹ hoán đổi danh mục (ETF) và các công ty đầu tư bất động sản (REITs) có thể cung cấp một số biện pháp bảo vệ lạm phát được nhận thức đối với các lợi ích tài sản cơ bản.
Làm việc với Cố vấn tài chính
Cuối cùng, hãy làm việc với một chuyên gia tài chính để lập một kế hoạch có tính đến các mục tiêu của bạn, mức độ thoải mái của bạn với rủi ro và thời gian bạn phải đạt được các mục tiêu của mình. Warren Buffett gợi ý đầu tư vào các quỹ chỉ số chi phí thấp và có một phần "công việc kinh doanh tuyệt vời" để bảo vệ khỏi lạm phát.
Nhưng anh ấy cũng nói rằng điều tốt nhất nên làm là đầu tư vào bản thân bằng cách cải thiện những gì bạn làm và cố gắng trở thành người giỏi nhất trong lĩnh vực của bạn.
Đầu tư vào danh mục đầu tư đa dạng bao gồm cổ phiếu, trái phiếu và bất động sản có thể giúp bảo vệ tiền của bạn khỏi lạm phát và mang lại cho bạn cơ hội phát triển.
Các chính sách của ngân hàng trung ương ảnh hưởng đến khoản tiết kiệm của bạn như thế nào: Tìm hiểu về chính sách tiền tệ
Nếu bạn giống như hầu hết mọi người, có lẽ bạn không thường xuyên nghĩ về các chính sách của ngân hàng trung ương. Nhưng bạn có biết rằng những chính sách này có thể có tác động lớn đến khoản tiết kiệm của bạn không? Một trong những công cụ quan trọng nhất mà các ngân hàng trung ương sử dụng để tác động đến nền kinh tế là chính sách tiền tệ.
Chính sách tiền tệ đề cập đến các hành động mà một ngân hàng trung ương thực hiện để kiểm soát việc cung cấp tiền và tín dụng trong nền kinh tế.
Điều này có thể bao gồm những việc như thiết lập lãi suất, mua hoặc bán trái phiếu chính phủ và điều chỉnh lượng tiền mà các ngân hàng phải dự trữ.
Vậy tại sao điều này lại quan trọng đối với khoản tiết kiệm của bạn? Chà, những thay đổi trong chính sách tiền tệ có thể có tác động lan tỏa trong toàn bộ nền kinh tế.
Ví dụ, nếu ngân hàng trung ương hạ lãi suất, thì việc vay tiền của các doanh nghiệp và cá nhân sẽ trở nên rẻ hơn.
Điều này có thể kích thích tăng trưởng kinh tế, nhưng nó cũng có thể dẫn đến lạm phát và giảm giá trị khoản tiết kiệm của bạn.
Mặt khác, nếu ngân hàng trung ương tăng lãi suất, nó có thể giúp kiểm soát lạm phát và bảo vệ giá trị khoản tiết kiệm của bạn.
Tuy nhiên, nó cũng có thể khiến việc vay tiền trở nên đắt đỏ hơn, điều này có thể làm chậm tốc độ tăng trưởng kinh tế.
Vì vậy, như bạn có thể thấy, hiểu chính sách tiền tệ là rất quan trọng nếu bạn muốn đưa ra quyết định sáng suốt về khoản tiết kiệm của mình.
Theo dõi tin tức và chú ý đến những gì ngân hàng trung ương đang làm – nó có thể có tác động lớn đến tương lai tài chính của bạn.
Để biết thêm thông tin:
Chính sách tiền tệ: Lạm phát, Tiết kiệm & Tăng trưởng
Đầu tư vàng thời lạm phát
Vàng từ lâu đã được coi là một nơi an toàn để mọi người gửi tiền khi lạm phát cao. Khi lạm phát làm cho tiền mặt ít giá trị hơn, giá trị của vàng có thể tăng lên, điều này có thể giúp người mua vượt qua thời kỳ kinh tế khó khăn.
Hãy xem xét kỹ hơn những ưu và nhược điểm của việc mua vàng khi lạm phát cao.
Lợi ích của việc đầu tư vào vàng trong thời kỳ lạm phát
Trong thời kỳ lạm phát, một trong những lý do tốt nhất để mua vàng là nó có thể giúp bảo vệ sức mua của bạn. Khi lạm phát tăng lên, giá trị của tiền mặt giảm xuống, nhưng giá trị của vàng có thể tăng lên.
Vàng là một mặt hàng đắt tiền vì nó là một nguồn tài nguyên hạn chế, khó khai thác và khai thác.
Vàng cũng dễ bán, đó là một lợi ích khác khi mua vàng. Vàng khác với cổ phiếu, trái phiếu và bất động sản ở chỗ nó có thể được bán nhanh chóng để lấy tiền mặt. Điều này có thể hữu ích khi nền kinh tế không ổn định và người mua cần tiếp cận nhanh chóng với tiền của họ.
