苦労して稼いだお金を、何もせずに銀行口座に置いているだけ、またはほとんど利息をつけていないことにうんざりしていませんか?
あなたのお金があなたのために働き、時間が経つにつれて成長したいですか？
その場合、あなたは正しい場所にいます。この記事では、さまざまな投資方法と、お金を節約したい人にとってなぜそれらが重要なのかについて説明します。さまざまな種類の投資から、さまざまな支出方法、それに伴うリスクまで、あらゆることについてお話しします。また、投資を処理する方法と、投資が税金に与える影響についても説明します。これにより、お金について賢明な決定を下すことができます。それでは、一杯のコーヒーを飲み、席に着いて、投資について話しましょう。
重要ポイント
- 投資家は、投資する前に、株式、債券、ミューチュアル ファンド、ETF、不動産、貴金属、コモディティ、プライベート エクイティなどの各投資カテゴリに関連するリスクを理解する必要があります。
- 投資ポートフォリオを多様化することは、長期的にリスクを軽減し、リターンを増加させるために不可欠です。
- 投資リスクを管理するには、ポートフォリオを多様化し、明確な目標を設定し、投資する前に自分自身を教育し、思慮深い長期計画を立て、よくある間違いを避けてください。
- 税引前収入の 15% を投資することは、投資する際に従うべき良いガイドラインです。
- 投資の税金への影響を理解し、税効率の高い投資戦略を利用して、税負担を最小限に抑え、収益を最大化することが重要です。
投資の種類
お金を貯めるといっても、お金の使い方は人それぞれ。それぞれ独自のリスクを持つさまざまな種類の資産を使用して、これらの選択肢を説明できます。株式、債券、ミューチュアル ファンド、上場投資信託 (ETF) は、最も人気のある種類の資産です。
ほとんどの人は、退職や大学に向けて貯蓄する計画にお金を入れるときに、これらを選択します。
不動産、レアメタル、コモディティ、プライベート エクイティは、すべて他の種類の資産です。
何かに投資する前に、投資家は各グループに伴うリスクを知っておく必要があります。
株式や債券以外にも、より多くのリスクと困難を伴い、すべての人に適しているとは限らない他の種類の投資があります。株式、ミューチュアル ファンド、債券、ETF、地金、不動産、収集品は、最も人気のある投資方法のほんの一部です。
これらの資産を扱う前に、投資家はそれらがどのように機能し、どのようなリスクが伴うかを知る必要があります。
株式や株式は、世界中でお金を使う最も一般的な方法の 1 つですが、リスクが伴います。
一部の企業は配当を支払わず、お金が戻ってくるという約束はありません。
貯蓄口座にはさまざまな種類があり、お金を使う方法もあります。標準普通預金口座、高利回り普通預金口座、マネー マーケット口座、預金証書、現金管理口座、特殊普通預金口座があります。
人に最適な普通預金口座は、ニーズと目標によって異なります。
たとえば、標準的な普通預金口座は、短期または長期でお金を貯める必要があり、最高の金利を得ることを気にしない人に適しています。
一方、利回りの高い普通預金口座は、貯蓄にもっと関心を持ちたい人に適しています。
長期投資は1年以上保有されます。短期投資は1年未満保有されます。どの資産クラスも短期購入と長期購入の両方に使用できますが、一部の資産はどちらか一方として使用する方が理にかなっている可能性が高くなります。
短期投資は機会を利用するために使用できますが、多くの注意が必要であり、長期投資よりも節税効果が低くなります。
短期的な利益は通常の所得と同じように課税されますが、長期的な利益には独自の税率があります。
ほとんどの個人投資家は、長期の購入が最善の方法だと考えています。
短期資産と長期資産の主な違いは、各タイプの投資を保有する時間です。長期投資は何年も保管されますが、短期投資は数日、数週間、数か月、または数年保管されます。
短期投資は、現在または近い将来のニーズや目標に適しています。たとえば、休暇、結婚式、改築のための貯蓄などです。
退職や大学のための貯蓄などの長期的な経済的目標は、通常、到達するまでに数年または数十年かかります。
多様化されたポートフォリオは、長期投資と短期投資を組み合わせることで、買い手が財務目標を達成するのに役立ちます。
短期購入と長期購入のどちらを選択するかを決めるとき、投資家は自分の目標とどれだけの時間を持っているかを考える必要があります。短期投資の場合、資産を 1 年以内に保持します。
長期投資の場合、資産を1年以上保有することになります。
両者の主な違いは、投資自体ではなく、買い手が投資にアプローチする方法です。どちらもどの資産クラスにも属する可能性があるためです。
それは、投資家がどれだけの時間を費やさなければならないか、そしてどれだけのリスクを喜んで受け入れるかによって異なります。