Bỏ tiền vào vàng cũng có thể giúp đa dạng hóa một loạt các khoản đầu tư. Bằng cách đầu tư 10 đến 15% danh mục đầu tư vào vàng, các nhà đầu tư có thể tăng tổng lợi nhuận và giảm rủi ro.
Hạn chế của việc đầu tư vào vàng trong thời kỳ lạm phát
Đầu tư vào vàng có thể là một cách để bảo vệ khỏi lạm phát, nhưng bạn cũng nên suy nghĩ về những nhược điểm. Đầu tư vào vàng có thể rủi ro vì giá trị của nó có thể thay đổi nhanh chóng. Giá vàng có thể thay đổi rất nhiều và các nhà đầu tư không tính đến điều này có thể bị đánh thức một cách thô lỗ.
Một vấn đề khác khi mua vàng là bạn phải trả giá bằng những thứ khác. Khi người mua bỏ tiền vào vàng, về cơ bản, họ đang lấy tiền từ các khoản đầu tư khác có thể sinh lời cao hơn. Điều này có nghĩa là các nhà đầu tư cần suy nghĩ cẩn thận về lợi ích lâu dài của việc đầu tư vào vàng so với các khoản đầu tư khác.
Cuối cùng, người mua cần suy nghĩ về cách mỗi loại đầu tư vàng sẽ được cất giữ và chi phí để làm như vậy. Ví dụ, kim loại vàng cần được cất giữ ở nơi an toàn và có thể tốn kém khi di chuyển.
Mặt khác, trái phiếu chính phủ an toàn hơn và đã được chứng minh là trả nhiều tiền hơn khi lạm phát tăng lên.
TIPS Kho bạc có tính năng an toàn tích hợp chống lại lạm phát, điều này có thể khiến chúng trở thành một lựa chọn đầu tư tốt.
Điều chỉnh thói quen chi tiêu thời lạm phát
Tạo ngân sách và mua sắm tại các cửa hàng giảm giá
Tạo ngân sách là một trong những cách tốt nhất để thay đổi thói quen mua hàng của bạn khi giá tăng. Bằng cách lập ngân sách, bạn có thể theo dõi chi tiêu của mình và tìm ra nơi bạn có thể tiết kiệm tiền. Bạn cũng có thể đặt mục tiêu tài chính và quyết định cách tiêu tiền của mình dựa trên những mục tiêu đó.
Bạn có thể tiết kiệm tiền cho những thứ hàng ngày bằng cách lập ngân sách và mua sắm tại các cửa hàng giảm giá.
Bỏ qua các mặt hàng đắt tiền và chọn các lựa chọn thay thế rẻ hơn
Khi giá tăng, một cách khác để thay đổi cách chi tiêu của bạn là bỏ qua những thứ đắt tiền như thịt đỏ và cá và thay vào đó mua những thứ rẻ hơn. Ví dụ, bạn có thể sử dụng thịt gà hoặc đậu phụ thay vì những miếng thịt đắt tiền hơn.
Thay vì các sản phẩm có thương hiệu, bạn cũng có thể mua hàng hóa chung chung hoặc hàng hiệu của cửa hàng.
Những thay đổi nhỏ này có thể giúp bạn tiết kiệm tiền theo thời gian.
Dắt chó đi dạo để kiếm thêm tiền và giảm chi tiêu cho các mặt hàng không thiết yếu
Nếu cần thêm tiền vì lạm phát, bạn có thể dắt chó đi dạo hoặc trông thú cưng của hàng xóm. Đây là một cách tuyệt vời để kiếm thêm tiền và tiếp tục di chuyển. Bạn cũng có thể chi tiêu ít hơn cho những thứ không cần thiết như vui chơi và đi ăn ngoài.
Bạn có thể tiết kiệm tiền mà vẫn vui vẻ nếu nấu ăn ở nhà và tìm những thứ miễn phí hoặc rẻ tiền để làm.
Lựa chọn chi tiêu thông minh
Người tiêu dùng có thể chống lại lạm phát bằng cách lựa chọn cách tiêu tiền một cách khôn ngoan. Chẳng hạn, bạn có thể tìm kiếm doanh số bán hàng, sử dụng phiếu giảm giá và mã giảm giá hoặc chọn gói "mua ngay, trả tiền sau". Nhiều người cũng đang mua sắm tại các cửa hàng khác nhau hoặc trực tuyến để tiết kiệm tiền bất cứ nơi nào họ có thể.
Bằng cách nhận thức được cách bạn tiêu tiền, bạn có thể tiết kiệm tiền và tránh chi tiêu vào những thứ bạn không cần.