ファイナンシャルアドバイザーから短期投資が提案されることもありますが、大部分のお金を危険にさらす準備ができていない限り、通常、長期投資はほとんどの人にとって最良の選択です。
投資戦略
投資額の決定
財務計画の最初のステップは、投入する金額を決定することです。これは、所有している金額、何に使いたいか、目標をどれだけ早く達成する必要があるかによって異なります。短期的な目標のために貯蓄していて、5 年以内にお金が必要になる場合は、オンライン普通預金口座、現金管理口座、またはリスクの低い投資ポートフォリオにお金を安全に保管することをお勧めします。
一方、退職後の貯蓄の目安は、毎年給与の 10% から 15% を投資することです。
貯蓄と投資の違いを理解する
経済的に安定し、明るい未来を望むなら、貯蓄と支出の違いを知ることが重要です。将来のためにお金を預けるということは、普通預金口座、マネーマーケット口座、預金証書 (CD) などの安全でリスクの低い口座にお金を預けることを意味します。
一方、投資はリスクを伴いますが、インフレによる生活費の上昇に追いつくことができ、成長に応じて利子や成長を得るチャンスが得られます。
何に投資するかを選択する
投資額を決定し、貯蓄と投資の違いを理解したら、何に投資するかを選択する必要があります。金融に携わるほとんどの人は、すべての購入を従来の資産と代替資産の 2 つの大きなカテゴリに分類します。
株式、債券、および現金は、伝統的な資産の例です。
一方、不動産、コモディティ、プライベート エクイティは代替資産の例です。
自分に合ったオプションを選択する前に、どの程度のリスクを許容できるかを知る必要があります。短期的な損失で夜更かしする場合は、債券などのより安全な選択肢に集中する必要があります。積極的な長期成長への途中で損失を処理できる場合は、株式を選択してください。
どちらも全か無かの選択ではないことを覚えておくことが重要です。最も慎重な投資家でさえ、安全な債券が損失を補うことができることを知って、いくつかの優良株または株式インデックスファンドを混合する必要があります.
投資ポートフォリオの多様化
リスクを減らし、長期的により多くのお金を稼ぎたいのであれば、投資を多様化することは必須です。多様化されたポートフォリオには、さまざまな企業や事業からのさまざまな種類の証券や投資があります。
多様なポートフォリオを作成するには、債券、株式、コモディティ、REIT、ハイブリッドなど、複数の種類の資産を購入する必要があります。また、各資産タイプ内で複数のタイプのセキュリティに投資する必要があります。
たとえば、複数のプロバイダーから債券を購入し、異なる業界の複数の会社の株式を購入する必要があります。
ミューチュアル ファンドと上場投資信託 (ETF) を組み合わせることは、投資を多様化する 1 つの方法です。また、さまざまなセクターまたはインデックス ファンドから少なくとも 25 株を購入することもできます。お金の一部を債券などの固定資産に投資することもできます。
ポートフォリオのバランスをとる
分散されたポートフォリオで適切な組み合わせを見つけることが重要です。これは難しく、費用がかかり、リスクが低いためリターンが低くなる可能性があります。しかし、多様なポートフォリオを持っている場合は、お金を稼ぐチャンスが増え、新しい資産について学ぶのが楽しくなり、リスク調整後のリターンが高くなる可能性があります。
要約すると、多様な投資ポートフォリオをまとめるということは、さまざまな発行体や企業から証券や投資を購入し、各資産タイプ内でいくつかの異なる証券を購入し、ポートフォリオのバランスが取れていることを確認することを意味します。
ミューチュアル ファンドまたは上場投資信託 (ETF) に資金を投入し、さまざまな業界またはインデックス ファンドから少なくとも 25 株を購入し、資金の一部を債券などの確定利付資産に投資することで、ポートフォリオを広げることができます。
投資は長期戦なので、忍耐強くルールを守る必要があります。これらの投資手法を使用することで、お金を節約し、明るい未来のために富を築くことができます。
投資リスク
ビジネスリスク
事業リスクは、投資の最も一般的なリスクの 1 つです。これは、会社に何か悪いことが起こり、投資の価値が低下する可能性があります。これらのリスクのいくつかは、期待外れの決算報告、リーダーシップの変更、古い製品、または社内での不正行為である可能性があります。
株式の多様化は、ビジネス リスクに対処するための重要な方法です。さまざまな企業や分野に資金を投入することで、1 つの投資がポートフォリオ全体に与える影響を軽減できます。
配分リスク
分散ポートフォリオを持たないリスクである配分リスクは、別のリスクです。システミックリスクは、経済全体に影響を与えるリスクです。非システミック リスクは、経済のごく一部または 1 つの企業のみに影響を与えるリスクです。
配分リスクに対処するには、バランスの取れた戦略を立てることが重要です。これは、お金を株式、債券、現金などのさまざまな種類の資産に投資することを意味します。投資を分散することで、ビジネス全体にとってそれぞれの投資の重要性を下げることができます。
お金を失う
投資をすると、お金を失う可能性もあります。定義上、貯蓄にはリスクがほとんどありませんが、購入にはお金を失うリスクが伴います。したがって、一般的に、購入は貯蓄よりもリスクが高くなります。
しかし、購入することで、より多くのお金を稼ぐチャンスも得られます。
お金を失うのを防ぐためには、自分の目標、リスクをどれだけ許容できるか、お金を保持する予定の期間に合ったオプションを選択することが重要です。投資を成功させるには、長期的な視点、規律、忍耐が必要です。
市場が不安定な場合、コースを維持するのは難しい場合があります。
企業固有のリスク
個々の株式を購入する投資家は、おそらく他のどのリスクよりも企業固有のリスクに直面するでしょう。十分な利益を上げていない会社の株を所有していると、損失を被る可能性があります。
企業固有のリスクを処理したい場合は、株式を多様化することが重要です。さまざまな企業や分野に資金を投入することで、1 つの投資がポートフォリオ全体に与える影響を軽減できます。
よくある投資の間違い
投資はより多くのお金を稼ぐための優れた方法ですが、お金を失う可能性のあるよくある間違いを避けることが重要です. 最も一般的な間違いのいくつかを次に示します。
- すぐに必要になる投資資金。投資する前に、緊急時や特定の購入の場合に投資に頼る必要がないように、強力な財務基盤と現金準備を構築することが重要です。
- 投資目的がはっきりしない。投資を始めるときは明確な目標を持ち、その目標がリスク許容度と投資期間と一致していることを確認することが重要です。
- 投資する前に自分自身を教育しない。市場に投資する前に、十分な注意と調査を行うことが重要です。
- 長期計画を立てず、感情や恐怖が意思決定に影響を与え、ポートフォリオを分散させないことも、避けるべきよくある間違いです。思慮深く体系的な計画を立て、それを守ることが重要です。
- 取引が多すぎ、頻繁すぎます。投資に関しては忍耐が美徳であり、投資の熱狂や流行に巻き込まれないようにすることが重要です。
- 多すぎる、少なすぎる、または間違ったリスクを取ります。潜在的な報酬と引き換えに、ある程度のリスクを取ることは重要ですが、リスクを取りすぎると、投資パフォーマンスに大きな変動が生じ、コンフォート ゾーンを超える可能性があります。リスクが小さすぎると、リターンが低くなりすぎて、財務目標を達成できなくなる可能性があります。
投資管理
お金を貯めるのは大変かもしれませんが、お金の計画を立てる上で重要な部分です。どのくらいのお金を使うかは、それぞれの状況と目標によって異なります。ただし、役立つ可能性のある大まかな規則がいくつかあります。
貯蓄目標の決定
ほとんどの人は、3 か月から 6 か月分の基本的な費用を賄うのに十分なお金を貯めておくべきだと言います。節約する必要がある金額を把握するには、3 か月から 6 か月分のコア コストを合計します。目標額が達成されると、より多くの資金を投資したくなるかもしれません。
いくら投資するか
専門家によると、税引き前の給与の 15% が、どれだけのお金を投資すべきかについての経験則です。これは 50/15/5 ルールに沿ったもので、手取りの給料の 50% を必需品に、15% を投資に、20% を貯蓄と借金の返済に費やすべきであると述べています。
貯蓄または支出する金額は人によって異なる可能性があることに留意することが重要です。たとえば、誰かが退職後の貯蓄に遅れをとっている場合、追いつくために給与の 20% 以上を貯蓄する必要があるかもしれません。
また、突然発生した費用をカバーするために使用できる緊急資金を用意することも重要です。
ほとんどの専門家は、災害が発生した場合に備えて、少なくとも 3 ～ 6 か月分の生活費を節約する必要があると言っています。
貯蓄額または投資額を決定する方法
貯蓄または支出する金額を計算するには、基本的な月々の生活費を書き留めて、カバーしたい月数を掛けます。また、時間の経過とともにお金が増えるように、初回以降は定期的にアカウントにお金を入れておくことも重要です。
投資の監視と調整
お金を節約する上で重要なのは、投資を監視し、時間をかけて変更を加えることです。資産構成を定期的にチェックして、それがまだ機能しているかどうかを確認することは、財務を監視する 1 つの方法です。
あなたの一般的な目標や生活状況が大きく変わった場合、あなたが取っているリスクの量を変える必要があるかもしれません.