Đầu tư và tăng tốc lạm phát với lợi nhuận
Một cách khác để đánh bại lạm phát là đầu tư. Bằng cách đầu tư tiền của bạn vào cổ phiếu, trái phiếu hoặc bất động sản, bạn có thể thu được lợi nhuận cao hơn lạm phát. Điều này có thể giúp bạn duy trì sức mua của mình và kiếm được nhiều tiền hơn theo thời gian.
Tuy nhiên, đầu tư đi kèm với rủi ro, vì vậy bạn nên làm bài tập về nhà và nói chuyện với một chuyên gia trước khi đưa ra bất kỳ quyết định đầu tư nào.
Lưu ý: Xin lưu ý rằng ước tính trong bài viết này dựa trên thông tin có sẵn khi nó được viết. Nó chỉ nhằm mục đích cung cấp thông tin và không nên coi đó là một lời hứa hẹn về chi phí của mọi thứ.
Giá cả và phí có thể thay đổi do những yếu tố như thay đổi thị trường, thay đổi chi phí khu vực, lạm phát và các trường hợp không lường trước khác.
Nhận xét kết thúc và khuyến nghị
Có thể khó hiểu và cảm thấy choáng ngợp trước lạm phát, nhưng điều quan trọng là phải biết nó ảnh hưởng đến nền kinh tế và quỹ của chính chúng ta như thế nào. Các ngân hàng trung ương đóng vai trò rất quan trọng trong việc kiểm soát lạm phát, nhưng chúng ta cũng có thể thực hiện các bước để bảo vệ tiền tiết kiệm và tài sản của mình.
Một cách độc đáo để xem xét lạm phát và tiết kiệm tiền là nghĩ xem thói quen mua sắm của chính chúng ta ảnh hưởng đến những điều này như thế nào.
Chúng ta nên tiết kiệm và giao dịch một cách khôn ngoan, nhưng chúng ta cũng nên nhận thức được cách chúng ta tiêu tiền.
Quá nhiều nhu cầu về hàng hóa và dịch vụ có thể gây ra lạm phát, dẫn đến chi phí cao hơn và ít tiền hơn để chi tiêu.
Bằng cách thay đổi cách chúng ta chi tiêu và chú ý nhiều hơn đến những gì chúng ta cần thay vì những gì chúng ta muốn, chúng ta có thể giúp giảm áp lực lạm phát và giữ an toàn cho khoản tiết kiệm của mình.
Một ý tưởng khác là nghĩ về những thứ khác, chẳng hạn như vàng.
Vàng luôn được coi là một nơi an toàn để gửi tiền của bạn trong thời kỳ lạm phát và bất ổn kinh tế.
Mặc dù nó có thể không phải là sự lựa chọn tốt nhất cho tất cả mọi người, nhưng đó là điều cần suy nghĩ như một phần của danh mục đầu tư đa dạng.
Cuối cùng, điều quan trọng nhất cần nhớ là lạm phát là một vấn đề phức tạp cần được giải quyết theo nhiều cách khác nhau.
Các ngân hàng trung ương đóng vai trò rất quan trọng trong việc kiểm soát lạm phát, nhưng tất cả chúng ta cần phải thực hiện phần việc của mình để bảo vệ tiền tiết kiệm và tài sản của mình.
Chúng ta có thể giải quyết các vấn đề do lạm phát gây ra và đạt được các mục tiêu tài chính nếu chúng ta nhận thức được và hành động.
Kế hoạch tự do của bạn
Mệt mỏi vì xay hàng ngày? Bạn có ước mơ độc lập tài chính và tự do? Bạn muốn nghỉ hưu sớm để tận hưởng những điều mình yêu thích?
Bạn đã sẵn sàng thực hiện "Kế hoạch Tự do" của mình và thoát khỏi cuộc đua chuột chưa?
Bạn nên tiết kiệm bao nhiêu tiền lương? (Có dữ liệu)
Mẹo: Bật nút phụ đề nếu bạn cần. Chọn 'dịch tự động' trong nút cài đặt nếu bạn không quen với ngôn ngữ tiếng Anh. Bạn có thể cần nhấp vào ngôn ngữ của video trước khi ngôn ngữ yêu thích của bạn có sẵn để dịch.
Liên kết và tài liệu tham khảo
- "Sổ tay dành cho các nhà kinh tế quốc gia" của Quỹ Tiền tệ Quốc tế (IMF)
- "Chính sách tiền tệ, lạm phát và chu kỳ kinh doanh" của Jordi Galà
- Tài liệu nghiên cứu có sẵn trên các trang web của các ngân hàng trung ương khác nhau
Bài viết của tôi về chủ đề:
Lạm Phát 101: Hiểu & Bảo Vệ Tiền Tiết Kiệm Của Bạn
Nhắc nhở cá nhân: (Tình trạng bài viết: thô)