ポートフォリオ管理アプリを使用して、投資を監視することもできます。これらのアプリは、すべての金融口座から情報を取得し、所有している株、それぞれの株数、およびそれらの業績を 1 か所で表示します。
Personal Capital は、あなたのポートフォリオを管理するための無料アプリです。
経時的な投資の調整
簡単かつ迅速にお金を節約できる自動貯蓄ツールを使用することで、時間の経過とともに投資を変更できます。貯蓄が自動的に行われるように設定することで、定期的に貯蓄し、お金が増える可能性が高くなります。
計画ツールやアプリを使用して、毎月の支出を確認し、削減する場所を見つけることもできます。毎月の支出を減らすことに決めたら、計画を守り、節約することが重要です。
日付、保留中の寄付、支出の 3 つの列があるスプレッドシートを使用して、支出目標を追跡できます。
当座預金口座から普通預金口座にお金を移動すると、その金額が普通預金セクションに移動します。
投資戦略
株が損失を出している場合は、慌てて売らないことが重要です。代わりに、他の資産を購入する必要があります。リスクを冒したくない場合、地方債ファンドは、ポートフォリオを拡大したり、預金証書 (CD) などよりも高いリターンを得るのに適した方法です。
小さな変化が積み重なる
お金を節約することになると、小さな変更がすぐに追加されます。一緒に、毎日の習慣のいくつかを変更し、毎月の請求書を削減し、自動的にお金を節約するのに役立つツールを使用すると、大きな違いが生まれます.
銀行口座から普通預金口座への毎月の送金を設定すると、他に何もしなくてもお金が貯まります。
複利：貯蓄を増やす秘訣
お金を節約しようとしているなら、おそらく複利について聞いたことがあるでしょう。しかし、それは正確には何であり、なぜそれほど重要なのでしょうか? さて、あなたのためにそれを分解させてください。
複利とは、貯蓄から得た利息を元金に追加し、新しい合計で利息を計算することです。
これは、あなたが稼いだ利息もまた利息を得るため、時間の経過とともにあなたのお金がより速く成長することを意味します.
さて、ここからが興味深いところです。
お金を投資し続けるほど、複利のおかげでお金は増えていきます。
これは、毎年受け取る利息が元本に追加され、利息が新しい合計で計算されるためです。
時間が経つにつれて、これは貯蓄の大幅な増加につながる可能性があります。
したがって、時間の経過とともに貯蓄を増やすのに役立つ投資オプションを探している場合は、必ず複利の力を検討してください。
最初は小さく見えるかもしれませんが、時間が経つにつれて、あなたの経済的将来に大きな違いをもたらす可能性があります.
詳細については：
税金への影響
お金を投資することは、より多くのお金を稼ぐための優れた方法ですが、投資が税金にどのように影響するかを知ることは重要です。適格でない（課税対象の）口座に投資する場合、ポートフォリオがもたらす現金に対して税金を支払う必要があります。
投資からお金を稼ぐには、利子収入、キャピタルゲイン、利益の 3 つの方法があります。
利息収入は、銀行口座、債券、およびその他の資産から得られます。利子所得は、その他の所得と同じ税率で課税されます。投資を売却して利益を得ると、キャピタルゲインが得られます。
投資を1年以上続けると、利益に対して支払う税金が少なくなります。
配当は、他の所得と同じ税率で課税されます。
節税投資
節税効果の高い投資の選択は、投資家が納税額をできるだけ低く抑えるのに役立ちます。他の投資よりも税に有利な投資は、税効率の高い投資です。不動産は、投資家が減税、キャピタルゲインに対する減税、およびその他の利点を得ることができるため、人気のあるビジネスです。
IRA や 401(k) などの税繰延口座への投資は、投資家が支払う税金を減らすのにも役立ちます。
個人の税額が上がると、税金を最小限に抑える方法で支出することがより重要になります。投資の選択と資産の分割は、結果に影響を与える 2 つの最も重要なことです。
Schwab Center for Financial Research は、税金やその他のコストが投資収益に及ぼす長期的な影響を調査し、税効果の高い方法で支出することで、投資家の税金を削減し、純利益を増やすことができることを発見しました。
節税投資
投資家は、連邦税を支払う必要のない地方債ファンドなど、税金を節約できる投資についても考えることができます。しかし、所有者は、ファンドの取引または株式の売却から得たキャピタルゲインに対して税金を支払わなければならない場合があります。
投資家はファイナンシャル アドバイザーに相談し、十分な情報に基づいた選択を行って、納税額を下げ、投資を最大限に活用する必要があります。
お金を節約するための戦略
最小限のリスクで最大限の利益を得るために、お金を節約する方法はたくさんあります。資産を多様化するということは、株式、債券、不動産などのさまざまなものにお金を投資することを意味します。
これにより、リスクが分散され、1 つの株がうまくいかなかった場合の影響が軽減されます。
ただし、結果が低くなる可能性があるため、薄く広げすぎないことが重要です。
もう 1 つできることは、投資のバランスを定期的に調整することです。これは、うまく行った投資を売却または削減し、うまくいかなかった投資を購入することを意味します。これは、ポートフォリオの目標配分を維持するのに役立ちます。
リバランスは、価格が高いときに売って、安いときに買うことを可能にします。
これにより、より多くのお金を稼ぎ、リスクを減らすことができます。
変動へのエクスポージャーを制限し、投資の長期的な傾向に注意を払うことも重要です。これにより、株が不安定になりすぎないようにし、トレンドが逆行したときに取引をやめることができます。
また、異なる経済状況で異なる行動をとる 3 つまたは 4 つの「産業」グループに資金を投入することで、リスクを軽減することもできます。
最後に、どの程度のリスクに対処できるかを知り、それに対処するための計画を立てる必要があります。これは、金融の専門家の助けを借りて、どの程度の危険に対処できるかを把握し、対処するための計画を立てることを意味します。
これらの戦術を使用することで、リスクを最小限に抑えながら、お金を節約して最大限に活用できます。
最終的な分析と影響
自分のお金をどうするかを決めるのは難しいかもしれませんが、万能の解決策はないことを覚えておくことが重要です。投資に関する決定を下す前に、個人的な財務目標、リスクをどれだけ許容できるか、どれくらいの期間投資をしなければならないかについて考えることが重要です。
株式や債券が最良の支出方法のように思えるかもしれませんが、不動産、コモディティ、さらには暗号通貨など、考慮すべき他の選択肢があります。
これらの選択肢には独自の利点があり、ビジネスに幅広い投資を提供する可能性があります。
慎重なバイ アンド ホールド プランからリスクの高いデイ トレーディング プランまで、投資プランも大きく異なります。
自分の目標と、進んで取るリスクの量に合った計画を見つけることが重要です。
投資リスクを完全に回避することはできませんが、投資を分散して調査することで管理できます。
それぞれのビジネスの選択に伴うリスクを理解し、それらに対処する方法を計画することが重要です。
投資管理は難しい場合がありますが、自分のポートフォリオを管理する時間や知識がない人には、他の選択肢があります。
投資の処理を支援するために、ファイナンシャル アドバイザーと協力するか、ロボアドバイザーを使用することをお勧めします。
最後に、投資の選択をするときは、それが税金にどのように影響するかを常に考える必要があります。
各取引が税金にどのように影響するかを理解し、税の専門家と協力して税制上のメリットを最大限に活用することが重要です。
投資は難しくて紛らわしいテーマかもしれませんが、それを行うための唯一の正しい方法はないことを知っておくことが重要です.
時間をかけて選択肢について学び、自分の財政目標について考え、専門家と協力して賢明な選択をしてください。
購入はプロセスであり、ゴールではないことを忘れないでください。
あなたの自由計画
毎日のグラインドにうんざりしていませんか？あなたは経済的自立と自由の夢を持っていますか? 好きなことを楽しむために早く引退したいですか？
「自由計画」を立ててラットレースから逃れる準備はできていますか?
給料のいくらを貯めるべきか? (データあり)
ヒント: 必要に応じてキャプション ボタンをオンにします。英語に慣れていない場合は、設定ボタンで「自動翻訳」を選択してください。お気に入りの言語が翻訳可能になる前に、まずビデオの言語をクリックする必要がある場合があります。
リンクと参照
- 「あなたのお金とあなたの金融の未来へのガイド」小冊子
- 「貯蓄と投資」コース
- ベンジャミン・グレアムの「賢い投資家」
- ジョン・C・ボーグル著「常識投資の小冊子」
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